“互聯(lián)網(wǎng)+”背景下大學(xué)生校園貸的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)教育

王碩

隨著“互聯(lián)網(wǎng)+”的普遍應(yīng)用，出現(xiàn)很多大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)校園貸款現(xiàn)象。大學(xué)生因沒(méi)有太多的社會(huì)經(jīng)驗(yàn)，作為網(wǎng)貸的消費(fèi)者，就會(huì)面臨很多風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于大學(xué)生校園貸漸漸被關(guān)注，為了讓大學(xué)生正式“互聯(lián)網(wǎng)+”背景下的大學(xué)生校園貸風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，使大學(xué)生避免上當(dāng)受騙，本文將對(duì)“互聯(lián)網(wǎng)+”背景下大學(xué)生校園貸風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)教育進(jìn)行研究，并幫助學(xué)生提高自我意識(shí)，使得學(xué)生面對(duì)這類(lèi)問(wèn)題能夠謹(jǐn)慎行事。

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的有效發(fā)展，人們的生活水平也不斷提高。在這個(gè)環(huán)境下，大學(xué)生的消費(fèi)水平也逐漸上升，但是由于他們的收入大多是都靠兼職工作不太穩(wěn)定，因此在“互聯(lián)網(wǎng)+”背景下出現(xiàn)的“貸款消費(fèi)”讓學(xué)生們提高了興趣。大學(xué)生對(duì)于過(guò)于追求高消費(fèi)的滿足，對(duì)于網(wǎng)上校園貸的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)并不高，面對(duì)網(wǎng)貸產(chǎn)品不能自控，從而對(duì)于網(wǎng)上貸款問(wèn)題就越陷越深，為了有效的提高學(xué)生的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，學(xué)校、家庭、以及學(xué)生就要引起注意，對(duì)于大學(xué)生非法校園貸事件要慎重思考。

一、校園貸混亂現(xiàn)象出現(xiàn)原因

隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的有效發(fā)展，在貸款形式中出現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)應(yīng)用模式，同時(shí)普遍在校園市場(chǎng)中，針對(duì)大學(xué)生群體特點(diǎn)，形成了校園貸以及分期貸的形式。很多大學(xué)生還沒(méi)有真正的社會(huì)實(shí)踐進(jìn)行工作，所以他們沒(méi)有固定的經(jīng)濟(jì)來(lái)源，并且長(zhǎng)期在校，缺乏家庭監(jiān)管，使得一些不法分子利用校園貸的旗號(hào)對(duì)學(xué)生釋放高利貸行為，從而引起了一些校園負(fù)面影響。通過(guò)傳統(tǒng)金融服務(wù)以互聯(lián)網(wǎng)的形式進(jìn)行發(fā)展之后，便在校園中逐漸形成校園貸的形式，由于大學(xué)生的消費(fèi)欲望較強(qiáng)同時(shí)沒(méi)有正確風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，使得校園貸普遍被學(xué)生應(yīng)用。隨著此事件逐漸引起很多負(fù)面影響，后期通過(guò)各種審核以及監(jiān)管不規(guī)范暫停了校園貸活動(dòng)。

在大學(xué)期間，很多大學(xué)生沒(méi)有正確的消費(fèi)觀念以及風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，使得校園貸在學(xué)校泛濫，各種微商在微博、微信、QQ等網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)進(jìn)行推銷(xiāo)，使得學(xué)生在“互聯(lián)網(wǎng)+”

背景下，不能控制自己的欲望，紛紛應(yīng)用網(wǎng)絡(luò)貸款購(gòu)買(mǎi)各種奢侈品。例如，很對(duì)大學(xué)生紛紛利用分期付款購(gòu)買(mǎi)iPhone、品牌運(yùn)動(dòng)鞋、高檔化妝品等。一些無(wú)門(mén)檻的貸款廣告讓學(xué)生心動(dòng)，當(dāng)大學(xué)生面對(duì)這種低門(mén)檻的校園貸時(shí)，缺乏風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，從而為了滿足自己，忽視了校園貸中隱含的高利息問(wèn)題，一旦應(yīng)用便容易深陷，從而會(huì)償還一些高額利息，使得學(xué)生承受不來(lái)，從而出現(xiàn)一些負(fù)面事件。

