黑龍江省農(nóng)村金融精準(zhǔn)扶貧問題研究

鄧博文 楊印生

“精準(zhǔn)扶貧”是習(xí)總書記在2013年11月對湖南湘西進(jìn)行考察時提出的發(fā)展農(nóng)村的重要戰(zhàn)略，也是第一次提出關(guān)于“精準(zhǔn)扶貧”的戰(zhàn)略思想。在2014年1月，中央辦公室就精準(zhǔn)扶貧進(jìn)行了頂層設(shè)計，使得精準(zhǔn)扶貧工作模式的詳細(xì)規(guī)劃落地。黑龍江省具有貧困農(nóng)村面積大、貧困人口數(shù)量多、貧困程度深等難題，是全國脫貧攻擊的重要戰(zhàn)場之一，扶貧的工作任重而道遠(yuǎn)，對黑龍江省的扶貧工作是一個巨大的考驗，為此，黑龍江省委省政府積極響應(yīng)中央和國務(wù)院的號召，大力重視本省的精準(zhǔn)扶貧工作，并在2016年制定出《黑龍江省關(guān)于打贏扶貧攻堅戰(zhàn)的實施意覓》，要求黑龍江省上下一心，將扶貧攻堅工作放在突出重要的地位，齊心協(xié)力，查找原因，增強使命感、責(zé)任感和緊迫感，為黑龍江的扶貧工作提出對策，真正解決好龍江農(nóng)村的貧困問題。

精準(zhǔn)扶貧 問題 對策

黑龍江省農(nóng)村金融精準(zhǔn)扶貧取得的成就

2014年至2016年，黑龍江省現(xiàn)行標(biāo)準(zhǔn)下的農(nóng)村貧閑人口由111萬人減少至44.5萬人。農(nóng)村貧閑發(fā)生率由6.15%下降至2.47%。20個國貧縣農(nóng)村居民人均可支配收入年均增長10.45%。建成1136個貧困村衛(wèi)生室、946個貧困村文化室和文化廣場，改造農(nóng)村泥草（危）房46.4萬戶，貧困村都實現(xiàn)了硬化路全覆蓋，全省脫貧攻堅工作取得階段性成果。截至2015年末，貧困縣銀行業(yè)金融機構(gòu)數(shù)和服務(wù)網(wǎng)點數(shù)分別為136個和1055個，從業(yè)人員達(dá)到11859人； 自助設(shè)備合計13817臺，其中ATM和POS機分別為918臺和10800臺，同比增加136臺和775臺。貧困縣農(nóng)戶信用檔案數(shù)和評定信用農(nóng)戶數(shù)分別為73萬個和49萬個，當(dāng)年分別新增6萬個和9萬個，金融生態(tài)環(huán)境逐漸優(yōu)化。

黑龍江省農(nóng)村金融精準(zhǔn)扶貧面臨的問題

（1）對精準(zhǔn)扶貧認(rèn)識不到位

近年來，雖然黑龍江省的金融機構(gòu)提高了對金融精準(zhǔn)扶貧的認(rèn)識和重視程度，通過創(chuàng)新機制，優(yōu)化資源配置，取得了較好的成效，對黑龍江省貧困地區(qū)的經(jīng)濟(jì)問題提供了有力的幫助和作用。但是金融精準(zhǔn)扶貧仍然存在較多的問題，比如有些金融機構(gòu)的認(rèn)識還是停留在老思想上，經(jīng)常出現(xiàn)“上緊下松”的情況，金融機構(gòu)對貧困地區(qū)的金融扶持還是停留在老法子上，走的仍是貸款為主的路線，把貸款作為金融扶持的唯一出路，沒有認(rèn)識到各個貧困地區(qū)問題存在多樣性、地域性，而是采用單一的思維去幫扶，不僅沒有促進(jìn)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的發(fā)展，而且還造成了資源的浪費。尤為突出的是農(nóng)村居民對金融扶貧的認(rèn)識不到位，還是本著以前的老思想、老思維，不去積極適應(yīng)新的發(fā)展要求和形式，對金融扶貧貫徹實施的方案不予配合，認(rèn)為金融扶貧只是幌子，對金融扶貧理念至若惘然。

