培養具有優秀財商的孩子

王德軍

在女兒“抓周”儀式上，她先是對書產生了興趣，我高興不已。可她一會兒又丟下書，抓起身邊的食品，我好擔心她成為一個“吃貨”。熟料，她胖乎乎的小手又撥弄印章、算盤，最后拿起了花花綠綠的鈔票不放，大聲對我們笑，好像在說：“我就喜歡這個啊！”爺爺說：“原來梓行是個‘小財迷，這樣就不缺錢，可以過好日子啊！”我既高興又擔心，畢竟“錢財自古多是非”，能駕馭財富，是一件幸運的事，駕馭不了，財富就是禍患之源。從這時起，我開始思考如何提升她的財商，于是，有了窮爸爸的財商教育故事。

生財有道，讓女兒做一個“賺錢能手”

女兒小的時候，每當我們要去工作，她總是哭鬧，我說：“爸爸去掙錢，給你買糖吃啊！”她起初沒有反應，三歲以后她逐漸明白，爸爸媽媽上班才能有糖吃，慢慢建立了工作與金錢之間的關系。那時候，我時常和她一起玩認錢和換錢的游戲，讓她對不同面額的紙幣、硬幣有直觀的感知，這些無心插柳之舉，卻在女兒心中種下掙錢的種子，為財商教育做了一些準備。

財商教育的第一步，是教會孩子賺錢。三歲以后，她對錢越來越“偏好”，過年或其他節日親友給的紅包，只要交到她的手里，她便“宣告主權”，不肯“交公”，我和愛人絞盡腦汁也沒能奏效，只好退而求其次，以她的名義存進銀行。為了改變她賺錢途徑過于單一的現狀，我開始創造機會幫她賺錢。比如家里可以賣錢的廢品都交給她收集，每隔兩周就帶她去廢品收購處賣“戰利品”。第一次賣了2元錢，很快就被她變成了4個棒棒糖。或許是糖的誘惑，她已經不滿足于只賣家里的廢品，開始主動出擊：學校的垃圾桶旁、運動場上、路上……都留下一個拎著袋子撿塑料瓶的小女孩身影。愛人有時候覺得難為情，想阻止她，都被我“無情”攔截，我總是說，靠勞動賺錢不丟人。又比如我會讓她承擔家務勞動，給她報酬。家里經常出現這樣的對話：“爸爸，今天你還要我幫你洗碗嗎？”我說：“今天爸爸沒有賺到錢，你要是給我打個五折，我就賣給你洗。”討價還價成為我們家的一道風景。

愛人總擔心我把女兒教壞了，可實踐證明，我們多慮了，適當給孩子提供賺錢的機會，有利于她經濟意識的覺醒和財商的提升。為了開源，我們鼓勵女兒發揮自身特長，把自己的作品拿去交換玩具，或者在學校舉辦的跳蚤市場上賣給需要的人，比如她的畫，她自己動手做的玩具，她想到的金點子等。12歲那年，女兒第一次給《中學生報》投稿，竟然發表了一篇千字文，盡管只有30元稿費，她還是開心很久。

創造機會讓孩子體驗賺錢的艱辛，她才會明白“生財之道”——要付出辛勤的勞動和無窮的智慧。

消費有度，讓女兒學做理性的消費者

由于女兒自己保存數目較大的資金，我和她約定，小額花費（20元之內）自己決定，不用報告，大額的消費要提前告知、備案，我和愛人監督。小學五年級時，一次放學回家，女兒對我說：“爸爸，我們班葉老師從北京做手術回來了，我想組織同學去看她，你說買什么禮物好？”我說：“葉老師做腰椎手術，你們買點營養品和鮮花吧！”“我和同學也商量了，他們說買水果和鮮花，你看行嗎？”“當然可以，難得你組織一次活動！”“那活動經費你全部報銷吧！”我的“好”字都到了嘴邊，又咽回去了。我說：“我可以贊助你一部分費用，因為你是一個有愛心的孩子，但是你自己也需要從私房錢中負擔一部分，這樣才能表達你的愛心，你覺得呢？”女兒聽了我的話，先是一愣，繼而同意了我的提議。

