后金融危機(jī)時(shí)代國(guó)有商業(yè)銀行國(guó)際化淺析

候歡

在后金融危機(jī)時(shí)代，由于歐美主權(quán)債務(wù)危機(jī)的影響，世界經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇存在著許多不確定的因素。這使得我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行在國(guó)際化進(jìn)程中會(huì)面臨前所未有的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。為了化解潛在風(fēng)險(xiǎn)，國(guó)有商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采取有效措施，健全經(jīng)營(yíng)機(jī)制、細(xì)化、目標(biāo)市場(chǎng)、熟練當(dāng)?shù)丨h(huán)境、培養(yǎng)一流的國(guó)際化人才。

國(guó)有商業(yè)銀行 國(guó)際化

國(guó)有商業(yè)銀行國(guó)際化面臨的新機(jī)遇

（1）后金融危機(jī)時(shí)代國(guó)有商業(yè)銀行面臨國(guó)際金融市場(chǎng)重新的分化和調(diào)整。2008年金融危機(jī)之后，國(guó)際上一些大型銀行為擺脫金融危機(jī)的泥沼，正著力進(jìn)行預(yù)期較長(zhǎng)時(shí)間的根本的范式變遷。毫無(wú)疑問，這給我國(guó)銀行業(yè)跨國(guó)發(fā)展以及在國(guó)際金融市場(chǎng)的崛起提供了絕佳時(shí)機(jī)。受金融危機(jī)的影響，一些國(guó)家的市場(chǎng)準(zhǔn)人放寬，某些國(guó)際金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)擴(kuò)張呈現(xiàn)收縮或減緩的趨勢(shì)。

（2）新興市場(chǎng)的發(fā)展給國(guó)有商業(yè)銀行國(guó)際化奠定了良好基礎(chǔ)。近20年來(lái)，新興市場(chǎng)國(guó)家、地區(qū)的經(jīng)濟(jì)快速增長(zhǎng)，使之成為全球經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的重要?jiǎng)恿σ约熬薮蟮纳唐饭?yīng)國(guó)和銷售市場(chǎng)，也同時(shí)成為全球資本的重要流人對(duì)象。同成熟市場(chǎng)相比，新興市場(chǎng)在世界經(jīng)濟(jì)的貢獻(xiàn)度大幅提升，其對(duì)全球經(jīng)濟(jì)的引擎作用日益凸顯。此外，大多數(shù)新興市場(chǎng)國(guó)家與我國(guó)經(jīng)貿(mào)往來(lái)密切，市場(chǎng)準(zhǔn)入限制較少。這無(wú)疑會(huì)給我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行的國(guó)際化發(fā)展帶來(lái)良好契機(jī)。

（3）中資企業(yè)“走出去”的戰(zhàn)略擴(kuò)大了國(guó)有商業(yè)銀行國(guó)際化的新空間。“走出去”是發(fā)展我國(guó)外向型經(jīng)濟(jì)的必由之路，是參與經(jīng)濟(jì)全球化和國(guó)際市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的重要條件，也是我國(guó)企業(yè)發(fā)展壯大后國(guó)際擴(kuò)張的必然選擇。近年來(lái)，隨著我國(guó)對(duì)外開放程度不斷加深，中資企業(yè)對(duì)外經(jīng)濟(jì)聯(lián)系不斷加強(qiáng)。金融危機(jī)之后，中資企業(yè)海外并購(gòu)力度加大，海外市場(chǎng)開發(fā)訴求更為強(qiáng)烈。此外，“十二五”規(guī)劃進(jìn)一步明確加快實(shí)施“走出去”的策略。中資企業(yè)在“走出去”的過(guò)程中，需要我國(guó)銀行業(yè)及時(shí)跟進(jìn)服務(wù)，這將給國(guó)有商業(yè)銀行國(guó)際化提供新的商機(jī)和動(dòng)力。國(guó)有商業(yè)銀行國(guó)際化面臨的風(fēng)險(xiǎn)

（1）“主權(quán)債信危機(jī)”帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。自2010年開始全球經(jīng)濟(jì)進(jìn)入復(fù)蘇階段，但是，各經(jīng)濟(jì)體和地區(qū)間的復(fù)蘇進(jìn)程并不均衡，主要經(jīng)濟(jì)體經(jīng)濟(jì)刺激政策逐步退出，主權(quán)債務(wù)危機(jī)風(fēng)險(xiǎn)明顯加大。若干國(guó)家面臨債務(wù)隨時(shí)可能違約的風(fēng)險(xiǎn)，如葡萄牙、愛爾蘭、意大利、希臘、西班牙，其中希臘違約風(fēng)險(xiǎn)最急迫，西班牙、意大利一旦違約對(duì)歐洲及全球的沖擊最大：另一類是美國(guó)，隨著標(biāo)準(zhǔn)普爾對(duì)其國(guó)債信用等級(jí)的下調(diào)，引發(fā)各國(guó)金融市場(chǎng)不同程度的動(dòng)蕩。此外，跨境資金過(guò)度流動(dòng)也加大了金融市場(chǎng)波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。

