我國電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀及發(fā)展對策

沈偉

【摘要】隨著信息技術(shù)的不斷創(chuàng)新和銀行業(yè)務(wù)的多樣化發(fā)展，電子銀行的戰(zhàn)略性屬性，使其逐漸成為我國銀行企業(yè)競爭的核心。本文主要圍繞我國電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀分析、我國電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展存在的不足、促進(jìn)我國電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的有效措施三個(gè)方面展開討論，針對現(xiàn)階段電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中存在的不足，制定相應(yīng)的解決措施，進(jìn)而促進(jìn)我國電子銀行領(lǐng)域的良好發(fā)展。

【關(guān)鍵詞】電子銀行；業(yè)務(wù)發(fā)展；品牌效應(yīng)

前言

電子銀行業(yè)務(wù)指的是商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)借助面向大眾開放的網(wǎng)絡(luò)通道，以及銀行自主服務(wù)設(shè)施，向用戶提供銀行服務(wù)。在信息通信技術(shù)陜速發(fā)展和廣泛使用背景下，促使銀行業(yè)逐漸成為新技術(shù)應(yīng)用較為普遍的行業(yè)，并且由于網(wǎng)上銀行的快捷性，這類業(yè)務(wù)的客戶規(guī)模有所增加，應(yīng)用效果顯著。為了推動(dòng)我國銀行業(yè)的持續(xù)發(fā)展，有必要針對電子銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行研究，進(jìn)一步取得較好的社會(huì)效應(yīng)。

一、我國電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀分析

（一）品牌效應(yīng)逐漸凸顯

我國電子銀行經(jīng)過長時(shí)問發(fā)展已經(jīng)取得一定的發(fā)展成果，各銀行企業(yè)越加重視自身營銷品牌的建立，以期增強(qiáng)企業(yè)競爭力。以招商銀行為例，該銀行在1997年構(gòu)建了企業(yè)自己的“一網(wǎng)通”網(wǎng)站，并在發(fā)展過程中逐漸小現(xiàn)個(gè)人網(wǎng)銀、企業(yè)網(wǎng)銀、網(wǎng)上商城等多個(gè)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)體系，在商業(yè)銀行中有較高知名度，并在行業(yè)市場中占據(jù)重要地位。另外，建設(shè)銀行針對“E路通”品牌也進(jìn)行了一定宣傳，建行的重客系統(tǒng)、家居銀行以及現(xiàn)金管理系統(tǒng)等具有一定的品牌效應(yīng)。另外，工商銀行電子銀行主要以“金融@家”為主進(jìn)行品牌建設(shè)，憑借著多樣化業(yè)務(wù)功能和堅(jiān)實(shí)的客戶基礎(chǔ)，實(shí)現(xiàn)較好的經(jīng)濟(jì)效益。

（二）創(chuàng)新意識(shí)有所增強(qiáng)

我國電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀還體現(xiàn)在創(chuàng)新意識(shí)的增強(qiáng)上。電子銀行業(yè)務(wù)推出初期，各銀行企業(yè)主要提供賬戶查詢、信息查詢、轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)，即是將柜臺(tái)業(yè)務(wù)通過網(wǎng)上平臺(tái)完成。隨著客戶數(shù)量的增加，各銀行企業(yè)也進(jìn)行了業(yè)務(wù)上的創(chuàng)新，不斷推出新型銀行產(chǎn)品來滿足客戶需求。基金國債、銀行轉(zhuǎn)賬等逐漸成為電子銀行業(yè)務(wù)。例如，交通銀行在手機(jī)銀行方面，分別推出了無卡取款業(yè)務(wù)以及無卡消費(fèi)等新功能，以便完成以手機(jī)銀行為基石出的無卡消費(fèi)、無卡取款等一系列服務(wù)。

二、我國電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展存在的不足

目前。我國電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展還存在一定不足，主要體現(xiàn)在以下方面：第一，電子銀行的重視程度還需要提升。電子銀行與銀行領(lǐng)域未來發(fā)展有緊密聯(lián)系，在目前前臺(tái)業(yè)務(wù)繁瑣的情況下，設(shè)置電子銀行業(yè)務(wù)可節(jié)省人力成本，緩解柜臺(tái)壓力，使得銀行獲取較大效益。但是由于現(xiàn)階段銀行企業(yè)更多重視存款、貸款等經(jīng)濟(jì)效益指標(biāo)，對于電子銀行的重視程度不足，缺乏有效的宣傳策劃；第二，電子銀行產(chǎn)品有待豐富。近年來，各銀行企業(yè)加大了在電子銀行上的經(jīng)濟(jì)投入，使得大多傳統(tǒng)業(yè)務(wù)與電子銀行渠道結(jié)合起來。但是還沒有實(shí)現(xiàn)現(xiàn)代技術(shù)的充分利用，存在種類單一和經(jīng)營特色不足的缺陷，各銀行企業(yè)缺少特色業(yè)務(wù)，無法滿足不同層次群體業(yè)務(wù)辦理需求，不利于電子銀行發(fā)展規(guī)模的擴(kuò)張。

