基于線上與線下相結合的農產品電商生態系統供應鏈金融模式研究

許良 唐磊

[摘 要]大力發展農產品電商是我國鄉村振興、解決三農問題以及建設全面小康社會的有效手段和途徑。通過文獻研究和實地調研相結合的方法，深入剖析了遼寧省農產品電商和跨境電商近幾年在快速發展過程中存在的金融增值服務水平不高的問題及原因，提出了線上供應鏈金融的具體模式，創新線上農產品供應鏈金融增值服務，以期為遼寧省乃至于我國農產品電商的發展提供有效借鑒。

[關鍵詞]農產品電子商務;產業生態系統;供應鏈金融;跨境電商

[中圖分類號]F325 [文獻標識碼]A

2018年1月2日出臺的中央“一號文件”《關于實施鄉村振興戰略的意見》中指出，鄉村振興，產業興旺是重點、擺脫貧困是前提、農民生活富裕是根本，而大力發展農產品電子商務是建設全面小康社會、解決三農問題、增加農民就業和經濟收入、實現精準扶貧和脫貧以及農業轉型發展和產業興旺的有效措施和手段。隨著國家及各部委辦從2013年起陸續出臺的一系列促進農村電子商務發展的文件及指導性意見，我國農產品電商獲得了快速的發展，取得了可喜的成績。但在農產品電商快速發展的同時，也存在國內各地發展不均衡，一些問題也逐漸暴露出來。

如位于我國東北的遼寧省，它既是一個工業大省，同時也是一個農業自然資源較好的省份，遼寧的蘋果、小麥、粳稻、甜菜、高粱等農產品在國際上具有較好的競爭力。隨著改革開放的不斷深化、國家與地方政府一系列政策的陸續出臺以及對三農問題的不斷關注，遼寧農業獲得了長足的發展。特別是近幾年電子商務的迅猛發展以及農產品電商的不斷升溫，為遼寧農村經濟的轉型發展開辟了新的途徑，一定程度上解決了農產品“賣難”、居民“買貴”的現實問題，同時也增加了遼寧農民的收入和就業。但是，在取得一定成績的同時，遼寧農產品電商與我國農產品電商發展一樣，仍然存在一系列的問題，如創新模式不足、同質化競爭嚴重、品牌營銷意識和手段欠缺，特別是農產品電商金融服務等增值服務水平不高，而通過電商平臺拓展金融支持等增值服務是電子商務平臺成功運營的主要影響因素之一。供應鏈金融是農產品電商平臺較有效的增值服務，可以較好地解決農產品產前—產中—產后的整個供應鏈的中小企業或農戶的融資問題。目前國內關于供應鏈金融的研究日漸增多，但在農產品供應鏈金融研究方面起步較晚，研究仍然滯后和不足，特別是針對遼寧農業及農產品的特點所進行的供應鏈金融研究目前尚未發現。

本文擬通過文獻研究和調研相結合的方法，運用產業生態系統和供應鏈金融理論，深入剖析遼寧省農產品電商的問題，采用現代的農產品供應鏈以及農產品電商產業生態系統的視角，研究與電商和跨境電商的運作模式相適應的農產品（跨境）電商供應鏈金融模式，以期有效解決遼寧省農產品電商發展的供應鏈金融問題，為遼寧省及我國向現代農業轉型發展、實施鄉村振興戰略和解決三農問題提供有效借鑒。

1 遼寧省農產品電商發展的金融服務問題分析

遼寧農產品電商雖然起步晚，但近年來在各級政府和政策的的支持下，依據本地資源優勢得到迅速發展，但在快速發展的同時，暴露出以下一些金融服務問題。

供應鏈金融目前在我國剛剛起步，但近幾年發展較快，相應的理論研究和實踐應用日益豐富。同時，近年來國內部分學者嘗試把供應鏈金融模式在農業領域進行探索性應用，以期解決農產品供應鏈參與主體的“融資難、融資貴”問題，但現有的研究和應用還存在一些問題和不足，如：