（2）國(guó)際金融競(jìng)爭(zhēng)和新金融監(jiān)管體系的調(diào)整引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。2008年的金融危機(jī)雖然使許多國(guó)際金融機(jī)構(gòu)遭受重創(chuàng)，但發(fā)達(dá)國(guó)家的銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力領(lǐng)先的格局并未改變。一些大的國(guó)際銀行通過(guò)并購(gòu)，其規(guī)模更加龐大，業(yè)務(wù)范圍更為廣泛，其必將成為我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行的超強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手。2010年，美國(guó)和歐盟分別通過(guò)了各自的金融監(jiān)管改革法案，巴塞爾III也獲得通過(guò)，更加嚴(yán)格的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)不但會(huì)對(duì)國(guó)際金融格局、銀行經(jīng)營(yíng)模式和盈利水平、金融創(chuàng)新等方面產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響，也會(huì)對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行的國(guó)際化帶來(lái)挑戰(zhàn)。

（3）“逆全球化”帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。后金融危機(jī)時(shí)代由于各國(guó)均陷入一連串的、復(fù)合式的經(jīng)濟(jì)困難，紛紛采取只顧自己、不管別人，只顧眼前、不管將來(lái)的對(duì)策，終致產(chǎn)生了愈來(lái)愈普遍的貿(mào)易戰(zhàn)、資源戰(zhàn)、匯率戰(zhàn)、貨幣戰(zhàn)、投資戰(zhàn)（限制他國(guó)對(duì)本國(guó)的投資）等，所有這些行為均與全球化精神相違，是對(duì)上世紀(jì)下半葉以來(lái)全球化趨勢(shì)的一大打擊。可預(yù)見的將來(lái)，此等“逆全球化”的現(xiàn)象與行為，還會(huì)進(jìn)一步蔓延與深化。

國(guó)有商業(yè)銀行國(guó)際化策略

（1）健全經(jīng)營(yíng)機(jī)制、防范國(guó)際化經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。面對(duì)“主權(quán)債信危機(jī)”帶來(lái)的潛在風(fēng)險(xiǎn)，我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)仔細(xì)研究美國(guó)和歐盟于2010年新通過(guò)的各自的金融監(jiān)管改革法案以及巴塞爾Ⅲ，建立符合國(guó)際慣例的并能夠有效運(yùn)行的現(xiàn)代商行體制和機(jī)制，堅(jiān)持審慎性經(jīng)營(yíng)原則，時(shí)刻將風(fēng)險(xiǎn)防范放于首位，持續(xù)推進(jìn)海外全面風(fēng)險(xiǎn)管理，加強(qiáng)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)研究，建立健全海外機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制與風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，降低違規(guī)率。

（2）細(xì)化目標(biāo)市場(chǎng)，提升國(guó)際化水平。重點(diǎn)發(fā)展亞太地區(qū)的高成長(zhǎng)市場(chǎng)。從地理位置、文化、經(jīng)濟(jì)、市場(chǎng)準(zhǔn)入等方面看，亞太地區(qū)與中國(guó)經(jīng)濟(jì)的關(guān)聯(lián)度遠(yuǎn)高于其它區(qū)域。因此，做大、做強(qiáng)亞太地區(qū)業(yè)務(wù)，擴(kuò)大市場(chǎng)份額是國(guó)有商行的重中之重。其次，還要擴(kuò)大在歐美發(fā)達(dá)國(guó)家的機(jī)構(gòu)布局。經(jīng)過(guò)多年的發(fā)展和創(chuàng)新，歐美區(qū)域擁有較為成熟的國(guó)際金融市場(chǎng)。國(guó)有商業(yè)銀行擴(kuò)大在該區(qū)域的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，不僅能學(xué)到先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)和技術(shù)，還能迅速提升經(jīng)營(yíng)管理水平和國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力。此外，還要積極拓展非洲、拉美等新興市場(chǎng)。

（3）熟稔當(dāng)?shù)丨h(huán)境，完善網(wǎng)絡(luò)布局。國(guó)有商業(yè)銀行在海外網(wǎng)絡(luò)布局時(shí)，應(yīng)依據(jù)當(dāng)?shù)丨h(huán)境，進(jìn)行策略選擇，可以通過(guò)并購(gòu)、申設(shè)、合資、合作等多種方式實(shí)現(xiàn)境外網(wǎng)絡(luò)布局的突破性發(fā)展，不斷加強(qiáng)物理網(wǎng)點(diǎn)和電子網(wǎng)絡(luò)的有機(jī)結(jié)合，堅(jiān)持網(wǎng)絡(luò)拓展和業(yè)務(wù)拓展相結(jié)合，并充分發(fā)揮現(xiàn)有機(jī)構(gòu)的延伸功能。

[1]鄭良芳.我國(guó)商業(yè)銀行推進(jìn)國(guó)際化戰(zhàn)略研究[J].新金融.2007 （2） [2]張曉青.我國(guó)商業(yè)銀行國(guó)際化經(jīng)營(yíng)面臨的問題及對(duì)策[J] .2009 （10）