論經(jīng)濟(jì)法在金融危機(jī)下的新發(fā)展

趙倩倩

金融危機(jī)對(duì)我國(guó)的影響最明顯的是海外投資企業(yè)，我國(guó)與美國(guó)本土企業(yè)的合作，由于經(jīng)濟(jì)危機(jī)的影響可能會(huì)出現(xiàn)一定程度的利潤(rùn)縮減。同時(shí)，經(jīng)濟(jì)危機(jī)可能會(huì)導(dǎo)致美國(guó)經(jīng)濟(jì)衰退，經(jīng)濟(jì)衰退會(huì)引發(fā)市場(chǎng)消費(fèi)的需求降低，進(jìn)而引起我國(guó)出口量降低，而外需的萎縮會(huì)導(dǎo)致我國(guó)許多出口企業(yè)面臨倒閉的風(fēng)險(xiǎn)。這一切除了經(jīng)濟(jì)周期的原因，與我們長(zhǎng)期奉行的自由金融也不無(wú)關(guān)聯(lián)。為了應(yīng)對(duì)這一危機(jī)，經(jīng)濟(jì)法的調(diào)整作用再次受到人們的關(guān)注，運(yùn)用國(guó)家之手和市場(chǎng)之手調(diào)節(jié)，追求分配實(shí)質(zhì)公平，力求實(shí)現(xiàn)社會(huì)整體利益的經(jīng)濟(jì)法理念在金融危機(jī)的背景下將大有作為。

自2008年以來(lái)，由次貸危機(jī)引發(fā)的金融危機(jī)迅速席卷歐美國(guó)家，對(duì)于加入世貿(mào)組織的中國(guó)來(lái)說(shuō)也是不能幸免，出口增速放慢，大量依靠外貿(mào)訂單的企業(yè)倒閉，引起經(jīng)濟(jì)下滑，失業(yè)率上升。這一切的背后除了經(jīng)濟(jì)周期的原因，市場(chǎng)監(jiān)管的缺失也是難逃其責(zé)，產(chǎn)生于19世紀(jì)末20世紀(jì)初的經(jīng)濟(jì)法，突破以往單純的靠市場(chǎng)手段調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行，通過(guò)國(guó)家之手和市場(chǎng)之手相結(jié)合，在宏觀調(diào)控上，通過(guò)計(jì)劃、稅收、金融管制、價(jià)格等手段，運(yùn)用政府的力量，從整體來(lái)協(xié)調(diào)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行。今天，我們面臨著被經(jīng)濟(jì)學(xué)界稱之為“百年一遇”的金融危機(jī)，經(jīng)濟(jì)法又面臨新的挑戰(zhàn)和機(jī)遇。

一、金融危機(jī)與經(jīng)濟(jì)法的關(guān)聯(lián)

（一）金融危機(jī)產(chǎn)生的根源

從經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度來(lái)分析，金融危機(jī)的產(chǎn)生有其深層的原因：第一，市場(chǎng)失靈。金融機(jī)構(gòu)及一般的市場(chǎng)主體在從事金融交易的過(guò)程中，為了牟取最大利益，不計(jì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)及社會(huì)成本，最終導(dǎo)致市場(chǎng)調(diào)節(jié)機(jī)制失靈。第二，政府失靈。許多國(guó)家為了促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，過(guò)分的強(qiáng)調(diào)金融市場(chǎng)的自我調(diào)節(jié)機(jī)制，放松對(duì)金融市場(chǎng)的管制，在市場(chǎng)失靈的情況下，政府監(jiān)管不到位，二者共同導(dǎo)致金融危機(jī)產(chǎn)生。

（二）經(jīng)濟(jì)法的發(fā)展歷程和金融危機(jī)的關(guān)系

19世紀(jì)末二十世紀(jì)初，自由資本主義走向壟斷資本主義，傳統(tǒng)的自由放任的市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)模式受到質(zhì)疑。經(jīng)濟(jì)人追求經(jīng)濟(jì)利益的天性，積累了大量的個(gè)人財(cái)富，但“帕累托最優(yōu)狀態(tài)”無(wú)疑只是一種學(xué)術(shù)上的設(shè)想，在真實(shí)的世界中，很多情況下，充分的信息、競(jìng)爭(zhēng)及不存在外部性，都是不能得到滿足的，簡(jiǎn)單的說(shuō)，就是存在“市場(chǎng)失靈”。 此時(shí)，“市場(chǎng)失靈”伴隨著“私法失靈”。此時(shí)，亞當(dāng).斯密的“干預(yù)越少的政府是越好的政府”的自由放任主義思想逐漸被政府干預(yù)經(jīng)濟(jì)以糾正市場(chǎng)缺陷的凱恩斯主義所取代，傳統(tǒng)的私法規(guī)制出現(xiàn)了漏洞，介于市民法和政治法之間的經(jīng)濟(jì)法應(yīng)運(yùn)而生。

