金融監管持續高壓 今年銀行業罰單平均一天開10張

占昕

隨著時間推移，銀監系統的罰單也在加速曝光。

根據《投資者報》記者統計，截至5月10日，銀監系統今年以來已開出超過1200張罰單，平均一天近10單，總數量超越去年同期。而且，銀監會、銀監局、銀監分局三個層面共同發力，當中多數罰單是根據2016年和2017年的檢查結果而公布的。

與此同時，根據銀保監會數據顯示，今年前三月，監管共處罰銀行和保險機構646家次，罰沒合計11.6億元，責令停止接受新業務12家次。處罰責任人員798人次，罰款合計2862萬元，取消任職資格及禁止從業107人。

可見，金融監管在今年依舊保持了高壓態勢。業內人士指出，今年1月發布的《關于進一步深化整治銀行業市場亂象的通知》中所提的8個方面22條規定，明確了2018年重點整治公司治理不健全、違反宏觀調控政策、影子銀行和交叉金融產品風險、侵害金融消費者權益、利益輸送、違法違規展業、案件與操作風險、行業廉潔風險等多個方面，基本涵蓋了銀行業市場亂象和存在問題的主要類別，同時單獨列舉了監管履職方面的負面清單，旨在全方位清理市場亂象。

銀保監會首發罰單

其中，最受關注的還屬監管對招行、浦發、興業3家的處罰。

5月4日，銀保監會網站集中公布了10份行政處罰，這也是銀保監會自成立以來首次公布罰單。依照這一公示信息，招商銀行、浦發銀行和興業銀行3家股份行分別有14項、19項和12項違規，共計領罰逾1.8億元，3家銀行及相關責任人均被點名。

不過據《投資者報》記者了解，銀保監會5月4日披露的行政處罰信息公開表中對3家銀行的處罰主要基于2016年現場檢查的結果。

“根據《中國銀監會現場檢查暫行辦法》，監管部門近年來對銀行的公司治理、經營管理、業務活動和風險狀況陸續開展現場全面檢查，這次處罰的是2016年在現場檢查中發現的部分銀行業務違規問題?！敝槿耸肯颉锻顿Y者報》記者介紹。

對此，一家涉事的銀行相關負責人向《投資者報》記者表示，針對檢查中發現的問題，該行高度重視，已及時制定整改措施并持續加大整改力度，不折不扣將監管要求落實到位，目前總體已整改到位。此外，該行對內部相關責任機構和責任人進行了嚴肅問責，通過完善制度、優化流程、強化監督等手段提升相關機構和業務的管理水平，并已繳納相關罰款。

兩銀行單張罰單達200萬元

當然，監管檢查的縱深度并不止于銀保監會層面。地方銀監局和銀監分局也加大監管，處罰頻率增高，雖然金額多數在幾十萬元，但在個別具體案例中，上百萬的罰單仍不時出現。

例如近一個月內，浙江民泰商業銀行杭州分行和上海農商行均出現了200萬元級別的罰單，相對較大。

其中，浙江民泰商業銀行杭州分行由于問題多與內控和風險管理有關，例如違反監管規定掩蓋資產質量，違規發放房地產開發貸款，辦理無真實貿易背景的銀行承兌匯票業務，貸款資金轉存保證金、虛增存貸款，貸款資金被挪用，員工管理不到位、未及時發現并糾正客戶經理出借資金給客戶使用等，被浙江銀監局罰款人民幣205萬元。

上海農商銀行也接到了一單200萬元的罰單，主要涉及違反宏觀調控政策，包括2016年至2017年，該行對某同業投資資金違規投向“四證”不全的房地產項目未盡合規性審查義務；2015年8月，該行對某同業資金違規投向資本金不足的房地產項目未盡合規性審查義務；2015年6月至7月，該行部分同業資金被違規用于證券交易；2017年，該行某同業資金被違規用于股權投資。與此同時，4月19日，在同期披露的罰單中，上海銀監局還有3張行政處罰信息，連同上述處罰合計9項違法違規事實共被上海銀監局合計罰款450萬元。

不過，由于浙江民泰商業銀行和上海農商行均未對相關處罰和后續進展進行回復，目前對其整改和經營的真實情況并不得而知。

銀行清理整頓任務重

在這之中，近一月同樣被公示有一筆罰款150萬元的南洋商業銀行相關負責人向《投資者報》記者表示，處罰結果主要基于2017年銀監局開展的“三三四”的專項檢查事宜。

“公司對監管檢查發現的問題已積極整改，并響應中國銀保監會深入整治市場亂象的工作要求，在全行持續深入開展整章建制、宣導培訓和自查自糾等專項活動，以監管檢查發現問題為契機，從風險文化、內控機制、管理流程等深層次、系統性、根源上進行解剖和完善，實現規范經營、精細管理、穩健發展的商業銀行長效機制。”南洋商業銀行相關負責人表示。

據悉，2017年上半年，原銀監會組織全國銀行業金融機構和各級監管機構，相繼開展了“三違反”（違反金融法律、違反監管規則、違反內部規章）、“三套利”（監管套利、空轉套利、關聯套利）、“四不當”（不當創新、不當交易、不當激勵、不當收費）以及股權和對外投資、機構和高管、規章制度、業務、產品、行業廉潔風險等十個方面的市場亂象專項治理。上述檢查被業內俗稱為“三三四”專項檢查。

而根據去年9月原銀監會披露的“三三四”專項檢查初步結果顯示，截至8月底，檢查發布行政處罰決定2095件，處罰銀行業機構1171家，罰沒合計5.5億元；處罰責任人員899人，罰款合計1851萬元。

不過，盡管有去年和前年的發力，今年相關清理整頓任務依然非常重。

據悉，目前銀監方面的檢查主要采取全面檢查和專項檢查兩種形式，根據不同工作需要和重點風險選擇部分機構進駐檢查。而為了防范可能出現的各類風險，按慣例，監管會統一安排現場檢查內容，各省也可根據本地情況增加檢查項目。