（2）金融服務(wù)環(huán)境建設(shè)相對滯后

目前黑龍江省各貧困地區(qū)的信用體系建設(shè)仍然很不完善，縣域各涉農(nóng)金融機構(gòu)雖然均在推動信用村、信用戶的評級工作，但是側(cè)重點不同、標(biāo)準(zhǔn)不一，缺乏專門、系統(tǒng)的針對貧困戶和帶動脫貧的農(nóng)業(yè)新型經(jīng)營主體的信用信息采集和信用評級的專門體系，金融機構(gòu)間信用評級結(jié)果互認(rèn)度偏低，既影響了金融部門對貧困群體進(jìn)行授信，也嚴(yán)重影響了金融機構(gòu)發(fā)揮扶貧合力。

（3）扶貧方式單一且缺乏創(chuàng)新

一是服務(wù)體系較單一。目前黑龍江省縣域信貸扶貧主力為農(nóng)商行、農(nóng)信社，市場份額占比少。農(nóng)行、郵儲銀行、村鎮(zhèn)銀行主要體現(xiàn)在相關(guān)產(chǎn)業(yè)扶貧，而對貧困農(nóng)戶直接發(fā)放信貸較少。二是服務(wù)手段較落后。農(nóng)村特別是連片特困區(qū)的金融服務(wù)網(wǎng)點分布不合理，村民很難像城鎮(zhèn)居民一樣方面快捷的進(jìn)行日常化的金融服務(wù)。

（4）金融扶貧內(nèi)生動力不足

金融資源在一定程度上應(yīng)該屬于公共資源，但是隨著股份制改革，現(xiàn)在的銀行從性質(zhì)上仍屬于企業(yè)的范疇，依舊是以追求利潤最大化為根本目標(biāo)，因此銀行的性質(zhì)決定了銀行在進(jìn)行農(nóng)村金融精準(zhǔn)扶貧的時候并不是面向所有的群體進(jìn)行扶貧，而是去追求一些有著高質(zhì)量、高潛力地區(qū)進(jìn)行金融扶貧工作，而對于那些貧困人口多、風(fēng)險大、收益小的地區(qū)，金融機構(gòu)不愿意涉足。雖然人民銀行、銀監(jiān)局等部門出臺了一些激勵的政策，但是激勵的效果并不明顯，很多銀行還是不愿意去涉足成本過高的地區(qū)。同時由于缺少法律層面強制約束，加之扶貧責(zé)任主體不明確，責(zé)權(quán)利不對等，黑龍江省金融精準(zhǔn)扶貧內(nèi)生動力明顯不足。

黑龍江省農(nóng)村金融扶貧改進(jìn)建議

（1）提升對精準(zhǔn)扶貧工作的認(rèn)識

當(dāng)前黑龍江省農(nóng)村地區(qū)的貧困戶受教育水平的限制，很多人的知識文化水平并不高，使得他們對金融機構(gòu)的扶貧工作認(rèn)識不到位，不能充分配合金融機構(gòu)進(jìn)行精準(zhǔn)扶貧。因此，加強黑龍江省扶貧地區(qū)貧困戶的教育，提升他們對金融機構(gòu)和金融產(chǎn)品的了解與認(rèn)識，利用金融產(chǎn)品和政策進(jìn)行脫貧致富，首先可以讓當(dāng)?shù)氐恼訌娕c高校、銀行等機構(gòu)進(jìn)行多方面的合作，先對扶貧地區(qū)的基層領(lǐng)導(dǎo)，比如村支書、村長等人員進(jìn)行培訓(xùn)，提升他們的金融認(rèn)識和扶貧認(rèn)識，進(jìn)而在貧困地區(qū)陸續(xù)開展相對應(yīng)的扶貧教育工作，提升扶貧地區(qū)的思想認(rèn)識；加大在貧困地區(qū)的宣傳力度，包括通過廣播、海報、電視等傳媒手段提升他們對于扶貧工作，尤其金融扶貧工作的認(rèn)識，讓金融機構(gòu)能夠更順利的開展金融精準(zhǔn)扶貧，實現(xiàn)貧困地區(qū)的發(fā)展。其次加強金融機構(gòu)對農(nóng)村金融扶貧的認(rèn)識。在對農(nóng)村進(jìn)行精準(zhǔn)扶貧時，金融機構(gòu)的認(rèn)識不能單純的停留在老思路、老辦法上，而是要進(jìn)行積極的創(chuàng)新、創(chuàng)新意識、創(chuàng)新思維，用真正服務(wù)于百姓、服務(wù)于農(nóng)村的思維去進(jìn)行扶貧，而不是應(yīng)付了事。

