淺析我國對互聯網金融洗錢的監管

李洋洋 呼新喬

【摘要】近幾年，我國經濟保持高速發展，經濟繁榮的背后必將伴隨著眾多的經濟犯罪，例如洗錢犯罪。互聯網金融的迅速發展，為我們的生活在金融方面提供更加便利和有針對性的服務和產品的同時，增加了洗錢犯罪的方式，使跨境洗錢變得更加容易，監管也更困難。我國洗錢規模龐大、方式繁多。除了傳統的賭場洗錢和通過地下錢莊洗錢之外，隨著互聯網金融的發展，犯罪分子利用網絡洗錢已經成為新的趨勢。

【關鍵詞】互聯網 金融監管 洗錢

一、互聯網金融反洗錢的現狀

比特幣是一種電子數字貨幣，具有流動情況不經過銀行的系統，沒有統一的管理中心、不受第三方監督，交易完全可匿名的特點。犯罪分子用虛擬貨幣洗錢，使犯罪可以不受監督，很難監管，因為交易記錄難以取得，使犯罪具有很高的隱秘性，很難被發現。這對我國的金融安全和秩序產生了巨大的危害，也引起了我國監管部門的高度重視。2017年9月以來，我國監管者先是封殺了ICO，又關停國內的比特幣交易所，對數字貨幣的監管力度堪稱前所未見。

洗錢嚴重破壞了金融管理和經濟發展秩序，將這種犯罪與網絡相結合，將資金通過更加隱蔽的方式進行轉移。這些資金經過洗白，流入一個新的經濟系統，削弱了資金流入以及流出國家或地區對貨幣調控的能力，破壞了金融秩序。目前，我國的反洗錢法規體系由兩部分組成：一是側重對洗錢活動的刑事打擊的刑法體系；二是側重預防的行政管理體系。中央人民銀行內設專門的反洗錢機構負責我國的反洗錢管理。

二、我國對互聯網金融洗錢監管的不足

我國對互聯網金融洗錢的監管存在許多不足，一是目前我國互聯網金融反洗錢的法律制度相對不完善。我國目前在互聯網金融反洗錢領域的法律較少，立法層次比較低，內容也比較籠統。且利用互聯網金融進行洗錢方式出現較晚，變化多端，立法很難跟上其變化的腳步，我國如今的洗錢監管對象僅為網上銀行和電子貨幣。這使得監管較當前的洗錢規模和不斷創新的模式是嚴重落后的，為網絡洗錢提供了生存發展的空間。二是我國缺少專門的互聯網反洗錢機構。當前，我國反洗錢機構主要是人民銀行下設的反洗錢局和中國反洗錢監測分析中心。其工作缺少獨立性、工作涉及較多部門協調很難發揮出其應有的作用。

三、建議

鑒于以上的分析，針對我國的互聯網金融反洗錢的現狀，我們應更加注重對互聯網金融反洗錢的監管以及我國對反洗錢的打擊力度，維護我國的金融秩序穩定與安全。首先，我國應加強法律法規的建設，提高立法層次，明確監管內容。一是應以立法的形式明確互聯網金融機構的性質，建立牌照與準入管理制度，明確責任方，降低潛在風險暴露后進行事后糾錯的成本。二是在此基礎上將互聯網金融企業納入監管范圍，擴大監管對象、明確監管目標。建立專門針對利用互聯網金融進行洗錢犯罪法律制度，利用法律的權威來震懾反洗錢的犯罪。其次，要建立專門反洗錢部門，將反洗錢局和中國反洗錢監測分析中心從人民銀行分離出來，以立法的形式賦予其獨立地位進行反洗錢的工作、賦予其法律職能，監督管理反洗錢的工作，并提供便利縮短調查取證時間，有效防止洗白的錢流入新的經濟系統造成危害。再次，要加強司法刑事合作。加強司法刑事合作有利于對網絡洗錢犯罪證據的調取、引渡犯罪分子、非法所得的追繳與沒收等。我國應該明確各方面職責，促進各方面協調合作，提高反洗錢犯罪的偵破效率，加強對洗錢犯罪的監管和監控。由于洗錢犯罪具有區域廣泛，全球化的特征，使全球的合作交流變得愈加重要，故我們應該加強國際問的交流合作。由于各國的體制和金融監管方式的差異，全球呈現出多樣化的監管局面，所以國際的交流十分重要，在吸取學習他國監管優勢的同時，根據自身特點優化我國對互聯網金融洗錢的監管，并且加強國際問的合作，共同打擊網絡洗錢犯罪，營造全球的金融秩序的和諧與穩定。并且我國也應培養專業的人才，提升我們的總體素質，共同構建高效優質的反洗錢體系。

四、結論

在科技迅速發展的今天，我們的生活變的便利和豐富多彩的同時，也給犯罪提供了更多的發展方向，時代在進步，犯罪方式也在隨著更新。想要維護國家金融安全的穩定就要求各方面追求進步，趕在犯罪發生之前，監管也更加全面和迅速。以國家法律權威行使監管權力是最有效的方法之一，同時洗錢犯罪的全球化特點也需要我們各國的合作與交流。在國家做出對策的同時也需要我們互聯網金融機構的支持和對洗錢犯罪的監督。

參考文獻：

[1]劉巖.網絡洗錢犯罪防控對策研究[D].遼寧：遼寧大學，2016.

[2]梅德祥.我國洗錢規模及其經濟影響研究[D].成都：西南交通大學，2016.