金融危機(jī)的發(fā)生進(jìn)一步體現(xiàn)了經(jīng)濟(jì)法調(diào)整的重要性，由于經(jīng)濟(jì)法致力于協(xié)調(diào)個(gè)人營(yíng)利性和社會(huì)公益性的矛盾，在很大程度有利于防范金融危機(jī)的大規(guī)模爆發(fā)。此外，經(jīng)濟(jì)法的調(diào)整也有助于在金融危機(jī)發(fā)生后有效地化解危機(jī)。通過(guò)金融調(diào)控法、金融監(jiān)管法等經(jīng)濟(jì)法規(guī)范的調(diào)整，在相當(dāng)大的程度上，有助于直接解決金融危機(jī)的相關(guān)問題；同時(shí)，通過(guò)財(cái)稅調(diào)控法、產(chǎn)業(yè)調(diào)控法、價(jià)格調(diào)控法、投資規(guī)劃法等經(jīng)濟(jì)法規(guī)范的調(diào)整，同樣有助于解決金融危機(jī)所帶來(lái)的諸多問題。

二、經(jīng)濟(jì)法的和諧理念及應(yīng)對(duì)金融危機(jī)的對(duì)策

（一）加強(qiáng)經(jīng)濟(jì)立法，完善金融法律監(jiān)管

構(gòu)建公平的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)秩序，要求我們必須不斷完善配套法律制度的建設(shè)，第一，我們要緊跟時(shí)代發(fā)展，科技進(jìn)步，對(duì)新的社會(huì)環(huán)境及時(shí)修改和完善現(xiàn)有法律制度；第二，只有做到“依法辦事”，才能有效的解決金融危機(jī)中出現(xiàn)的問題。“依法辦事”的前提是“有法可依”，“有法可依”不僅是指經(jīng)濟(jì)實(shí)體權(quán)益上要有法律的規(guī)定，比如，金融主體的職權(quán)與義務(wù)等要有法律規(guī)定，同時(shí)還要實(shí)現(xiàn)程序法定。

韓國(guó)在應(yīng)對(duì)金融危機(jī)方面的經(jīng)驗(yàn)值得我國(guó)學(xué)習(xí)。金融危機(jī)之后，韓國(guó)從完善配套的法制建設(shè)方面開始著手經(jīng)濟(jì)改革。首先，韓國(guó)制定和完善金融業(yè)相關(guān)法律法規(guī)共達(dá)15個(gè)，這為韓國(guó)金融業(yè)的改革提供了法律基礎(chǔ)。通過(guò)法律法規(guī)的制定和完善，韓國(guó)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的權(quán)限和職能分工得到明確，監(jiān)管權(quán)配置更加合理，監(jiān)管覆蓋的范圍更廣泛，政府對(duì)金融監(jiān)管的力度更大。通過(guò)這些改革措施，韓國(guó)有效地?cái)[脫了經(jīng)濟(jì)危機(jī)。韓國(guó)從完善配套的法制建設(shè)開始著手經(jīng)濟(jì)改革，值得我們國(guó)學(xué)習(xí)。我國(guó)也應(yīng)樹立以法律改革推動(dòng)經(jīng)濟(jì)改革的意識(shí)，將金融監(jiān)管法制化，用法律去規(guī)范金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的權(quán)力。

（二）落實(shí)政府宏觀調(diào)控政策，穩(wěn)定資本信貸市場(chǎng)

金融危機(jī)對(duì)我國(guó)的影響最明顯的是海外投資企業(yè)，我國(guó)與美國(guó)本土企業(yè)的合作，由于經(jīng)濟(jì)危機(jī)的影響可能會(huì)出現(xiàn)一定程度的利潤(rùn)縮減。同時(shí)，經(jīng)濟(jì)危機(jī)可能會(huì)導(dǎo)致美國(guó)經(jīng)濟(jì)衰退，經(jīng)濟(jì)衰退會(huì)引發(fā)市場(chǎng)消費(fèi)的需求降低，進(jìn)而引起我國(guó)出口量降低，而外需的萎縮會(huì)導(dǎo)致我國(guó)許多出口企業(yè)面臨倒閉的風(fēng)險(xiǎn)。在接下來(lái)的幾年中，我國(guó)的外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境可能會(huì)變得更加舉步維艱，由于金融體系在世界范圍內(nèi)的崩塌，信貸資源的緊縮，會(huì)使得經(jīng)濟(jì)復(fù)興變得艱難。而美國(guó)是我國(guó)的重要出口市場(chǎng)，如果應(yīng)對(duì)措施采取不當(dāng)，可能導(dǎo)致我國(guó)國(guó)內(nèi)的出口企業(yè)面臨倒閉的風(fēng)險(xiǎn)。

