互聯網金融對證券業的影響及發展策略分析

吳怡純

摘 要：證券業是我國支撐經濟發展的重要金融產業之一，在新一輪科技革命席卷全球的背景下，證券業也不可避免的受其影響，發生了翻天覆地的變化。本文定位于互聯網金融視角，首先從對證券業的變化趨勢進行闡述入手，隨后總結分析當前證券業發展過程中遇到的種種問題，最后在對問題進行深入分析的基礎上，探索提出促進互聯網證券發展的策略途徑。

關鍵詞：互聯網金融；證券業；影響及發展；策略分析

引言：

隨著信息技術革命的發展，互聯網正在以無法想象的速度改變著人類生產生活的方方面面，對金融產業的結構創新和運行方式的變化起到了極大的引導作用，證券業也不可避免地進行著新一輪的產業升級轉型。時下，證券業應該如何面臨來自互聯網金融時代的機遇與挑戰，如何成功實現和互聯網的融合發展，成為金融界和全社會普遍關注的熱點問題。

一、互聯網金融時代背景下，證券業新興發展趨勢概述

近年來，伴隨著金融體制改革和互聯網信息技術的逐步完善，互聯網證券在我國發展飛速，在經歷了傳統證券業互聯網化階段、第三方支付蓬勃發展階段、證券業務全面互聯網化階段等發展階段后，當前互聯網證券主要呈現以下幾種發展趨勢：

（一）投資格局多元化

互聯網以網絡平臺作為交易中介，借貸雙方在網絡平臺上自主發布信息，自主選擇項目，基本不需要借貸雙方線下見面，也無需抵押擔保。既改變了證券業傳統交易方式，也改變了行業融資模式，時下出現的人人貸、眾籌融資等多種融資平臺，吸引大量民間資本入駐證券行業，既有效解決了中小企業融資困難的問題，同時也帶來了證券行業投融資模式的創新與變革。

（二）市場競爭激烈化

互聯網發展帶領我們走入一個信息爆炸時代，社交網絡、搜索引擎等種種互聯網信息平臺使得證券信息日益透明化，這就突破了原先金融行業信息桎梏封閉的狀態，有限規避了因信息不對稱而引起的行業內惡性競爭。與此同時，信息的公開透明傳統證券交易中介媒介資本、媒介功能的作用被削弱，多方交易主體、多種交易方式的參與引發了金融民主化，降低了證券交易信息業務成本，加劇行業內外競爭，嚴峻形勢下，傳統證券行業面臨著更加激烈、復雜的競爭。

（三）投資人需求個性化

正如前文所述，隨著互聯網時代的迅速發展，證券交易結構和方式也發生了重大變革，證券投資人需求日益呈現個性化、綜合化特征，并且證券信息、委托交易等方面的基礎服務需求在逐漸降低，而投資及理財策略等方面的高等服務需求在逐漸提高，證券業未來發展在發展理念上做出調整，充分挖掘互聯網客戶數據資源，為客戶提供包括融資、投資、理財咨詢等一攬子的服務，才能實現證券業的長足發展。

二、互聯網證券發展過程中的問題

（一）相關技術運用尚不成熟，難以為互聯網證券發展提供有力技術支撐

不同于傳統金融交易模式，互聯網證券以網絡信息技術為基礎，需要有強大的專業技術為支撐。然而，從我國互聯網證券交易的發展現狀來看，相關技術發展并不成熟，甚至對于有些數據處理、信息管理的核心技術還處于初級研究階段，網絡交易缺乏便捷、安全的操作平臺和電子軟件，針對互聯網金融模式的相關app在運用過程中給互聯網證券帶來很多新的問題，這些都極大地制約了互聯網證券的長足發展。

（二）監督管理體制尚不完善，難以保障互聯網證券有序發展

互聯網金融作為一種新興的金融交易模式，使得更多資本水平各異的企業或個人進入金融行業，交易主體的復雜化給市場監管工作帶來極大的困難和挑戰，反觀證券交易互聯網交易市場現狀，市場運營、監管等方面都還不夠完善。缺乏相關法律法規，來規范證券交易的使用權限、約束責任主體；專業監管設備和配置不足，難以識別潛在風險，這些都加劇了互聯網證券交易監管不足、發展不規范的局面。