（2）改善農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境

建立和完善農(nóng)村信用體系。黑龍江省的農(nóng)村地區(qū)，尤其是貧困地區(qū)的信用體系相對比較落后，沒有形成完整的信用體系。因此，地方政府必須聯(lián)合當(dāng)?shù)氐霓r(nóng)村金融機構(gòu)完善扶貧地區(qū)的貧困戶的個人資料，建立起農(nóng)戶本身個人信息、借貸款信息、房產(chǎn)信息、資產(chǎn)信息、信用評級等多個信息的聯(lián)合信息庫，這樣金融機構(gòu)可以根據(jù)不同地區(qū)貧困戶的情況開展具有針對性的金融扶貧工作，將所有的資料電子化、檔案化，并且推進(jìn)當(dāng)?shù)馗鱾€農(nóng)村金融機構(gòu)的聯(lián)網(wǎng)運作，實現(xiàn)各個農(nóng)村金融機構(gòu)的有效溝通及信息共享。

（3）建立完善的精準(zhǔn)扶貧信息共享平臺

一是要積極加強金融扶貧機構(gòu)與電商平臺的緊密合作。近年來，多個電商平臺的大力發(fā)展，不僅是城市，農(nóng)村地區(qū)也逐步實現(xiàn)了信息化、電商化的道路，為農(nóng)村地區(qū)的發(fā)展提供了新的發(fā)展機遇，因此農(nóng)村金融機構(gòu)在進(jìn)行農(nóng)村精準(zhǔn)扶貧時要積極借助電商平臺這個先進(jìn)的互聯(lián)網(wǎng)平臺。通過電商平臺貧困地區(qū)的貧困戶可以將自己生產(chǎn)的特色農(nóng)產(chǎn)品銷售出去，從而將獲得的收入進(jìn)入到自己的收入錢包內(nèi)，而金融機構(gòu)可以根據(jù)貧困戶的這些收入，加大對他們進(jìn)行金融指導(dǎo)，使得資金可以充分得到利用。二是搭建金融部門與扶貧部門的信息對接共享平臺。不同部門的之間的相互合作是促進(jìn)地區(qū)金融扶貧的催化劑，因為扶貧工作是一個系統(tǒng)工程，不僅涉及金融政策，更是涉及財政政策、稅收政策、產(chǎn)業(yè)政策、扶貧政策等多個政策的協(xié)同作用，只有多個政策的共同合力，才能真正促進(jìn)扶貧工作的真正發(fā)展、真正惠農(nóng)。

（4）建立激勵機制提高金融扶貧積極性

金融機構(gòu)現(xiàn)在都是追求利益最大化為目的的企業(yè)，雖然政府大大鼓勵金融機構(gòu)在精準(zhǔn)扶貧工作中要打理發(fā)揮應(yīng)有的作用，但是企業(yè)的性質(zhì)決定了他們還是傾向于具有獲取利益的戰(zhàn)略。因此，政府機構(gòu)在農(nóng)村扶貧開發(fā)工作中承擔(dān)著不可推卸的主體角色，要積極的聯(lián)合人民銀行、證監(jiān)會等機構(gòu)制定積極的激勵和優(yōu)惠政策，調(diào)動社會資源的農(nóng)村扶貧積極性，實現(xiàn)主動參與、積極參與，讓金融政治參與到農(nóng)村地區(qū)的扶貧工作中來。

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