要解決這些問題，我國(guó)需將宏觀調(diào)控政策落到實(shí)處，強(qiáng)化行政指導(dǎo)措施，合理發(fā)揮市場(chǎng)杠桿的引導(dǎo)作用，嚴(yán)格市場(chǎng)準(zhǔn)入的標(biāo)準(zhǔn)，明確商業(yè)銀行、證券公司、證券投資基金管理公司以及其他金融機(jī)構(gòu)的權(quán)力界限及職責(zé)分工，明確從業(yè)人員及經(jīng)營(yíng)者的職責(zé)與義務(wù)，明確對(duì)金融主體的法律規(guī)范，加強(qiáng)對(duì)經(jīng)濟(jì)主體的監(jiān)管力度，對(duì)可能面臨破產(chǎn)的公司進(jìn)行拯救，使企業(yè)免于不必要的破產(chǎn)。此外，還要避免泡沫經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)生，如果出現(xiàn)了泡沫經(jīng)濟(jì)，還要進(jìn)一步的制止泡沫企業(yè)的增長(zhǎng)。政府在采取行為救濟(jì)經(jīng)濟(jì)危機(jī)的過(guò)程中，不僅要避免采取行政行為強(qiáng)制性的過(guò)度干預(yù)，還要注意要依法采取行政行為，避免采取行政措施的隨意性、低效率，應(yīng)從實(shí)體上和程序上依照法律的規(guī)定，對(duì)金融市場(chǎng)秩序進(jìn)行有效的監(jiān)管。

（三）實(shí)現(xiàn)社會(huì)整體利益，解決金融危機(jī)后的發(fā)展問題

在解決金融危機(jī)的過(guò)程中，除了要解決當(dāng)前面臨的經(jīng)濟(jì)衰退、市場(chǎng)混亂等局面外，解決其長(zhǎng)遠(yuǎn)的發(fā)展問題更是重要。因此應(yīng)當(dāng)把握住金融危機(jī)的本質(zhì)，在應(yīng)對(duì)金融危機(jī)的時(shí)，要使其社會(huì)和經(jīng)濟(jì)的發(fā)展相協(xié)調(diào)，不應(yīng)為了緩解經(jīng)濟(jì)危機(jī)而過(guò)于強(qiáng)調(diào)GDP的增長(zhǎng)，應(yīng)當(dāng)從根本上調(diào)整和配置經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，提高經(jīng)濟(jì)發(fā)展的質(zhì)量，注重經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)效，從而形成良好的經(jīng)濟(jì)秩序，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的良性循環(huán)，從而推進(jìn)社會(huì)環(huán)境的和諧發(fā)展。而這一切對(duì)秉承社會(huì)整體利益理念的經(jīng)濟(jì)法來(lái)說(shuō)在調(diào)整經(jīng)濟(jì)過(guò)程中能夠大有作為。

解決市場(chǎng)失靈的關(guān)鍵在于制度設(shè)計(jì)，完善的法律制度可以推動(dòng)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)，良好的、高效的法律制度能夠降低交易成本，從而達(dá)到提高社會(huì)資源的利用和優(yōu)化配置的目的。經(jīng)濟(jì)法秉承此理論，打破傳統(tǒng)規(guī)制的盲區(qū)，通過(guò)國(guó)家之手和市場(chǎng)之手相結(jié)合，在宏觀調(diào)控上， 通過(guò)計(jì)劃、稅收、金融管制、價(jià)格等手段，運(yùn)用政府的力量，從整體來(lái)協(xié)調(diào)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行。

