互聯網金融風險分析及應對措施

朱莉萍 曹文薏

隨著時代的進步和科學技術的發展，互聯網的迅猛發展融入到金融行業中，形成了一種新型的金融業態，快速的發展必然會帶來問題的出現。因此在各行業領域中都出現了互聯網風險。控制互聯網金融風險，維護金融安全既能保障國家的安全，又能使各個行業領域穩定發展。國內相關學者從定性分析和定量分析的角度對互聯網金融的風險進行了分析，并提出了諸多監管互聯網金融風險的措施。

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引言

2017年4月，習近平總書記在中共中央政治局第四十次集體學習時指出，金融安全作為國家安全的重要組成部分，是經濟平穩健康發展的重要基礎。我國經濟社會發展全局現在面臨的具有戰略性和根本性的事情就是維護金融安全。習總書記同時在維護金融安全的事情上提出了具體任務，在監管上要加大力度，重點對金融市場和互聯網金融開展全面的排查。新興領域一互聯網金融經過最近幾年的快速發展，也暴露了風險，近三年以來全國對互聯網金融進行了全面的治理整頓，至今由國務院組織相關部門所開展的互聯網金融專項整治行動依然在加大力度進行監管。與此同時，在互聯網金融發展的現狀下，國內學術界對互聯網金融的風險分析及監管對策研究也在不斷深入。

互聯網金融的發展及其重要性

在這個時代下，新型金融業態一一互聯網金融將互聯網基因與金融基因進行了高度的融合，使其兼具了傳統金融的，和互聯網的滿足用戶多需求、信息更加透明和高效的交易方式的優勢，這種創新型的金融擁有著互聯網技術和信息通信技術，使得之前限制傳統金融服務的時空問題得以解決，金融資源配置以更好地方式設立，因此使得金融服務效率大幅度提高，金融交易的成本更大程度地降低。對于消費者而言，獲得了更舒適的金融消費體驗。綜上所述，互聯網金融讓國家的發展和社會和諧運轉同時擁有著普惠性、便捷性、開放性和共享性的特點。

互聯網金融背后的強大支撐力是具有無窮發展潛力與活力的大數據和云計算等技術，其具有的多元化融資體系為國家的安全維護提供著決策支持。同時其作為一種金融創新，高效地提升了國家安全系統的穩定運行速度并為國家安全的維護提供著重要的信息以作為決策支撐。

國內互聯網金融的風險分析

學者們大多從定性分析的角度研究互聯網金融的風險。馮乾等（2017）就風險行為和規制問題探討了互聯網金融風險，交易雙方信息不對稱和地位不平等、行業羊群行為以及道德風險和不當激勵這三個方面的問題導致了風險的出現，伴隨著此類風險的出現，不僅讓社會成本大幅度增加，還使得公眾對互聯網金融行業的信心受到損害。王波等（2018）從政治、經濟、社會和信息四個角度的安全問題深入分析了互聯網金融的風險。邢真等（2018）則從風險的表現形式層面上進行探討，認為操作風險、技術風險和信用風險是互聯網金融風險最主要的三大表現形式。

也有學者從定量分析的角度研究了互聯網金融在各行業領域中存在的風險。黃海龍（2013）選擇電商平臺行業作為研究的對象，基于信貸乘數效應對電商金融中存在的隱形和顯性風險進行分析，研究結果表現為隱形風險包括聲譽風險，顯性風險則是量化放貸風險、技術安全風險和操作風險。桂楊等（2018）以實證分析的方法分析互聯網金融存在的風險，研究采用模糊層次分析法進行權重計算，最終從多個因素中篩選出了權重大的技術風險和信用風險，其為導致互聯網金融風險出現的主導因素。

應對互聯網金融風險的方法

互聯網金融以大數據與云計算等技術為依托，在大到國家行政機構的管理，小到人們的日常生活和工作的空間里具有著強烈的存在感和影響力。

謝平（2014）認為應主觀能動性能從源頭進行風險的治理，在堅持鼓勵互聯網金融進行形式的創新的同時也要把守住監管的底線，對不同經營模式的行業選擇合適的管制方式。楊東（2015）也是從管制方面提出相關法律規制體系的建立與完善至關重要，其中信用風險和系統性風險是重點管制方面。侯建強（2016）選擇對人們的日常生活中時刻存在的支付方式進行其創新方式的研究，得出了三條應對風險的建議：從法律機制上加快信息保護立法；打造更優化的大數據庫；對現有的金融監管體制進行深化的改革。向澤臻（2017）則從邏輯思維上分析互聯網金融風險的規制問題，從創新邏輯、監管邏輯和整治邏輯三個方面進行風險的規制有利于互聯網金融的長遠發展。

結論與感悟

互聯網金融是信息時代高速發展的產物，也是傳統金融和信息時代結合而創新的一種模式，時代的主題是各個行業創新和發展的根本所在。相比于操作風險和技術風險，信用風險是金融發展的固有風險，要更好的發展金融就必須解決金融的固有風險，我國政府和行業必須大力建設新型信息系統，還要加強各個行業之間誠信的建設，風險規制路徑關鍵還是在于制度建設，以法律法規的制定為基礎，明確法律底線，結合有力監管與專項整治將互聯網金融領域有序化。這樣才能更好地促進經濟新常態的發展，也有利于各個行業產業結構的完善和改革。

[1]黃海龍.基于以電商平臺為核心的互聯網金融研究[J].上海金融，2013（8）.

[2]謝平，鄒傳偉，劉海二.互聯網金融監管的必要性與核心原則[J].國際金融研究，2014（8）.

[3]楊東.互聯網金融的法律規制——基于信息工具的視角[J].中國社會科學，2015（4）：107 - 126.

[4]侯建強，王喜梅.支付創新、信息行為與互聯網金融風險管理[J].財經科學，2016（10）.

[5]向澤臻.關于互聯網金融風險規制路徑研究[J].當代旅游，2017（13）.

[6]馮乾，王海軍.互聯網金融不當行為風險及其規制政策研究一一以市場誠信、公平競爭與消費者保護為核心[J].中央財經大學學報，2017（2）：24-31.

[7]王波，鄭聯盛，王兆斌.互聯網金融風險分析及監管一一基于總體國家安全觀的視角[J].技術經濟與管理研究，2018 （1）：77-80.