我國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制研究

楊志霞

經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下實(shí)體經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型使得我國(guó)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的變得更加復(fù)雜，對(duì)金融行業(yè)產(chǎn)生直接影響。因此，在不斷提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)效率的同時(shí)構(gòu)建金融風(fēng)險(xiǎn)防范是維持我國(guó)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)健康發(fā)展的關(guān)鍵。基于此，本文通過(guò)對(duì)構(gòu)建我國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制的必要性進(jìn)行分析，認(rèn)為當(dāng)前我國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制主要存在金融風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)有待增強(qiáng)、金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管防范模式不健全、金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)防范監(jiān)管體系不完善三個(gè)問(wèn)題，認(rèn)為我國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制的完善應(yīng)不斷健全金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)防范監(jiān)管體系、完善金融風(fēng)險(xiǎn)防范管理制度、構(gòu)建“執(zhí)行預(yù)警—反饋—調(diào)整”的金融風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制。

金融市場(chǎng)

金融風(fēng)險(xiǎn) 風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制；

引言

當(dāng)前，伴隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)新常態(tài)程度進(jìn)一步深化以及我國(guó)供給側(cè)改革的進(jìn)一步推進(jìn)，面對(duì)國(guó)內(nèi)人口紅利的逐漸消失和資源的日益緊張，我國(guó)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)也發(fā)生了很大調(diào)整，金融行業(yè)穩(wěn)定平穩(wěn)發(fā)展是維持我國(guó)新常態(tài)下經(jīng)濟(jì)健康平穩(wěn)發(fā)展的重要保證。2017年，十九大報(bào)告明確提出，在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下要不斷推進(jìn)供給側(cè)改革前提下進(jìn)一步深化金融體制改革，完善健全金融風(fēng)險(xiǎn)防范監(jiān)管體系，中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展絕不能發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。但是，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度和總量的逐步提升，新常態(tài)下實(shí)體經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型使得我國(guó)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的變得更加復(fù)雜，對(duì)金融行業(yè)直接產(chǎn)生巨大影響。因此，在不斷提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)效率的同時(shí)構(gòu)建金融風(fēng)險(xiǎn)防范是維持我國(guó)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)健康發(fā)展的關(guān)鍵。基于此，本文通過(guò)對(duì)構(gòu)建我國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制的必要性進(jìn)行分析，并指出當(dāng)前我國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制中存在的問(wèn)題，并對(duì)我國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)防范機(jī)制的提出構(gòu)建政策建議。

