金融經濟風險及防范措施

劉洋

金融行業是我國的重要行業，在維持社會經濟平衡以及與國際發展接軌上，扮演者很重要的角色。而金融行業也是伴隨著這樣的風險而存在的，在促進經濟發展的同時，行業風險也在增大，因此金融機構在工作過程中，對于可能存在的風險要嚴加防范，避免金融市場的秩序紊亂。在認識到金融市場風險的同時，還要制定相應的防范措施，加強防范，從制度的強制性管理入手，保證我國金融市場的穩定，進而維持社會經濟的穩定。

一、潛在的金融風險

（一）貸款風險與法律風險

各類型的金融機構在工作的過程中，都希望通過機構的內部運作，使利益最大化，然而要想擴大利益收入，在市場競爭中獲得更穩定的地位，金融機構就要注意貸款風險與法律風險中的潛在問題。許多金融機構在進行貸款的過程中，對貸款人根本不會進行嚴格的審核，對放款對象的基本情況不熟悉，這就很可能導致放款金額與放款對象的承受能力不符，在規定時間內收不到利益。許多貸款人，在金融機構貸款數額較大，但是卻不具備相應的償還能力，在額定期限到達的時候，無法向金融機構償還，甚至本金都無法原數歸還，金融機構也就無法將貸款收回。這一操作不僅會對貸款人的信譽產生不良影響，也會對金融機構的資金流通產生阻礙，影響整個金融市場的秩序。而法律風險就是在這種不正規的資金流動背景下產生的，許多金融機構因為所承受的不正常的貸款風險，而無法彌補公司的經濟損失，要想保證公司正常運作，就要鉆法律的空子，因而觸犯我國的法律。對許多金融機構來說，在觸犯法律后，相關的機構如果進行徹查，那么就會存在金融機構的危機，導致金融機構無法正常工作，那么也就無法維持我國金融市場的穩定，導致金融秩序破壞，市場經濟也會遭受很大的損失，這就是所謂的法律風險。

（二）利率與市場風險

利率以及市場風險是會對金融秩序產生危機的另一個主要因素。貸款人在通過金融機構進行貸款的過程中，是有相應的償還額度規定的，在規定期限內要按照額定的利息全額償還。如果貸款人不具備償還能力，通常來說，貸款是不能夠發放的，不符合金融市場的規定。但是我國的經濟體制在不斷變化，市場經濟也在不斷變化，市場經濟以及國家政策的變化都會對貸款利率產生影響，這也會直接導致金融機構收益的變化，許多金融機構可能會造成虧損情況，甚至會對金融機構的運營以及金融市場經濟產生影響。我國市場經濟的管理機制不夠健全，對很多的具體事例沒有明確的規定，這就導致了許多金融機構鉆管理的空子，為了在經濟活動中獲取更多的利益，很可能會進行惡意操作，這些操作雖然會為機構自身獲得不菲的盈利，但是會影響金融市場的秩序，為金融機構帶來市場投資風險，也會影響我國整體的金融秩序。

二、金融經濟風險產生的原因

（一）自身風險

金融市場的整體運作，不僅包括經濟的循環，更重要的一部分內容是金融機構本身，金融機構內部也是出現問題的主要來源，金融機構如果對金融市場中的義務無法履行，直接影響我國金融市場經濟的有序發展，這也是產生金融風險的重要原因。金融機構自身產生問題的原因可能是由于金融機構在放貸的過程中，對于貸款人的審核不細致，對貸款人的經濟情況以及償還能力沒有進行系統地調查。對貸款人的核查條件只要有貸款人是否具備足夠的償還能力以及貸款人是否能夠在規定的時間內償還貸款，許多金融機構而對貸款人的調查無法達到行業標準，對這些情況都沒有具體的備案。這樣的情況就會導致金融機構在運行的過程中，許多貸款人沒有能力償還資金，金融機構就會面臨資金空缺，而其對這些資金空缺無法進行彌補，這無疑是會對金融機構的運作產生負面影響的阻礙，甚至為金融機構的營業產生巨大風險。金融機構自身產生問題的原因還可能是由于工作人員在工作的過程中不夠專業，在進行一些貸款業務時，過多的注重情感部分，對熟悉的貸款人沒有進行細致評估，這很可能也會增加金融機構的投資風險，導致金融市場的紊亂。