（1）只是單純地將工業企業的供應鏈金融模式移植到農產品領域，缺乏針對性。

（2）當前農產品供應鏈金融的研究主要集中于傳統的線下供應鏈金融模式的探究，缺乏與遼寧農產品電商和跨境電商相適應的農產品供應鏈金融模式的研究，理論研究明顯滯后于實踐的發展。

另外，目前遼寧農產品電商主要集中在內銷，跨境電商業務不多，而專門針對遼寧農產品跨境電商供應鏈金融模式的研究和實踐就更少。

綜上所述，核心是缺乏與遼寧農產品電商和跨境電商相適應的農產品供應鏈金融模式。

2 遼寧農產品電商供應鏈金融的具體模式構建

隨著競爭的不斷加劇，企業之間的競爭已經發展成為商業生態系統之間的競爭。生態系統理論的應用經歷了從最初的自然生態系統到商業生態系統，并在此基礎上，發展到電子商務生態系統。而農產品電商生態系統作為電子商務生態系統的一個子系統，是指由農產品生產者、加工者、流通者、消費者、電商企業及利益相關群體與外部經濟、社會、政策環境共同組成的，以互聯網為主要交流、合作、競爭平臺，以實現物質、價值有序流動和信息有效傳遞為目的，具有協同功能和一定環境適應力的動態有機整體。構建農產品電商生態系統最有效的工具就是平臺型商業模式，而供應鏈金融服務可以實現農產品電商生態系統或平臺的價值增值，未來農產品電商的發展是線上與線下資源相結合的O2O模式，而農產品電商O2O 模式將形成一種多層次、多維度的復合生態系統。

目前國內專門針對農產品電商的線上供應鏈金融模式研究尚未發現，針對遼寧農產品電商供應鏈金融的現存問題，分別從遼寧農產品電商和跨境電商兩個方面設計與其相適應的農產品電商供應鏈金融模式，以期解決農產品供應鏈參與主體的“融資難、融資貴”問題。

2.1 遼寧農產品電商供應鏈金融模式

基于前面所述的由遼寧省各級政府建立各級公共農產品電商綜合交易平臺積累的交易數據和其他第三方數據，結合區塊鏈、物聯網和云計算等技術可以對農產品電子商務的農資等采購環節、農產品生產與加工環節、農產品銷售環節中進行供應鏈金融方案設計，以解決相應農產品供應鏈參與主體的“融資難、融資貴”問題，具體如圖1所示。

（1）在農產品電子商務的農資等采購環節，由各農戶或農業合作社組成的農業股份合作制公司在農資等采購過程中，面臨資金不足的問題，公共農產品電商綜合交易平臺上所連接的銀行等金融機構可以根據該平臺積累的歷史訂購品種、數量及金融數據，加上與供應商合作的記錄數據和交易情況，以及其還款情況等數據，進行在線信用評估，在線自動測算信用等級和授信額度，實現在線訂單融資和保兌倉業務。具體流程如下：

基于平臺歷史數據自動測算訂單融資額度，線上銀行等金融機構與供應商、需要融資的農業股份合作制公司、銀行認可的第三方物流公司簽訂具體的合作協議，將預付款定向交付給由政府或金融機構建立的保證金線上賬戶（農資供應商可以查詢），供應商收到并確認信息后將農資發送到銀行等金融機構指定的第三方物流公司倉庫里由其替金融機構監管，農業股份合作制公司到倉庫確認簽字后，將保證金線上賬戶中的預付款付至供應商在該金融機構設立的銀行賬戶里，農業股份合作制公司付多少款，金融機構通知倉庫付多少農資，從而完成保兌倉的完整運行。在此過程中，可以借助區塊鏈、物聯網技術和云計算技術實現全程監控和可視化。在農機采購方面，也可以采用線上融資租賃的方式，由銀行等金融機構或融資租賃公司根據農業股份合作制公司提供的農機型號、性能要求及供應商信息等，結合平臺經營數據分析，簽署融資租賃協議后向相關的農機供應商發出在線訂單，達成協議后，在線支付獲得農機所有權，再租賃給農業股份合作制公司使用，農業股份合作制公司按期支付租金，等合同期滿后農機歸農業股份合作制公司所有。