構(gòu)建我國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制的必要性

隨著我國(guó)供給側(cè)改革的進(jìn)一步深化，我國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)也在不斷轉(zhuǎn)型，對(duì)我國(guó)金融行業(yè)提出重大挑戰(zhàn)，通過(guò)構(gòu)建金融風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制降低金融風(fēng)險(xiǎn)的概率，識(shí)別潛在金融風(fēng)險(xiǎn)并進(jìn)行預(yù)警對(duì)提高金融服務(wù)水平具有重要意義。當(dāng)前，我國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)主要變現(xiàn)為集中性、隱蔽性、社會(huì)性以及可防范性等主要特點(diǎn)，根據(jù)我國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)，我們可以看出，構(gòu)建我國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制的必要性主要體現(xiàn)在以下四個(gè)方面：一是，我國(guó)經(jīng)濟(jì)新體系逐漸建立下經(jīng)濟(jì)主體多元化。伴隨著我國(guó)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，對(duì)我國(guó)金融市場(chǎng)產(chǎn)生了直接影響，當(dāng)前，我國(guó)金融市場(chǎng)復(fù)雜多變，金融服務(wù)對(duì)象面向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)導(dǎo)致潛在的金融風(fēng)險(xiǎn)不斷增多，要求面對(duì)伴隨經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整產(chǎn)生的一系列問(wèn)題，構(gòu)建適應(yīng)新常態(tài)下的金融風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制是當(dāng)前我國(guó)經(jīng)濟(jì)新體系建立的必然要求。二是，供給側(cè)改革的要求。當(dāng)前，面對(duì)國(guó)內(nèi)人口紅利的逐漸消失和資源的日益緊張，供給側(cè)改革提出要不斷的去產(chǎn)能，對(duì)于傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)中的產(chǎn)能過(guò)剩產(chǎn)業(yè)進(jìn)行改革，在對(duì)產(chǎn)能過(guò)剩的行業(yè)進(jìn)行調(diào)整時(shí)可能會(huì)造成一定的債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和失業(yè)率上升等一系列負(fù)面影響，并由此極有可能引發(fā)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)以及金融風(fēng)險(xiǎn)。因此，通過(guò)構(gòu)建完善的金融風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制對(duì)推進(jìn)供給側(cè)改革的重要保障。三是，銀行信用潛在風(fēng)險(xiǎn)逐漸增多。一方面，隨著金融市場(chǎng)的逐漸成熟以及信用系統(tǒng)的逐步完善，銀行辦理貸款業(yè)務(wù)不斷增多，這也就增加了銀行不良貸款業(yè)務(wù)不斷增多的潛在風(fēng)險(xiǎn)。另一方面，由于金融監(jiān)管的不完善，導(dǎo)致市場(chǎng)上對(duì)影子銀行的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管缺失，其潛在風(fēng)險(xiǎn)成為我國(guó)金融系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的一大隱患，一旦發(fā)生大規(guī)模風(fēng)險(xiǎn)將對(duì)我國(guó)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定造成巨大影響。四是，地方債務(wù)存在一定潛在危險(xiǎn)。由于融資平臺(tái)的完善、地方產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整以及地產(chǎn)行業(yè)的發(fā)展，地方政府財(cái)政過(guò)多的依賴于融資和土地財(cái)政，這就導(dǎo)致融資環(huán)節(jié)出現(xiàn)問(wèn)題必然引發(fā)地方金融財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。由此可見完善地方金融風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制對(duì)維持地方經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定具有重要意義。

我國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制存在的問(wèn)題

當(dāng)前，雖然我國(guó)風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制已經(jīng)初步建立，但是面對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中出現(xiàn)的新情況，我國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制也存在一定的問(wèn)題，主要體現(xiàn)在以下三個(gè)方面：一是，金融風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)有待增強(qiáng)。當(dāng)前，我國(guó)金融行業(yè)發(fā)展迅速帶來(lái)的巨大經(jīng)濟(jì)利益掩蓋了金融潛在風(fēng)險(xiǎn)，人們?cè)诮鹑陲L(fēng)險(xiǎn)防范時(shí)僅僅看到表面上的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)于潛在風(fēng)險(xiǎn)的存在缺乏必要的預(yù)警機(jī)制，這就導(dǎo)致，當(dāng)金融市場(chǎng)上某個(gè)環(huán)節(jié)出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)，往往導(dǎo)致潛在的金融風(fēng)險(xiǎn)凸顯，往往造成整個(gè)金融市場(chǎng)的動(dòng)蕩。二是，金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管防范模式不健全。當(dāng)前，我國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制大多針對(duì)的是傳統(tǒng)金融市場(chǎng)上容易出現(xiàn)的問(wèn)題。但是，隨著信息技術(shù)的發(fā)展，我國(guó)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整以及實(shí)體經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型，我國(guó)的金融市場(chǎng)交易頻繁的同時(shí)其市場(chǎng)結(jié)構(gòu)也發(fā)生了轉(zhuǎn)變，金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)交叉不斷增多，這種情況下，單一的金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管防范模式便不能更完善的對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)督預(yù)警，缺失必要的金融風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制。三是，金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)防范監(jiān)管體系不完善。有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生的關(guān)鍵在于建立一個(gè)系統(tǒng)完善的金融市場(chǎng)監(jiān)管體系，而金融監(jiān)管部門的工作有效性是金融風(fēng)險(xiǎn)防范的必然要求。但是，當(dāng)前我國(guó)金融監(jiān)管相關(guān)政策法規(guī)對(duì)于目前的金融市場(chǎng)存在一定的監(jiān)管盲區(qū)，這就導(dǎo)致金融市場(chǎng)上存在不規(guī)范的金融交易行為以及非法集資等行為的出現(xiàn)，擾亂正常金融市場(chǎng)的運(yùn)行。