由于很多P2P網(wǎng)絡(luò)金融平臺(tái)為了有效的打開(kāi)市場(chǎng)，在注入時(shí)要求較低，并不需要有太多的實(shí)證，同時(shí)他們的監(jiān)管主體不明確，而校園貸正屬于這種貸款模式的一種，使得很多不健全的小金融企業(yè)通過(guò)大學(xué)生這一群體紛紛搶占利益，很多網(wǎng)貸平臺(tái)利用大學(xué)生沒(méi)有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)以及經(jīng)濟(jì)不穩(wěn)定的特點(diǎn)，對(duì)大學(xué)生放款了貸款要求，只要求學(xué)生提供個(gè)人身份信息等詳細(xì)資料即可進(jìn)行貸款，使得學(xué)生的信息隱私都成為他們的一手資料，對(duì)學(xué)生進(jìn)行高利息借款，并構(gòu)成了威脅形式。其主要形成這種混亂的形式摻雜進(jìn)來(lái)就是由于監(jiān)管主體不明確同時(shí)沒(méi)有設(shè)置完整的制度要求，使得出現(xiàn)混亂現(xiàn)象，從而導(dǎo)致學(xué)校的校園貸出現(xiàn)不良風(fēng)險(xiǎn)。

二、大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)貸款消費(fèi)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)

（一）消費(fèi)誘惑

網(wǎng)絡(luò)貸款打著無(wú)抵押，可分期等宣傳標(biāo)語(yǔ)，根據(jù)大學(xué)生的特點(diǎn)對(duì)其進(jìn)行誘惑，通過(guò)簡(jiǎn)單的操作方式即可進(jìn)行貸款購(gòu)買(mǎi)各種商品。很多微商、電商在各個(gè)節(jié)日退出產(chǎn)品，并對(duì)其進(jìn)行宣傳，促進(jìn)消費(fèi)，大學(xué)生經(jīng)不住誘惑，并進(jìn)行主動(dòng)支出，使得學(xué)生的消費(fèi)越來(lái)越高，同時(shí)也就提高學(xué)生還款壓力，越借越多，形成攀比之風(fēng)，不易于大學(xué)生正常成長(zhǎng)。

（二）隱私安全

很多網(wǎng)絡(luò)借款對(duì)大學(xué)生放低要求，只需要在過(guò)程中將個(gè)人信息上傳，便可以有效的進(jìn)行借款，這樣將大學(xué)生的隱私信息暴露在網(wǎng)絡(luò)上，使得個(gè)人隱私會(huì)造成侵犯。同時(shí)網(wǎng)貸平臺(tái)將大學(xué)生個(gè)人信息進(jìn)行應(yīng)用可以形成間接性炸詐騙行為，有很大風(fēng)險(xiǎn)。

三、在“互聯(lián)網(wǎng)+”背景下大學(xué)生借款消費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)教育

為了有效的降低風(fēng)險(xiǎn)，在實(shí)施校園貸的同時(shí)要加強(qiáng)國(guó)家的監(jiān)管力度，同時(shí)學(xué)校要為學(xué)生進(jìn)行正確的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)教育，使得學(xué)生正式校園貸的引起的一些風(fēng)險(xiǎn)，學(xué)校還要加強(qiáng)校園貸的預(yù)防工作，將金融安全教育和法律風(fēng)險(xiǎn)防范問(wèn)題在學(xué)生思想教學(xué)中進(jìn)行傳遞，提高校園貸的要求，要確保安全，防治出現(xiàn)校園貸亂象。

同時(shí)學(xué)校幫助學(xué)生樹(shù)立正確的消費(fèi)觀念，不能讓學(xué)生盲目的跟風(fēng)，追求奢侈。加強(qiáng)對(duì)學(xué)生進(jìn)行信用教育以及風(fēng)險(xiǎn)教育，讓學(xué)生了解貸款的壓力以及背后的風(fēng)險(xiǎn)，要在自身的能力范圍內(nèi)進(jìn)行消費(fèi)，同時(shí)讓學(xué)生提高勤儉節(jié)約的意識(shí)，通過(guò)各種校園主體宣傳以及主體班會(huì)對(duì)積極精神進(jìn)行了解，從而幫助學(xué)生走出校園貸的影響中，遠(yuǎn)離風(fēng)險(xiǎn)。

四、結(jié)語(yǔ)

總之，校園貸是網(wǎng)絡(luò)興起的新型金融模式，主要針對(duì)大學(xué)生進(jìn)行開(kāi)展，但是其中不免會(huì)漏進(jìn)一些不良現(xiàn)象，為了幫助大學(xué)生能夠正常成長(zhǎng)，就要提高學(xué)生各種更顯意識(shí)，讓學(xué)生能夠積極健康成長(zhǎng)。（作者單位為西南民族大學(xué)）