（二）企業風險

一些企業在金融機構貸款后，企業自身就會因為經營不善而出現問題，大部分企業的解決辦法都類似。首先就是拖欠金融機構的資金，以此來緩解企業的經營虧損，他們認為金融機構具有無限的金融資源，款項的拖欠不會對金融機構的運作產生影響，更不會考慮到對金融秩序的影響。企業在經營過程中的這種做法會影響到金融機構的資金流通，金融機構的風險也就因此而產生。甚至有一些無良企業，在經營過程中只注重流入資金，只進不出，企業為了爭取自身利益的最大化，就會將通過金融機構而貸來的貸款卷走，導致企業強制性停運。而企業在運行停止后，金融機構也無法追回貸款，這種事例如果過多，那么金融機構則無法支撐巨額的資金匱乏，這也是導致許多金融機構資金虧損的主要原因，從而產生了金融風險。

三、金融經濟風險的防范措施

（一）對金融體制不斷完善

市場經濟是在不斷變化的，原有的經濟體制可能無法適應市場的不斷更新與發展，因此為了讓市場經濟體制更加符合市場變化，我國的相關部門定期對市場經濟體制進行改革，不斷更新是非常必要的。要想制定符合市場變化的制度，政府要找準基本點，在確立基本點的基礎上，對金融機構的管理模式以及金融體制的制定，都要不斷更新，實現對整個金融市場的全面監督管理，推動我國金融市場的全面發展，與時俱進。相關部門不能只重視市場收支，還要以可持續發展的眼光去看待金融市場的發展，提高金融機構的競爭力，讓我國在國際金融市場中也能夠具有很強的生存能力。首要的工作就是要提升對金融機構的管理方式，讓金融機構的員工能夠具備足夠的專業能力，在金融機構的業務審核方面以及出現問題的時候能夠從容應對。我國的相關部門也要對金融機構的資金流動進行嚴格的監管，信貸政策是在不斷變化的，要想保證金融市場的流動性以及收益性不受到影響，政府可以采取一定的措施，例如制定優惠政策，讓一些中小型的金融機構也能夠在激烈的市場競爭中得以生存，從而降低金融風險，保證金融市場的穩定。

（二）對違法經濟行為加大控制力度

法律對金融市場是具有約束作用的，但是在我國現行的金融市場中，違法的行為依然大范圍存在，這些違規操作也極大地影響了金融市場的穩定性，所帶來的金融風險是無法預估的。為了防止這類問題的擴大化，政府要完善相關法律法規，主要針對違法的經濟行為以及金融機構進行制定。按照相應的法律法規，對存在違法經濟行為的金融機構以及個人都要進行強制性監管，如果出現違規操作，要及時上報，依照法律進行嚴懲。相關的政府部門要對金融業相關法律加大宣傳力度，讓金融機構的工作人員樹立較強的法律意識，讓其明白觸犯法律后所要承擔的后果，這也是防范金融風險的一個好方法。政府部門還要定期對金融機構進行監督評價，在合理的基礎上對不同的金融機構進行評估，也要督促金融機構對貸款人進行評估，二者協同合作，共同推動我國金融經濟的穩定。

四、結語

綜上所述，我國金融市場中存在的金融風險類型是非常多的，即使這樣，金融風險依然是可以有效防范的。為了保證金融經濟的穩定發展以及社會市場經濟的穩定發展，金融經濟風險的控制是非常重要的一項內容，相關的行業規定是非常重要的。政府要在可持續發展的角度上，健全金融市場的管理機制，對特殊事例也要有特殊的管理方法，只有完善管理方式，才能過促進經濟市場發展，穩定經濟運行，推動我國經濟的整體進步。（作者單位為陜西省地方電力（集團）有限公司府谷縣供電分公司）