經(jīng)濟(jì)法的調(diào)整手段是法律化的經(jīng)濟(jì)手段，與傳統(tǒng)的民事或行政手段不同。政府依據(jù)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的一般規(guī)律，對(duì)貨幣、稅收、投資等經(jīng)濟(jì)方式，進(jìn)行綜合運(yùn)用以干預(yù)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)，以建立良好的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)秩序，達(dá)到經(jīng)濟(jì)發(fā)展的目的，并促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的和諧與穩(wěn)定。這就需要經(jīng)濟(jì)法，結(jié)合民事手段和行政手段，運(yùn)用法律化的經(jīng)濟(jì)手段，從全局出發(fā)，才能更全面、更有效的促進(jìn)經(jīng)濟(jì)、社會(huì)協(xié)調(diào)發(fā)展。比如在市場(chǎng)規(guī)制上，經(jīng)濟(jì)法更側(cè)重對(duì)弱者利益和環(huán)境的保護(hù)，如《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》，在現(xiàn)實(shí)的市場(chǎng)交易過(guò)程中，經(jīng)營(yíng)者為了牟取利潤(rùn)，有時(shí)會(huì)通過(guò)不正當(dāng)?shù)姆绞诫[瞞商品有關(guān)工藝、質(zhì)量、功能、使用期限等方面的信息欺騙消費(fèi)者，由于消費(fèi)者與經(jīng)營(yíng)者在商品信息占有量以及專業(yè)技術(shù)方面存在偏差，相比于經(jīng)營(yíng)者，消費(fèi)者在市場(chǎng)交易過(guò)程中處于弱勢(shì)地位，這就需要經(jīng)濟(jì)法對(duì)消費(fèi)者予以特殊保護(hù)。對(duì)于這種問題，提倡平等理念的民法是無(wú)法解決的，因而應(yīng)當(dāng)由國(guó)家通過(guò)一定的制度予以解決。表面上看，這是經(jīng)濟(jì)法社會(huì)性的表現(xiàn)，但實(shí)際上，從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，經(jīng)濟(jì)法要協(xié)調(diào)個(gè)體的營(yíng)利性和社會(huì)的公益性， 這種協(xié)調(diào)本身不僅要保障個(gè)體的效率，而且也要保障整個(gè)社會(huì)的效率； 不僅強(qiáng)調(diào)經(jīng)濟(jì)效率，而且也追求社會(huì)效益；這種協(xié)調(diào)和保障，是為了節(jié)約經(jīng)濟(jì)資源，使得交易成本降低，并最終使社會(huì)公共利益實(shí)現(xiàn)最大化，這是經(jīng)濟(jì)法最終的價(jià)值追求。

三、金融危機(jī)背景下經(jīng)濟(jì)法發(fā)展的新路徑

經(jīng)濟(jì)法是隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的逐步發(fā)展而產(chǎn)生的一個(gè)新的部門法，它與民法等其他部門法在價(jià)值追求上存在明顯的差別，更注重對(duì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)和控制，以促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，推動(dòng)社會(huì)公共利益實(shí)現(xiàn)最大化。從當(dāng)前的社會(huì)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀來(lái)看，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)方面存在的突出問題是追求個(gè)體利益與實(shí)現(xiàn)社會(huì)公共利益之間的沖突，以及由此沖突引申出來(lái)的公平與效率的問題。德國(guó)著名學(xué)者海德曼認(rèn)為：經(jīng)濟(jì)法是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的結(jié)果，經(jīng)濟(jì)性的色彩明顯。我們的時(shí)代是經(jīng)濟(jì)的時(shí)代，今天的法律就是經(jīng)濟(jì)的法律，而18、19世紀(jì)的則缺少這一基本特征。隨著經(jīng)濟(jì)全球化進(jìn)程的加快，金融危機(jī)已經(jīng)不僅僅是某一個(gè)國(guó)家的問題了，金融監(jiān)管也非一國(guó)人力、物力所能監(jiān)控的，這就需要我們加強(qiáng)全球金融合作，建立統(tǒng)一的金融市場(chǎng)監(jiān)管體系。例如在資本市場(chǎng)上，建立合作監(jiān)控機(jī)制，必須資金的大量涌入和抽逃，造成資本市場(chǎng)的不穩(wěn)定。其次，我國(guó)的金融監(jiān)管存在分割問題，銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)各司其職，監(jiān)管分散，一個(gè)行業(yè)出現(xiàn)問題，其他行業(yè)不能迅速采取對(duì)策或?yàn)榱烁髯缘睦妫O(jiān)管政策實(shí)施不力。這就要求在今后的金融監(jiān)管中金融立法應(yīng)更完善，政府的宏觀調(diào)控也應(yīng)更到位。

經(jīng)濟(jì)法以體現(xiàn)實(shí)質(zhì)公平實(shí)現(xiàn)社會(huì)整體利益為目標(biāo)，經(jīng)濟(jì)法著重于社會(huì)經(jīng)濟(jì)的整體發(fā)展。從產(chǎn)生時(shí)起，經(jīng)濟(jì)法就立足于社會(huì)本位，著眼于社會(huì)整體利益的最大化。因而社會(huì)整體發(fā)展是經(jīng)濟(jì)法和諧理念的基石。而社會(huì)整體發(fā)展離不開分配理念的和諧，我們知道內(nèi)需的拉動(dòng)需要提高民眾的消費(fèi)能力，而消費(fèi)能力的提高離不開社會(huì)分配的公平。政府應(yīng)當(dāng)更多地承擔(dān)自己的職責(zé)，提供更多的公共產(chǎn)品與公共服務(wù)，不要把公共服務(wù)和公共產(chǎn)品推到市場(chǎng)上解決。這就需要在立法過(guò)程中更多的能夠考慮到社會(huì)整體利益。（作者單位為河南廣播電視大學(xué)）