為了讓女兒理性消費，我還幫助女兒認識“需要”和“想要”的差別。在我家，愛人和我都是網購達人，家里的衣服、電器、日常用品，甚至部分食品，能在網上購買的絕不去超市，雖然省時省力，但也造成了浪費，每次都在沖動之下買回一些不需要的商品，次次后悔又屢次再犯，后來請教消費達人學到 “三天猶豫期”方法：將不能確定屬于“需要”還是“想要”的商品放到購物車，如果三天后還決定買，往往屬于真正需要的商品。女兒在我們的影響下也成為網購達人，學習用品和自己喜歡的小玩意也總是網購，為了防止她成為“剁手黨”，我也把“購物車技術”傳授給她，讓她勤加操練，理性消費。

對女兒實行消費申請制度，讓她學習消費技巧，進行消費監督，旨在培養她感恩的心，讓她知道“量財而行”，努力做一個理性的消費達人。

理財有方，幫助女兒處理與財富的關系

三歲之前，女兒的紅包等收入總是被我們以“替她保管”的名義沒收了，三歲以后，我逐漸認識到這種做法不妥，開始以她的名義開設了一個賬戶。一晃好幾年過去了，有一次，我們沒有及時發工資，又臨時有一大筆支出，缺錢之際，突然想到女兒的銀行賬戶，一查，驚喜不已，原來里面已經積累了兩萬余元，這真是一筆“巨款”啊！我同女兒商量借錢，她開始不愿意，怕“肉包子打狗有去無回”，我再三保證，加上愛人擔保，她勉強同意借錢給我們，但要求我給她利息，并簽署借款協議。我當時驚呆了，她還不到10歲啊！權責意識如此明晰？在愛人的公證下，我和她簽署了一份借款協議。一個月后，我履行了協議，并告訴女兒她做得很對，屬于自己的財富要爭取，不屬于自己的莫貪婪，一個財富邊界清晰的人，才能在人格上獨立，也會在誘惑面前少犯錯誤。

嘗到借款甜頭的女兒又開始主動出擊，見我在銀行和互聯網上買理財產品，她也躍躍欲試，總是纏著我給她講網貸、銀行理財、基金定投、股票等知識。進入初中后，我讓她在網上學習理財專家的課程，她提出將自己賬戶的資金用來買寶寶類產品，并計劃進行混合型基金定投。我擔心她過于冒進，問她：“你為什么這么選擇呢？”她侃侃而談：“寶寶類風險小，流動性好，我隨時可以用，而且收益比銀行高，基金定投以少聚多，等我大學畢業后就是我的創業基金。”我一聽，覺得有道理，同意她的請求，并和她一起學習基金定投的相關知識，投資一年多來，收益還不錯。

2017年暑假，學校組織去廣州參加“國際青少年領袖孵化營”，因為有幾個好朋友參加，加上又是外教和全英文授課，她非常喜歡，可是臨近報名又猶豫不決，我和她溝通才知道，她擔心8天5800元的學費讓我們為難，所以想放棄。我對她說：“費用的確很高，老爸非常開心你懂得從家庭角度考慮，但這是‘需要而不是‘想要，我支持你去，費用不是問題！”我順勢給她講馬克思的經典論述，告訴她人要做財富的主人，處理好自己和財富的關系，生財有道、消費有度，不要讓貧窮限制了我們的想象力，在追求財富的道路上享受美好的人生。

家庭教育要與學校、社會教育密切配合，在傳授理財知識、培養理財能力的同時，不斷引導孩子確立在財富面前的主體地位和主體人格，培養孩子同情、正義、公平、合作的道德品質，努力把孩子培養成為一個具有優秀財商的幸福公民。

【本文是廣東省教育科研“十三五”規劃課題“創新型學校核心競爭力管理：信息化和智能化”（項目批準文號：2017YQJK212）研究成果。】

（作者單位：廣東省湛江一中培才學校）