我國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制構(gòu)建政策建議

由構(gòu)建我國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制的必要性以及當(dāng)前我國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制存在的問(wèn)題兩方面可知，我國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制的構(gòu)建迫在眉睫。基于此，本文以經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下金融市場(chǎng)發(fā)展為背景，根據(jù)金融風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制存在的問(wèn)題提出以下三點(diǎn)建議完善我國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制。

（1）健全金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)防范監(jiān)管體系

建立系統(tǒng)、全方位的金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)防范監(jiān)管體系是有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的前提基礎(chǔ)。健全金融市場(chǎng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，規(guī)范金融市場(chǎng)監(jiān)管職能。設(shè)立金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)防范的日常管理機(jī)構(gòu)，對(duì)金融市場(chǎng)交易行為進(jìn)行有效的監(jiān)督。各金融市場(chǎng)部門密切合作，加強(qiáng)交流，以規(guī)范金融市場(chǎng)行為、防范金融風(fēng)險(xiǎn)為目標(biāo)，開展各項(xiàng)工作。

（2）完善金融風(fēng)險(xiǎn)防范管理制度

建立涵括金融風(fēng)險(xiǎn)防范管理制度、執(zhí)行準(zhǔn)則、考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)在內(nèi)的系統(tǒng)科學(xué)的管理制度是有效進(jìn)行金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)防范的制度保障。首先，建立金融風(fēng)險(xiǎn)防范管理制度，確保風(fēng)險(xiǎn)防范管理有據(jù)可依。其次，對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)防范的執(zhí)行細(xì)節(jié)進(jìn)行規(guī)定，確保各項(xiàng)工作執(zhí)行朝著執(zhí)行目標(biāo)進(jìn)行。最后，建立績(jī)效考核制度，對(duì)執(zhí)行結(jié)果進(jìn)行評(píng)定，激發(fā)金融監(jiān)管部門職員的工作積極性。

（3）構(gòu)建“執(zhí)行-預(yù)警-反饋-調(diào)整”的金融風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制

金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)防范的日常管理機(jī)構(gòu)對(duì)金融監(jiān)管執(zhí)行進(jìn)行監(jiān)督，對(duì)執(zhí)行過(guò)程中出現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行及時(shí)反饋，對(duì)已發(fā)生的金融風(fēng)險(xiǎn)和潛在的金融風(fēng)險(xiǎn)及時(shí)上報(bào)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，金融風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)構(gòu)對(duì)其進(jìn)行及時(shí)的處理，防止更大的金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生。

結(jié)語(yǔ)

經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下不斷提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)效率，構(gòu)建金融風(fēng)險(xiǎn)防范是維持我國(guó)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)健康發(fā)展的關(guān)鍵。從金融風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制構(gòu)建的必要性以及當(dāng)前我國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制存在的問(wèn)題兩方面可知，我國(guó)金融市場(chǎng)應(yīng)不斷加強(qiáng)監(jiān)管力度，完善金融風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，從健全金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)防范監(jiān)管體系、完善金融風(fēng)險(xiǎn)防范管理制度、構(gòu)建“執(zhí)行—預(yù)警—反饋—調(diào)整”的金融風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制三個(gè)方面不斷的完善我國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，確保我國(guó)金融市場(chǎng)的平穩(wěn)運(yùn)行。

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