本科畢業(yè)生從事保險獨立代理人的可行性

董亞琦

【摘要】傳統(tǒng)保險營銷制度的弊端日益顯現(xiàn)，保險獨立代理人制度興起，成為保險營銷轉(zhuǎn)型的有力推手。本文針對西南財經(jīng)大學(xué)本科畢業(yè)生的就業(yè)現(xiàn)狀，從獨立代理人發(fā)展前景和保險專業(yè)本科畢業(yè)生的優(yōu)勢兩方面，分析保險專業(yè)本科生從事保險獨立代理人行業(yè)的可行性，為本科畢業(yè)生的就業(yè)方向提出新的建議。

【關(guān)鍵詞】保險獨立代理人 本科生就業(yè) 專業(yè)素養(yǎng)

一、引言

1992年美國友邦保險公司將營銷員制度帶入中國，我國保險業(yè)在這種“外來制度”的推動下，得到了飛速的發(fā)展。隨著時間的推進，保險營銷員制度也為保險貼上了“騙子”等負面標(biāo)簽。保險銷售行業(yè)轉(zhuǎn)型迫在眉睫，獨立代理人制度成為轉(zhuǎn)型階段的有力推手。2015年10月，保監(jiān)會在《中國保監(jiān)會關(guān)于深化保險中介市場改革的意見》中提出“鼓勵保險公司積極改革現(xiàn)行個人代理人模式。推進獨立代理人制度，探索鼓勵現(xiàn)有優(yōu)秀個人代理人自主創(chuàng)業(yè)、獨立發(fā)展……”這是政策給予大學(xué)生的積極的就業(yè)信號。

本文針對西南財經(jīng)大學(xué)本科畢業(yè)生就業(yè)現(xiàn)狀及保險行業(yè)變化的分析，為畢業(yè)生，特別是保險專業(yè)的學(xué)生投身于保險獨立代理人領(lǐng)域，做出可行性分析，對就業(yè)方向提出新的建議。

二、畢業(yè)生的就業(yè)現(xiàn)狀

根據(jù)《西南財經(jīng)大學(xué)畢業(yè)生就業(yè)質(zhì)量報告》顯示，2017屆該校本科生畢業(yè)人數(shù)3898人，單位就業(yè)人數(shù)1775人，占總?cè)藬?shù)的45.54%。銀行業(yè)仍為本科畢業(yè)生就業(yè)首選，但保險行業(yè)同樣吸引22%的畢業(yè)生。據(jù)學(xué)校總體數(shù)據(jù)顯示，從事保險業(yè)137名畢業(yè)生，都選擇進入壽險、產(chǎn)險公司工作。由此看來，盡管保險行業(yè)已經(jīng)在就業(yè)選擇中得到重視，然而畢業(yè)生對保險中介機構(gòu)、專業(yè)代理領(lǐng)域仍持觀望態(tài)度。

三、大學(xué)生從事保險獨立代理人工作的原因及優(yōu)勢

（一）國家政策支持

2015年4月份，《保險法》（2015）修訂通過，個代管理體制發(fā)生了歷史性的轉(zhuǎn)折，個代從業(yè)資格由保險監(jiān)管部門統(tǒng)一組織考試，改革為用人單位自主認定資格、發(fā)放執(zhí)業(yè)證書。政策的變化促進了個人代理人群體的擴大。2015年8月，保監(jiān)會發(fā)布了一系列有關(guān)簡政放權(quán)的文件，其中明確保險中介機構(gòu)開設(shè)分支機構(gòu)只需備案，無需審批，與此同時保險專業(yè)中介機構(gòu)的注冊資本金要求得到放松。2015年10月，保監(jiān)會發(fā)布推動獨立代理人制度的發(fā)展，鼓勵優(yōu)秀代理人自主創(chuàng)業(yè)的意見……多項政策，為大學(xué)生在保險代理領(lǐng)域減少創(chuàng)業(yè)阻力。保險獨立代理人，將成為畢業(yè)生就業(yè)創(chuàng)業(yè)的優(yōu)質(zhì)指向標(biāo)。

（二）市場對高端人才的廣泛需求

保險獨立代理人的發(fā)展需要高素質(zhì)人才。獨立代理人是中國保險營銷領(lǐng)域先進性的代表。專業(yè)、高效是獨立代理人的基本特征。由于獨立代理人代理多家保險公司的產(chǎn)品、企鵝對保險產(chǎn)品有自主選擇權(quán)，這就需要獨立代理人的專業(yè)素質(zhì)。與傳統(tǒng)的個人代理不同，獨立代理人的“獨立”，不僅體現(xiàn)在代理人獨立于保險公司之外，還意味著代理人要堅定維護客戶的利益，創(chuàng)造自己的銷售口碑。所以，獨立代理人對客戶負責(zé)的同時也是在為自己負責(zé)。隨著人們對保險的認識不斷加深，保險需求被進一步挖掘，消費者需要公正、利益一致的產(chǎn)品代理人。市場上對具有專業(yè)水平和專業(yè)素養(yǎng)的人才產(chǎn)生需求缺口。這就成為保險專業(yè)畢業(yè)生較好的就業(yè)方向。

