基于數(shù)據(jù)挖掘在銀行自助渠道運(yùn)營管理中應(yīng)用論述

司斌

摘要：本文主要分析了數(shù)據(jù)挖掘在銀行自助渠道運(yùn)營管理中的應(yīng)用情況，重點(diǎn)分析了銀行自助渠道的相關(guān)情況，為數(shù)據(jù)挖掘在銀行自助渠道運(yùn)營管理中的應(yīng)用打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。通過對(duì)數(shù)據(jù)挖掘和銀行自助渠道的相關(guān)探究，充分實(shí)現(xiàn)了數(shù)據(jù)化時(shí)代和銀行發(fā)展行業(yè)的融會(huì)貫通，同時(shí)為我國商業(yè)銀行的迅猛發(fā)展提供了必要的技術(shù)支持。

關(guān)鍵詞：數(shù)據(jù)挖掘；銀行自助渠道；運(yùn)營管理

1.銀行渠道交易分析

1.現(xiàn)有各渠道優(yōu)劣勢(shì)

從現(xiàn)階段的發(fā)展?fàn)顩r來看，銀行為用戶提供的金融服務(wù)渠道主要分為線上和線下兩種方式。線下主要是針對(duì)各個(gè)銀行分公司開設(shè)的柜臺(tái)，線上的方式則有多種渠道，包括物理網(wǎng)點(diǎn)、自助渠道、電子渠道等。線上渠道作為銀行開拓客戶的主要方式，無論采用哪種方式，它的本質(zhì)上都是需要通過數(shù)據(jù)的傳輸和應(yīng)用來達(dá)到客戶信息的交換，從而促成最后的合作。物理網(wǎng)點(diǎn)是經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)設(shè)立的，按照各種營業(yè)執(zhí)照審批標(biāo)準(zhǔn)獲得審批資格，并且具有金融業(yè)務(wù)營業(yè)許可的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)；而自助渠道則是客戶通過銀行的各種自助設(shè)備，可以通過柜臺(tái)交易，也可以通過掌上銀行的操作，達(dá)到金融交易的結(jié)果；電子渠道包括多種方式，目前最主要的和應(yīng)用最廣泛的包括網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行和移動(dòng)支付三種方式。隨著目前電子支付平臺(tái)的興起，人們對(duì)于現(xiàn)金的需求量已經(jīng)呈現(xiàn)出下滑趨勢(shì)，線上支付平臺(tái)既可以滿足人們的日常生活需要，還能夠在最大程度上保證人們的財(cái)產(chǎn)安全，可謂是一舉兩得。各渠道經(jīng)辦業(yè)務(wù)種類方面優(yōu)劣勢(shì)的簡(jiǎn)要分析見圖1。

1.2大力發(fā)展自助渠道，提高競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)

隨著人們生活質(zhì)量水平的不斷提高，各種商業(yè)銀行也如雨后春筍般逐漸興起，占領(lǐng)了整個(gè)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境的絕大部分。在這種背景下，各大商業(yè)銀行為了占據(jù)有利的市場(chǎng)地位，最大程度上獲取及時(shí)的市場(chǎng)信息，就需要逐漸加大發(fā)展自助渠道的力度。各種營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)是銀行和客戶進(jìn)行信息以及產(chǎn)品交換的平臺(tái)，各種金融業(yè)務(wù)以及服務(wù)的建設(shè)都需要通過各種渠道才能夠得到實(shí)現(xiàn)。而自助渠道手段是銀行對(duì)外服務(wù)的重要窗口，它突破了傳統(tǒng)的線下渠道的限制，為更好地滿足客戶的需求，更加高效率的實(shí)現(xiàn)客戶和銀行之間的商業(yè)合作提供了良好的工作環(huán)境。除此之外，電子渠道的廣泛應(yīng)用，不僅是目前我國高科技發(fā)展時(shí)代下的產(chǎn)物，更重要的是還能夠利用internet技術(shù)，實(shí)現(xiàn)空間和時(shí)間上的突破，從而為更好地為客戶提供金融服務(wù)。

1.3自助渠道的特性

自助服務(wù)渠道相對(duì)于傳統(tǒng)渠道而言，它的最大優(yōu)點(diǎn)就在于自助兩個(gè)字。第一，自助渠道可以提供全天24小時(shí)的不間斷服務(wù)，不管客戶想什么時(shí)候進(jìn)行交易，只要通過自助服務(wù)渠道，就可以立馬達(dá)成，這一方面體現(xiàn)了銀行服務(wù)的人性化發(fā)展，另一方面也為更好的實(shí)現(xiàn)銀行交易額的上升創(chuàng)造了條件。第二，相對(duì)于傳統(tǒng)的線下網(wǎng)點(diǎn)來說，自助渠道的占地面積小、運(yùn)營成本低，可以在很大程度上降低銀行運(yùn)營的成本，從而更好的保證效益最大化目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。第三，自助服務(wù)渠道不僅能夠提供線上支付或者賬戶轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，更重要的是相對(duì)于其他網(wǎng)點(diǎn)而言，它還可以提供現(xiàn)金等日常交易，僅就這一項(xiàng)而言，它就具有了電子渠道無法比擬的優(yōu)勢(shì)。第四，自助渠道的運(yùn)營模式采用的是分流柜面業(yè)務(wù)，這也就表示它除了為普通人民提供服務(wù)之外，還可以實(shí)現(xiàn)企事業(yè)單位對(duì)公司或者個(gè)人全方位的綜合性金融服務(wù)。綜上所述，自助服務(wù)渠道的出現(xiàn)，不僅能夠幫助我國商業(yè)銀行擺脫目前發(fā)展所面臨的困境，而且更重要的是，自助渠道的開設(shè)更體現(xiàn)了我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的人性化和科技化。