（2）在農產品生產與加工環節，可以利用區塊鏈、物聯網技術和云計算實現全程生產加工的監控和可視化，并與聯網的金融機構指定的第三方物流公司合作，將金融機構審核認可的農資或農產品存放在第三方物流公司倉庫內進行質押，金融機構通過平臺歷年的農資和農產品的價格變動數據結合國內外宏觀環境和行業情況等進行趨勢預測和評估，在線支付質押貨款，以解決農業股份合作制公司日常經營所需的資金，緩解資金短缺。待農業股份合作制公司銷售回款后，打款提貨，形成封閉的自償性融資。該模式還需要借助區塊鏈、物聯網技術，實現對倉庫存貨的識別、定位、跟蹤、監控等系統化、智能化管理，使公司、監管方和銀行等各方參與者都可以從空間、時間兩個維度全面感知和監控動產存貨的動態情況，將存貨信息上傳到后臺的倉庫管理系統云平臺進行共享，并把存貨倉單放置統一的登記云平臺進行公示，實現倉單高效流通，有效避免倉單或存貨虛假質押和重復質押現象。

（3）在農產品銷售環節，農業股份合作制公司的主要線上銷售對象為大型連鎖超市、商場、批發市場、大型農產品經銷公司等。由于銷售過程中經常采用賒銷的方式，導致應收賬款增加、公司資金緊張。線上金融機構可以借助聯網的金融機構指定的物流配送中心采用VMI（供應商管理庫存）的形式，結合線上歷史交易記錄數據和回款情況，每當農業股份合作制公司寄存在超市等終端企業的農產品庫存消耗至安全庫存，即通過物流配送中心向超市等終端企業進行一定數量的補貨，然后由金融機構將該數量農產品的貨款事先墊付給農業股份合作制公司，未來待超市等定期結款解付給金融機構，形成封閉的自償性融資。同時應注意，該模式實現的前提是所有供應鏈上下游企業及金融機構需事先聯網，共享其相應運營數據，并建立伙伴式合作關系。該模式也可采用區塊鏈、物聯網技術和云計算機實現全程監控和可視化。

2.2 遼寧農產品跨境電商供應鏈金融模式

目前，遼寧農產品電商主要集中在內銷，跨境電商業務不多，而專門針對遼寧農產品跨境電商供應鏈金融模式的研究和實踐就更少。故建議遼寧各級政府打造一個集線上交易服務、物流供應鏈服務、金融服務、交易保障機制為一體的跨境農產品公共電子商務綜合服務平臺，同時建立一套依托線上交易數據為基礎的跨境電子商務信用體系。通過這個服務平臺和信用體系使廣大中小微農業企業獲得更多的資金政策支持，降低他們的外貿門檻，促進中小微農業企業的升級轉型，提升在國際上的競爭力，搶占國際貿易的制高點。

遼寧農產品跨境出口電商供應鏈金融模式主要有“線上訂單信用保險+線上訂單信用融資”模式，以中小微農業企業在平臺真實交易所確定的應收賬款金額、在平臺的歷史交易記錄作為基礎，在中小微農業企業購買了信用保險之后將賠款權益轉讓給平臺上的金融機構，獲得信用貸款。另外，還可以包括運輸險及出口退稅融資等業務模式，如圖2所示。

3 結語

鄉村振興是未來全面實現小康社會的關鍵，鄉村振興的關鍵是產業興旺，農產品電商的發展又是農村產業興旺的重要抓手。目前農產品電商是我國電商發展比較薄弱的領域，同時也是未來電商重點發展的方向。但應該看到，我國以及遼寧農產品電商近年來粗放式的增長導致了一系列的問題，如線上供應鏈金融和跨境電商供應鏈金融服務薄弱等，嚴重制約了遼寧乃至于我國農產品電商的進一步發展。本文對于我國以及遼寧農產品電商目前發展的問題，通過以現代農產品電商供應鏈系統的視角，創新線上農產品供應鏈金融增值服務，從而可以期待有效改善以上出現的諸多問題，為遼寧乃至于我國農產品電商的健康與可持續性發展、解決三農問題、促進農業轉型和農村經濟發展與農民收入增加，實現鄉村振興奠定堅實的基礎。

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