（三）大學(xué)生對保險認知的率先改變

傳統(tǒng)代理人制度帶來的弊端根深蒂固，消費者對保險行業(yè)偏見較深，這種社會狀況極大影響了畢業(yè)生的就業(yè)選擇。保險代理人制度，采用后期獲取傭金的方式，促進獨立代理人盡力維護與客戶間的關(guān)系，努力提高服務(wù)品質(zhì)，使自己的服務(wù)達到客戶合理的期望和要求。這有利于減少我國普遍存在的個人代理人誤導(dǎo)客戶、推卸理賠責(zé)任等糾紛的發(fā)生。另一方面，獨立代理人制度對保險公司設(shè)計產(chǎn)品產(chǎn)生了極大的外部性。獨立代理人對于保險產(chǎn)品有自主選擇權(quán)，不受保險公司的制約，出于與客戶利益的協(xié)同，代理人會為客戶選擇優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品，無形中給保險公司在產(chǎn)品設(shè)計、理賠服務(wù)等方面施加壓力。傳統(tǒng)代理人模式與社會普遍追求的公平、真實的價值觀相違背。特別是作為保險專業(yè)的學(xué)生，在更多的接觸保險知識的同時，對傳統(tǒng)營銷模式深惡痛絕，而獨立代理人的獨立性、自主性更加符合畢業(yè)生的就業(yè)選擇。

（四）畢業(yè)生的專業(yè)優(yōu)勢

（1）經(jīng)濟素養(yǎng)。西南財經(jīng)大學(xué)本科生，在四年的學(xué)習(xí)中，大量接觸經(jīng)濟學(xué)基礎(chǔ)知識，為學(xué)生奠定扎實的專業(yè)基礎(chǔ)。保險作為大金融下的二級行業(yè)，其發(fā)展受整個金融市場影響。從事保險行業(yè)，必須時刻關(guān)注金融行業(yè)的發(fā)展和政策形勢。學(xué)生在大學(xué)四年間，通過老師傳授、學(xué)校氛圍的感染，在從事相關(guān)工作，具有長遠眼光及全局意識，擁有從業(yè)的經(jīng)濟素養(yǎng)優(yōu)勢。

（2）專業(yè)知識。西南財經(jīng)大學(xué)保險學(xué)專業(yè)，在大學(xué)四年對本科生開設(shè)在保險產(chǎn)品、風(fēng)險理財?shù)葘I(yè)課程，學(xué)生較早地樹立對保險行業(yè)的正確認識。學(xué)生在積累大量專業(yè)知識的同時，利用所學(xué)知識，參加產(chǎn)品設(shè)計、精算競賽等比賽，扎實專業(yè)基礎(chǔ)，豐富自己的實務(wù)經(jīng)驗。在大四的進入保險公司積累的實習(xí)經(jīng)驗，學(xué)生在實務(wù)中學(xué)習(xí)行業(yè)現(xiàn)狀、公司運作，為日后的就業(yè)，奠定良好的實務(wù)基礎(chǔ)。

基于以上因素，保險專業(yè)學(xué)生在未來從事獨立代理人工作，能利用所學(xué)，為客戶選擇適合的保險產(chǎn)品，在營銷競爭中更易受到消費者的信任。

四、結(jié)論

本文對畢業(yè)生的就業(yè)狀況、保險代理中介市場的發(fā)展前景及本科畢業(yè)生的專業(yè)素質(zhì)等三方面的分析，得出以下結(jié)論：

（1）保險獨立代理人制度具有廣闊的發(fā)展前景，將會出現(xiàn)對專業(yè)人才的極大需求政策、市場潛力為本科生在保險代理人領(lǐng)域提供廣闊的創(chuàng)業(yè)就業(yè)機會。

（2）保險獨立代理人未得到本科畢業(yè)生就業(yè)選擇時的較大關(guān)注，這將成為未來畢業(yè)生值得選擇的就業(yè)方向。

（3）保險專業(yè)畢業(yè)生具有的專業(yè)素養(yǎng)和專業(yè)能力為其在保險代理人領(lǐng)域提供較大的競爭力，畢業(yè)生在該領(lǐng)域的發(fā)展有較大優(yōu)勢。

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