（三）券商及相關運作機構專業水平不高，難以適應證券在互聯網金融時代的發展需求

互聯網金融的發展改變了傳統證券交易方式，互聯網作為網絡交易的輔助技術工具，證券業發展的核心和關鍵還在于有素養的專業技術人才，提高交易機構的服務水平才能保障證券業的發展。當前，我國相關證券交易機構的專業服務能力依然有限，僅局限于信息提供、證券推薦等比較基礎的服務種類，未與互聯網融合，對原有金融業務實現信息化升級和創新化發展，無法適應當前新形勢下對證券服務業務的發展需求。

三、互聯網金融視角下，實現證券業長足發展的策略路徑探討

（一）加強市場監管，通過完善相關體制，為互聯網證券發展提供良好環境

面臨當前互聯網給證券業發展帶來的市場準入門檻低、行業標準要求混亂、交易主體復雜等種種問題，政府應切實加大監管力度，相關監管部門配備專業監測設備，更新證券交易機構的知識結構。首先加大宣傳，向公眾普及網上證券普及金融交易知識，提高公眾網上金融交易風險；完善相關法律法規，規范相關責任主體行為，提高網絡金融犯罪的違法成本，加大違法行為的懲處力度；建立互聯網證券發展的技術標準，以此重新梳理互聯網證券監管的原則、模式，同時，成立專業運作機構，為互聯網市場交易的良好環境構建提供安全保障。

（二）轉變發展理念，通過提高業務能力，為互聯網證券發展暢通服務途徑

適應當前交易平臺、主體復雜的發展趨勢，券商運營機構應牢固樹立“客戶體驗改善高于一切”的服務理念，充分利用互聯網媒體和信息渠道，對金融業務進行分解，并對現有業務進行梳理、重構，客戶分類管理和服務的整合優化，著手打造綜合化、集合化一站式服務，滿足不同類型客戶投資咨詢、投資研究等多方面需求。同時以大數據為研究基礎，在滿足相關規范標準的前提下，強化推廣類淘寶服務模式，使證券交易服務日益精細化和專業化，找準自身特色和優勢，實現差異化發展。加強業務線協作，提升現有業務的附加價值，對原有的組織模式進行重構，提高產品打造能力，金融服務更加透明，最大限度減小信息不對稱和中間成本。

（三）加大資金投入，通過加強技術研發，為互聯網證券發展提供強大技術支撐

針對網絡金融交易“借貸雙方無需見面接觸，無需抵押擔保，方便快捷、自由公開”的特點，有關部門應加大資金投入，研發金融網上操作軟件、APP相關核心技術，提高對相關金融交易風險發生的預防控制能力。與此同時，還應建立相關科研激勵機制，可設立專項資金，鼓勵當前技術人員對互聯網金融大數據庫、金融交易安全防范等方面的技術進行進一步研究，有效發揮互聯網搜索引擎對客戶信息進行準確統計分析的優勢，便于券商挖掘潛在客戶和開發個性化需求產品，為互聯網證券長足發展提供強有力技術支撐。

結語：

綜上所述，隨著社會科技的發展，互聯網金融模式在證券業廣泛運用，極大地提高了證券行業的發展速度以及經濟效益，但也面臨著相關技術運用尚不成熟，監督管理體制尚不完善，券商及相關運作機構專業水平不高等諸多問題，制約互聯網證券業的進一步發展。因此，政府部門應“加強市場監管，通過完善相關體制，為互聯網證券發展提供良好環境”，券商運營機構應“轉變發展理念，通過提高業務能力，為互聯網證券發展暢通服務途徑”，相關機構應“加大資金投入，通過加強技術研發，為互聯網證券發展提供強大技術支撐”，通力合作，多措并舉，才能為國家金融事業發展貢獻應有力量。

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