三、促進(jìn)我國電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的有效措施

（一）加強(qiáng)對組織管理的重視

為了促進(jìn)我國電子銀行業(yè)務(wù)的良好發(fā)展.應(yīng)重點(diǎn)加強(qiáng)組織管理。首先，銀行應(yīng)盡快成立電子銀行業(yè)務(wù)相關(guān)的指導(dǎo)委員會(huì)，加強(qiáng)對財(cái)務(wù)部門、信息技術(shù)部門等企業(yè)內(nèi)部各部門電子銀行發(fā)展意識(shí)的培養(yǎng)，并形成全面發(fā)展電子銀行業(yè)務(wù)的局面。其次，應(yīng)制定合理的銀行考核體系，增強(qiáng)電子銀行的考核力度，從而激發(fā)銀行員工的工作積極性。如銀行企業(yè)會(huì)結(jié)合崗位職能，制定相應(yīng)的考核標(biāo)準(zhǔn)，并且對于技能水平和綜合素質(zhì)較高的員工，企業(yè)將為其提供發(fā)展平臺(tái)，同時(shí)將員工技能水平作為考核評價(jià)指標(biāo)的一種，進(jìn)而保證各項(xiàng)工作的高效開展，有利于電子銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展。最后，銀行應(yīng)增加對電子銀行的宣傳力度，尤其在對自身品牌形象和特色產(chǎn)品的宣傳上，是加大電子銀行影響范圍的有效措施。

（二）進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新

通過加大業(yè)務(wù)創(chuàng)新，可豐富電子銀行的產(chǎn)品功能。首先，要求銀行除了將傳統(tǒng)業(yè)務(wù)與電子銀行渠道結(jié)合起來外，還應(yīng)創(chuàng)造出更多符合金融市場發(fā)展需求的銀行產(chǎn)品，如針對中小企業(yè)融資難的問題，可推出網(wǎng)上小額貸款等業(yè)務(wù)，保證電子銀行業(yè)務(wù)體現(xiàn)出針對性。其次，還可建立銀行用戶體驗(yàn)平臺(tái)。在新產(chǎn)品推出前，對客戶體驗(yàn)進(jìn)行調(diào)查，并根據(jù)調(diào)查結(jié)果，不斷完善產(chǎn)品屬性，以便產(chǎn)品滿足用戶要求。另外，還需要對客戶進(jìn)行分類，根據(jù)用戶特點(diǎn)來推出相應(yīng)產(chǎn)品，最大化提高用戶興趣，為電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展提供保障。

（三）健全服務(wù)體系

在健全服務(wù)體系的基礎(chǔ)上，能一定程度提高銀行服務(wù)水平。首先，需要銀行建立專門的售后服務(wù)團(tuán)隊(duì)，適當(dāng)增加售后人員規(guī)模，擴(kuò)展售后服務(wù)范圍。其次，應(yīng)從員工層面著手，加強(qiáng)對員工的培訓(xùn)力度，促使員工熟練掌握并運(yùn)用電子銀行業(yè)務(wù)的相關(guān)知識(shí)，進(jìn)一步為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。如目前大多銀行會(huì)定期組織員工培訓(xùn)活動(dòng)，鼓勵(lì)員工積極參與到培訓(xùn)中，培訓(xùn)內(nèi)容主要包括專業(yè)理論知識(shí)和工作技能等，可極大程度提高員工綜合水平，為電子銀行發(fā)展提供有利條件。

四、結(jié)論

綜上所述，電子銀行業(yè)務(wù)與人們生產(chǎn)生活有緊密聯(lián)系，尤其在現(xiàn)代信息技術(shù)創(chuàng)新發(fā)展的情況下，為電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展創(chuàng)造了有利條件。我國電子銀行業(yè)務(wù)目前的發(fā)展特點(diǎn)主要體現(xiàn)在品牌效應(yīng)逐漸凸顯和創(chuàng)新意識(shí)有所增強(qiáng)上，有利于銀行業(yè)務(wù)的不斷完善。同時(shí)通過加強(qiáng)組織管理、健全服務(wù)體系等措施的實(shí)行，可一定程度促進(jìn)國內(nèi)電子銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展，進(jìn)一步推動(dòng)國民經(jīng)濟(jì)增長。

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