農村商業銀行縣域金融發展中的角色定位實踐

羅洋明

【摘 要】 隨著時代的轉變，我國各個領域的突破發展有目共睹，當然，金融經濟體制也在一步步推進改革，這一行業的前景是有待發掘的。當前，農村商業銀行間競爭壓力非常之大，銀行在業務辦理和角色定位上，不斷的更改，期盼在負債類業務、資產類業務、中間類業務更加衡量明確市場方向，順應市場行情，發展全心戰略意義上的農村金融體制改革戰略方案，完成農村縣域金融機構的職責，優化銀行服務水平與服務項目相結合，提高諸多小型的村鎮銀行在農商行領域中的競爭力。本文就此提出問題，并進行針對性地分析。

【關鍵詞】 農村商業銀行 縣域金融發展 角色定位

一、關于農村商業銀行縣域金融發展中的角色定位實踐相關問題的提出

經濟公平發展視野下，城市與農村建設進程在一步步推進探索，尤其是城鎮化發展方針政策的試點，讓更多經濟差異性太大的項目建設，趨于融入城鎮化進程，農村實體經濟的發展項目成為建設工作的首要任務，縣域金融越來越受到社會人士的重視，推動農村實體經濟的發展進步，完善金融業的管理體制建設，是實現我國全面發展的首要目標，當然，這需要落實建立工作基礎，就是關于農村的微觀經濟實力的農村商業銀行金融發展，不斷推進農村金融體制改革戰略的實施，為村鎮級商業銀行的成長打下基礎。根據調查顯示，部分縣鎮的農村級銀行格局布置和互仍需不斷強化自身的區域定位，存在著部分阻礙縣域金融發展的因素，這些阻礙因素總體可分為三方面，即負債類業務、資產類業務、中間類業務等。

（一）關于負債類業務在縣域金融發展中存在的問題：

農村商業銀行在實施開展規劃中，沒有把客戶負債率工作策劃放在首位，眾所周知的，農村商業銀行的自身經營模式錯誤構成了負債類業務處理的方式不夠標準化、流程化，與客戶之間的對接不夠，導致業務資金資源短缺，尤其是這一工作質量不過關，定位不明顯，客戶的組織資源無法帶動農村經濟的發展，另外，作為農村資金周轉情況的主導者，卻缺乏足夠的金融產品做支撐，無法激發起農村民眾的儲蓄行為。更不樂觀的是，當前村鎮銀行實力在不斷的強大，更加限制住了農村商業銀行負債業務的開展效果。

（二）關于資產類業務在縣域金融發展中存在的問題：

農村商業銀行相關的資產業務在縣域金融發展中有著極其重要的作用，它可以帶動銀行機構的發展，是機構主要的盈利來源，是農村實體經濟發展中起著關鍵作用的業務項目，但受到經濟發展不公平的背景影響，導致農村在此銀行主營項目上，工作實效性極其薄弱，甚至在農村商業銀行的放貸項目上，很明顯地與城市項目存在巨大差異，發展存在滯后性，另外。資產類業務給農村商業銀行帶來巨大的資金風險管控壓力，管理體系不夠完善的前提下，銀行不能夠權衡政策性貸款任務與發展進程，可見，資產業務風險在逐步放大的經濟現狀是真正存在的。

（三）關于中間類業務在縣域金融發展中存在的問題：

中間類業務最基礎的受到銀行服務水平的影響，大多數農村商業銀行的服務水平偏低，品牌優勢無法達到標準，銀行定位存在偏差。另外，銀行內部的金融管制和硬件技術不夠完善，在使用提高工作效率的應用過程中受到局限，技術支撐運用是控制宏觀經濟的重要舉措，但技術限制等其他因素的影響，使得當前農村商業銀行的中間類業務還未能形成規模，例如互聯網金融經濟管理方面的網上轉賬業務等的實現。

