互聯網金融風險及風險管理分析

趙源 彭希樂 段雅 鐘宇晗

摘 要：隨著科技的進步，互聯網技術得到了大力發展，金融業也受到了一定的影響，互聯網與金融的結合成了必然的發展趨勢。眼下互聯網金融發展空前迅速，但是仔細分析下來也存在著一定的問題，風險較高，對此如何在這種社會背景下做好互聯網金融的風險管理有著重要意義，本文對此進行了深入分析，闡述了主要存在的風險，并提出了幾點有效的解決措施。

關鍵詞：互聯網金融；風險；風險管理

0 引言

在我國金融行業中，互聯網的出現一方面推動了金融行業的發展，另一方面也增加了金融風險。近年來，我國社會出現了許多利用互聯網雜詐騙的行為，給我國當代社會造成了巨大的影響。為了促進我國現代社會經濟的穩定發展，針對互聯網金融風險，我國政府及相關部門就必須加強金融風險管理，確保我國金融市場經濟健康發展。

1 互聯網金融風險管理的重要性

互聯網金融的出現對我國社會發展來說有著一定的必要性，不僅滿足了人們工作上的需求，同時也為生活帶來了極大的便利。隨著互聯網技術的發展，先后出現了第三方支付機構、網上銀行、手機銀行等商務模式，這些互聯網金融商務活動所涉及的金額也越來越大，促進了我國金融市場的蓬勃發展。由于互聯網本身具有一定的開放性，消費者在使用的過程中必然就要承擔較大的金融風險，其中包括：經營、信譽、市場競爭等方面的風險，一旦風險成為現實，那么就會嚴重阻礙到金融市場的發展。面對這種情況，互聯網金融要想獲得實質性的發展，必須要重視風險管理工作，加強風險管理力度，采取針對性的策略，進而更好的社會發展貢獻價值。

2 互聯網金融風險

互聯網金融是信息技術高速發展的產物，是在傳統金融機構上的一種重大創新，它結合了互聯網技術，通過互聯網來開展金融業務。在互聯網金融模式下，我國金融行業迎來了巨大的轉變，有助于金融機構的改革。但是，在互聯網金融環境下，機遇與風險是并存的，風險的存在將成為制約互聯網金融健康發展的一道門檻，如果互聯網金融不能做好互聯網金融風險管理工作，不僅會威脅到互聯網金融的健康發展，同時也會給社會經濟造成影響，故此，必須對互聯網金融風險進行全面的認識。

2.1 網絡安全風險

在網絡環境下，網絡信息技術的快速發展使得互聯網金融將面臨著網絡安全風險。在互聯網金融業務過程中，很容易受到不法分子利用網絡技術來竊取互聯網金融業務過程中產生的重要信息，如用戶密碼等，一旦密碼泄露，就容易造成利益損失，不利于互聯網金融的發展。

2.2 資金風險

在現代社會里，依托網絡進行經濟活動的行為越來越頻繁，而網絡具有虛擬性的特點，在依托網絡進行金融業務的時候，網絡上的信息都可能是虛假的，使得互聯網金融將面臨著較大的信譽風險。如某企業在向銀行申請貸款時，企業可以利用網絡來制造一些虛假的信息，如果銀行不能做好相關工作，一旦企業破產，就難以償還貸款，從而造成銀行資金損失。

2.3 信譽風險

信譽風險就是金融交易雙方不按照規定的時間來履行金融業務要求的一種風險。互聯網金融的發展雖然活躍了金融市場，同時也帶來互聯網金融信譽風險。例如，企業為了自身發展需求，向銀行申請貸款，并簽訂在規定期限規范的合同，然而作為市場主體之一，其經濟活動在市場環境下容易受到市場波動的影響，使得企業蒙受損失，如果企業虧損，企業就難以在規定時間內償還貸款，從而造成信譽風險。

2.4 競爭風險

互聯網金融的發展帶來的競爭性會越來越激烈，互聯網有著不可比擬的優越性，越來越多的金融機構紛紛開展互聯網金融業務來獲得客源，獲得效益，從而加劇了互聯網金融競爭。另外，在互聯網金融環境下，互聯網的出現也會惡化金融市場環境，一些不法分子會利用互聯網來擾亂金融市場，從而不利于互聯網金融競爭，帶來競爭風險。

3 加強互聯網金融風險管理策略

3.1 加大互聯網技術的應用

互聯網金融作為我國現代社會發展的一種趨勢，人們對互聯網金融的依賴性也越來越高。而網絡安全風險作為威脅互聯網金融健康發展的一個重要因素，為了促進互聯網金融的健康發展，就必須重視互聯網技術的應用。如防火墻技術、加密技術、身份認證技術等，都可以有效地保障人們在互聯網金融活動過程中的安全性。

3.2 轉變經營理念和經營方式

隨互聯網金融的出現，我國傳統銀行既迎來的機遇，同時也面臨了較大的挑戰。在機遇面前，銀行要把握時機，抓住機遇，為銀行的發展提供保障。面對挑戰，銀行要保持清醒的頭腦，深刻認識互聯網金融的弊端，要善于揚長避短。在銀行發展過程中，要積極的轉變經營方式和管理理念，強化資產負債組合，優化銀行資產結構。同時，在利率市場化環境下，降低融資成本，提高負債可控性，促進金融業務的發展]。

3.3 加強社會信用制度建設

互聯網金融作為我國社會經濟的一部分，加強社會信用制度建設，建立完善的社會信用制度可以有效地減少金融風險，促進金融行業的健康發展。我國政府及相關部門必須完善企業、個人信用評估體系，對企業、個人進行客觀的信用評價；其次，完善互聯網身份認證，確保互聯網金融的透明度。

3.4 完善風險控制制度

對于互聯網金融行業而言，保證其正常運行的關鍵問題就是風險控制。在當前互聯網金融監管政策相對匱乏的階段，全面的風險控制制度的建立必不可少。企業應組建起專業的風險控制團隊，對企業運營中潛在的風險因素進行全面監控與評估，建立起完善的風險管理制度，避免風險問題的發生。

3.5 提高對互聯網金融的認識

互聯網金融已成為社會發展的一種新趨勢，越來越多的人投入到互聯網金融中來，活躍了我國金融市場，然而互聯網金融的載體就是互聯網，要想保證自己的利益不受侵害，人們就必須對互聯網金融有著全面的認識。互聯網金融用戶要加強互聯網金融的學習，提高對互聯網金融的認識，掌握一些基本的互聯網金融風險防范措施，自覺的規避風險。作為金融機構，要加大互聯網金融風險的宣傳，提高廣大客戶對互聯網金融風險的認識，要做好風險防范工作。

4 結語

綜上所述，互聯網金融風險問題對于行業的發展起到重要的影響，為促進互聯網金融行業的健康發展，對行業風險管理的研究勢在必行，希望通過本文的概述，能夠引起行業相關管理人員對互聯網金融風險的重視，日常管理中正視風險問題的存在，針對風險問題給出相應的防范策略，由此促進整個行業的健康和諧發展。

參考文獻：

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