2.數(shù)據(jù)挖掘在銀行自助渠道運(yùn)營管理中的具體應(yīng)用

2.1數(shù)據(jù)挖掘的具體含義

所謂數(shù)據(jù)挖掘，從其字面意思上來看，就是從大量的數(shù)據(jù)中挖掘知識(shí)、獲取知識(shí)的過程。但從其本質(zhì)上來說，數(shù)據(jù)挖掘更看重的是個(gè)人對(duì)于數(shù)據(jù)所反應(yīng)的深層含義的理解。人們更能夠接受從直觀層面上表達(dá)出來的東西，而對(duì)于表面現(xiàn)象的深層含義并沒有太多的探究意識(shí)。因此將數(shù)據(jù)挖掘和銀行自助渠道服務(wù)相結(jié)合，一方面能夠促進(jìn)人們對(duì)于數(shù)據(jù)挖掘的了解和深入，另一方面也便于銀行自助渠道服務(wù)的開發(fā)和深度的拓展。在數(shù)字化發(fā)展時(shí)代的背景下，只有確保高科技手段和發(fā)展業(yè)務(wù)之間的相互結(jié)合，才能夠確保業(yè)務(wù)能夠得到長(zhǎng)遠(yuǎn)的發(fā)展，由此也才能夠更好的跟上時(shí)代發(fā)展的步伐?；谶@個(gè)層面，也有很多人將數(shù)據(jù)挖掘視為數(shù)據(jù)庫發(fā)現(xiàn)知識(shí)的一個(gè)基本步驟，如圖二所示。

2.2數(shù)據(jù)挖掘在銀行自助渠道運(yùn)營管理中的實(shí)際應(yīng)用

數(shù)據(jù)挖掘在銀行自助渠道中的應(yīng)用主要分為兩個(gè)方面，一個(gè)是數(shù)據(jù)的采集，另一個(gè)是數(shù)據(jù)的預(yù)處理。數(shù)據(jù)的采集是整個(gè)應(yīng)用過程的基礎(chǔ)和前提，只有將數(shù)據(jù)的采集階段落實(shí)到位，才能夠?yàn)楹罄m(xù)的數(shù)據(jù)處理打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。在目前我國大數(shù)據(jù)時(shí)代的發(fā)展背景下，只有將涉及到銀行自助渠道的各種數(shù)據(jù)充分收集起來，才能夠更好的為商業(yè)銀行的發(fā)展提供參考價(jià)值。我國的商業(yè)銀行的受眾普遍都比較廣泛，他們的數(shù)據(jù)采集難度較高，因此一定要在確保信息安全的前提下充分運(yùn)用各種手段來進(jìn)行數(shù)據(jù)的采集。除此之外，對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行預(yù)處理也是從根本上保證數(shù)據(jù)挖掘能夠和銀行自助渠道兩相結(jié)合的重要保證，通過對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行預(yù)處理，能夠明確銀行在目前的發(fā)展?fàn)顟B(tài)下面臨的問題，方便他們采取有效的手段及時(shí)止損，避免對(duì)后續(xù)的發(fā)展產(chǎn)生更嚴(yán)重的影響。

3.小結(jié)

隨著時(shí)代的快速發(fā)展和進(jìn)步，數(shù)字化時(shí)代的到來成為整個(gè)社會(huì)發(fā)展的必然趨勢(shì)。通過對(duì)數(shù)據(jù)挖掘在銀行自助渠道運(yùn)營管理中應(yīng)用的探究，為我國高科技技術(shù)的廣泛普及和應(yīng)用創(chuàng)造了條件。除此之外，數(shù)據(jù)挖掘作為國家正在努力提高的互諒網(wǎng)操作技術(shù)，它的發(fā)展?fàn)顩r也成為了社會(huì)相關(guān)人士關(guān)注的重點(diǎn)，只有充分實(shí)現(xiàn)二者的結(jié)合，才能夠更好地實(shí)現(xiàn)銀行渠道發(fā)展水平的提升。

參考文獻(xiàn)

[1]洪瑋.數(shù)據(jù)挖掘在銀行自助渠道運(yùn)營管理中的應(yīng)用[J].中國金融電腦，2015，（12）：77-78.

[2]楊智煒.數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)在自助設(shè)備上的應(yīng)用[D].廣東：華南理工大學(xué)，2005.

（作者單位：南京銀行股份有限公司）