互聯網金融時代商業銀行網點轉型的思考

【摘 要】 本文首先敘述了商業銀行網點存在的一些經營問題，如排隊現象嚴重、經營理念落后、渠道建設緩慢等。隨后提出了促進商業銀行在互聯網時代進行有效轉型的具體措施，包括建設智能化網點、提高網點經營價值、建設多元化元的經營網點等方法，希望能給相關人士提供一些參考。

【關鍵詞】 商業銀行 網點轉型 渠道建設

引言：從我國改革開放后，金融市場也開始逐漸向大眾開放，而作為商業銀行開放的排頭兵就是銀行網點，它是商業銀行服務機構中的基礎設施，也是進行市場競爭最前沿，銀行的經營在很大程度上決定著銀行的經營成效，因此我們要加強對銀行網點建設的重視，促進銀行網點在互聯網時代實現有效轉型。

一、商業銀行網點經營的問題

（一）排隊現象嚴重

部分商業銀行為了降低自身的經營成本，開始減少銀行物理網點的建設，使銀行網點的數量明顯降低。比如在鷹潭地區的建設銀行，在2014年末時，該地區建設銀行的網點有十八個，而在如今，該地區的網點只有十六個。在互聯網發展時代，商業銀行將銀行的發展出路寄托于推新相關金融產品以及擴展新的業務渠道，但由于銀行的業務數量過多，再加上缺乏充足的服務人員來滿足大眾對銀行網點的服務需求，導致銀行網點群眾排隊的現象嚴重。網點的服務質量跟不上業務發展的速度也是造成客戶排隊現象嚴重的原因之一，從而造成客源的流失。

（二）經營理念的落后

目前，部分商業銀行網點建設的經營理念還較為落后，將相關金融產品作為經營的核心，跟不上時代的發展步伐。在對銀行網點進行相關調查后了解到，負責大堂管理的營銷經理在與進入銀行網點的客戶進行交流時，會將銀行中的金融產品介紹給客戶，并進行推銷。這種經營方式存在著一種弊端，那就是當客戶的需求與銀行所推銷的金融產品出現差異，銀行相關金融產品的服務標準與客戶需求相悖時，就會使顧客流失。對客戶群體進行仔細的管理分類是商業銀行重要的管理理念之一，商業銀行的服務目標就是要讓所有顧客都享受到同樣的金融服務。這就要求商業銀行要根據不同顧客不同的理財觀念、資產規模、承受能力來推出不同的金融產品。

（三）渠道建設緩慢

至今為止，商業銀行仍有巨大的柜臺交易規模，網點為了銀行的日常交易服務需要耗費大量的經營成本，因此降低了整體的業務發展效率。在網點業務數量增加的過程中，網點服務人員數量卻在不斷地減少，在這種情況下，商業銀行可以通過增加自助服務渠道，增設電子渠道來分擔一部分客戶。以鷹潭地區銀行調查狀況來看，當地金融機構中的電子渠道的業務率仍然低于百分之三十。電子渠道宣傳工作的不到位，容易讓客戶群中忽視自助渠道的作用，無法減輕銀行網點嚴重的排隊現象。

二、互聯網時代如何實現商業銀行網點的有效轉型

（一）建設智能化網點

在互聯網時代下，中國商業銀行的網點轉型需要從以下幾個方面進行思考。首先要精準定位銀行網點的目標客戶，讓客戶都能享受到更加全面的專業性服務。創新銀行網點管理模式，改善管理過程中的問題，為滿足客戶的多樣化需求，擴大服務渠道，增加服務業務，建立多樣的泛金融服務功能。隨著互聯網時代的發展，我國商業銀行網點建設的發展重點將向金融服務和銷售等方面轉移，將新近的互聯網技術應用到網點服務中去，使客戶享受到全面的服務終端。我國商業銀行在未來發展中，要找準發展方向，充分利用互聯網的各種功能，改變客戶的傳統思想觀念，讓銀行網點服務朝著智能化的方向發展。利用大數據建立精準的營銷方案，深入挖掘潛在客戶，開發智能化、自主化的服務通道，凸顯商業銀行中網點服務的優勢和特點[1]。

（二）提高網點經營價值

隨著科學技術的發展，互聯網已經成為我們日常工作生活中不可缺少的存在，同時也使商業銀行的經營模式發生了根本的轉變，促進商業銀行進行進一步的網點轉型工作，不斷探尋新時代下的網點建設措施，提高銀行網點的服務質量和經營效益，創新相關經營模式和運營技術，使用戶體驗更加方面快捷，增加了網點的使用價值，讓銀行網點的客戶數量得到了明顯的提升。建立可持續發展的營銷模式，轉變客戶傳統的使用觀念，利用大數據技術開發出更多的潛在客戶，通過短信銀行、電子銀行等多種非柜臺渠道建立更加具有針對性、更加便捷的服務渠道，增加同客戶之間的溝通聯系，促進銀行網點的可持續發展[2]。

（三）建設多元化的經營網點

我國商業銀行的網點建設可以通過創新服務模式來增加服務渠道，促使銀行網點服務朝著多元化、智能化的方向發展。比如可以增加銀行網點在重要商業區的建設數量，為客戶提供更加高品位、高質量的服務。建設個性化服務，提高用戶體驗滿足感，增加更加具有個性化的服務內容。同時也可以創新相關的金融產品，提高產品的研發效率，設立專門管理產品的信息平臺，提高創新管理相關產品的整體水平。商業銀行網點的轉型改造需要堅持客戶為主的經營理念，在了解客戶需求的基礎上策略規劃相關的網點建設工作，創新網點服務技術。同時在發展中要注意建立完善的網點配套管理制度，在有效管理下進行多元化網點建設。

結 語

綜上所述，我國商業銀行的發展在互聯網時代受到了巨大的挑戰，大部分商業銀行為了構建新的運營模式，促進企業的發展，都開始進行轉型，并取得了一定的成效。但銀行網點的建設還跟不上時代發展的步伐，無法滿足現代人們的生活需求，因此要求我們要不斷加強自身建設，提高商業銀行對市場變化的應變能力，保持健康平穩的發展狀態。

【參考文獻】

[1] 姚堅.新形勢下深化商業銀行網點轉型的思考[J].吉林金融研究，2017（07）：30-34.

[2] 朱曉磊.關于我國商業銀行網點轉型的思考[J].時代金融，2017（11）：127-128.

作者簡介：沈偉（1979.06——），男，漢族，湖北武漢人，本科，經濟師。