金融新常態背景下的農村商業銀行競爭力研究

霍惠惠

（廣東海洋大學 寸金學院，廣東湛江524000）

一、金融新常態下農商行面臨激烈競爭

2013年，中國經濟步入“新常態”，呈現出市場化不斷推進、發展方式全面轉型、經濟結構優化調整的新特點，告別了過去以高增長、高投資、高污染和高能耗的舊經濟形式?，F代農村經濟的發展離不開農村金融的支持，離不開農村金融機構為其提供現代化、綜合化的金融服務。但是，受農商行自身組織架構、發展戰略以及創新能力等方面的制約，尤其是在存款保險制度不斷推廣、利率市場化程度加深、互聯網金融不斷發展以及同業競爭日趨激烈的大背景下，轉制不久的農商行仍然面臨著各種各樣的問題和挑戰，所以如何提升農商行的綜合競爭力，更好地服務于“三農”經濟發展是一項重要課題。

二、金融新常態下農商行的經營現狀

（一）農商行機構數量成爆發式增長

農村商業銀行，簡稱：農商銀行是由轄內農民、農村工商戶、企業法人和其他經濟組織共同入股組成的股份制的地方性金融機構。2001年張家港農村商業銀行、常熟農村商業銀行、江陰農村商業銀行作為試點單位試點成立，2003年開始實行股份制改革。截至2016年，全國農村商業銀行數量達到1 000家，北京、天津、上海、重慶、江蘇、安徽和湖北等7個?。ㄊ校┮讶嫱瓿赊r村商業銀行組建工作。在不斷的深化改革中，我國農村商業銀行已經逐步成為了農村金融的主力軍。

圖1 2010—2016年我國農村商業銀行數量

（二）農商行的經營規模不斷擴大

2008—2016年，我國農村商業銀行的經營裝況不斷改善，總資產的規模不斷擴大，在金融機構總資產中的占比不斷上升。2016年，我國農村商業銀行的總資產為11.2萬億元，占行業金融機構資產比重為5.63%。

2008—2016年，我國農村商業銀行的稅后利潤增速較快，年均復合增長率高達72.1%，占銀行業金融機構稅后利潤的比重不斷上升。2016年，農村商業銀行的稅后利潤為1 433億元，同比增長33.9%%，占銀行業金融機構稅后利潤的比重為6.13%。

（三）農商行的新業務擴展不足

第一，貸款業務。農商行的貸款種類可以分為農戶小額信用貸款、農戶聯保貸款、助學貸款、農村工商業貸款、農業經濟組織貸款和其他貸款。農商行的貸款方式可以分為信用貸款、擔保貸款、票據貼現三種。第二，存款業務。2016年末吸收存款排在前十名的分別為北京農商行、重慶農商行、上海農商行、成都農商行、廣州農商行、東莞農商行、天津農商行、順德農商行、江南農商行、武漢農商行。從中可以看出，經濟發達地區農商行吸收存款能力比較強。第三、中間業務。近年來，我國農商行的中間業務在品種上、收入上都呈現出逐年增長的趨勢，但是創新業務品種仍然發展不足。農商行的中間業務主要覆蓋結算與清算、銀行卡類、代理業務、顧問與咨詢、理財、電子銀行、外匯、擔保。

總體來看，我國農商行在經營規模和經營效益上都得到了較快速度的發展。但是農商行的自身發展定位是為支持地方經濟發展，服務“三農”，服務中小企業，開展業務集中于政策性業務，在創新業務拓展發展略顯不足，在整體商業銀行領域的競爭力表現不強

三、金融新常態下提升農商行競爭力的政策建議

金融新常態下，農商行如何把握住新的發展機遇，找到適合自身特點的發展路徑才是其未來發展的關鍵所在。首先，農商行應該扎根“三農”市場，以特色化、專業化的轉型戰略，發展普惠金融，服務“三農”和中小企業，構建服務“三農”的區域化、特色化和差異化銀行，發揮地方金融主力軍的作用。其次，面臨著利率市場化的巨大沖擊，借貸利差在縮減，農商行必須要積極轉變盈利模式，加快發展多元化的經營模式。再次，農商行自身的經營規模比較小，開展業務集中于特定區域，在金融新常態下暴露出巨大的風險敞口，所以必須要加快建設風險管理體系建設，提升自身抵御金融風險的能力，從各方面全面提升自身的競爭力。

參考文獻：

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