二、農村商業銀行縣域金融發展中的角色定位與實踐方向

時代發展迅速，網絡中介地位穩定，將來農村商業銀行也將順應時代挑戰，通過國家軟件支付寶實現對銀行業務得需要，例如簡單的存取款、繳費、儲蓄資產查詢等，這樣的發展方向也將由于更多的便利性，帶動農村金融經濟的流動與發展。因此，在這種發展前景下，關于農村經濟發展道路上銀行的建設，要積極引薦城市發展全心戰略，規劃教學定位與實踐方向，降低農村消費者以及更廣大的客戶群體的交易風險。這一過程中，要根據提出的問題，總結分析問題的可操作性，從農村商業銀行的角色定位入手，針對性的進行研究發展經濟體系結構化，進一步推進其在金融經濟方面的發展實踐。

（一）調整負債類業務的角色發展實踐方向：

負債類業務受地區性經濟實力的影響，轉言說就是，當前農村經濟實力限制了資源的流動率，再加上鎮鄉同性質的競爭壓力，負債業務的發展更需要尋求進步，尋求發展新思路，進行正確的定位，勇于通過實踐發現問題做出改變。首先，明確各個地區發展背景影響下的趨勢，針對性的對相互托管進行到底，引薦先前成功的工作試點，進行農村信用社體系結構，管理方式沿襲之前的發展改制方案而來。利用農村信用社合作進行客戶的托管訴求，能夠推進客戶們的信任，維持良好的客戶合作關系，進一步推進業務績效，實際效果的增長自然會自信客戶，在本質上同意負債業務的定位方向與內容，保障縣域金融融資發展與經濟發展階段的穩定性，成就農村商業銀行的同步于鄉鎮行政事業。當然，另外可以在金融競爭機制的變革上入手，管理層加強對先前業務進行總結，甚至多用到SWOT分析，調整負債類業務發展實踐趨于創新趨勢，應對時代現實生活的需要，開拓新的業務方向，通過swot分析找到問題存在的切入點，規劃發展實踐方向，深化金融經濟實力的發展。

（二）調整資產類業務的角色發展實踐方向：

當前，農村商業銀行存在著與政府事業脫節的不良現狀，因此，要想真正得到足夠資產，促進銀行的正常運營，農村經濟的實力發展，必須獲得良性循環發展的基本保障，也就是來自政府事業的支持，逐步加強與鄉鎮行政事業單位的聯系，通過政府機構的參與，提升可見性的賬戶托管的管理績效，滿足民眾對資金安全的基本需求，另外，趨勢創新腳步進程，銀行可以除了開展傳統的工資代發業務外，要積極調整與合作單位的財務部門聯合起來的調研活動，研究探討更為全面有效地預算管理形式與資金流出機構外部資金調控形式。農村商業銀行表露出自身優勢，自然就能主導農村實體經濟放貸，只要發展實踐方向更加側重于降低貸款風險、資產風險等，就可以吸引創業客戶、工業企業財會、農民群眾的青睞，具有自己的競爭優勢。

（三）調整中間類業務的角色發展實踐方向：

根據實際調查，深入研究農村群眾對中間類業務的角色定位，避免農村商業銀行的中間業務趨于萎縮的態勢現狀，要拓展發展尋求進步，針對傳統模式的市場特點，開拓出新的市場份額，保障農村各項保險事業的順利開展。另一方面，可以在落實實踐工作，積極開展新的保險報銷窗口，加強與保險業的合作，這也是推進農商行中間業務的拓展新思路，來支撐資金往來業務，進行更具有實用性地資金往來和報銷工作，構建農村資金流動的保障體系中，突破拓展中間類業務項目建設，為農村商業銀行的區域植根性發展奠定基礎。

結 語

農村商業銀行縣域金融發展的位不清晰，不能順應時代經濟體系的轉變，沒有從負債、貸款、存取款等業務項目入手，主動積極參與經濟領域革新方向，厘清農商行的市場自我角色。因此，在實踐中要對農村商業銀行的業務進行SWOT分析，進行角色實踐活動，清晰構建角色發展思路，加強與鄉鎮行政事業單位、縣域工業企業、民營企業、鎮鄉政府的協作，另外，關于行內動態結合實際工作需要，關于保險報銷窗口的增加，也是農村商業銀行縣域金融經濟實力發展的重要手段之一。

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