銀發收割機的花樣騙術

姜浩峰

“柏阿姨儂好，我們約好今天見面的。”4月下旬的一個午后，一位中年婦女走入柏萬青辦公室。

“我不記得和你約過。要么請在隔壁房間等一等。”柏萬青告訴她，隨后轉身輕聲跟《新民周刊》記者說：“這個人，有可能是騙子。”

因作為嘉賓主持電視調解節目而紅，這位上海市人大代表、靜安區老年協會秘書長，經常獲得一些機構邀請，參與一些社會活動。

前幾年，P2P網絡理財當紅時，一些機構邀請柏萬青參加活動，有的業務員與柏萬青合影，然后把這些照片作為行騙工具。如今，柏萬青很少接受陌生人的合影。這不，當柏萬青接待這位來訪者，并表示對她說的一個外地養老項目合作沒有興趣時，這位女士又提出——是否可以和柏阿姨合張影。柏萬青婉拒了。

下圖：2016年6月29日早上。河南滑縣道口鎮貿易路，許多老人在排隊等候一家“健康生活館”開門。一位“遲到”的老人腳步急促趕來排隊。

因從事社區老年工作，柏萬青這些年所見的“銀發收割機”的花樣騙術，不勝枚舉。騙房、騙財有之，騙得人家破人亡的有之。

“我前兩年接觸到的一些行騙、被騙事例，都算非常典型的。我也曾經在電視里揭露過、呼吁老年朋友們一定要小心謹慎防止被騙，但這兩年，發現行騙的人用的還是那些招數，被騙的人卻一點不少。”柏萬青說，“一般都是剛退休，60歲以上到70多歲的老年朋友，最容易受騙。他們剛退休，有一定的經歷與精力，許多人自以為還是很精明的。但騙子往往就盯住這個年齡段的老人。”

早在2014年，鑒于老年人已成為容易受騙的群體，全國老齡工作委員會辦公室、公安部曾聯合發布《中國老年人防詐騙指南》，但這幾年老人仍然是受騙“重災區”——從電信詐騙到理財產品P2P、紀念幣、各種以房養老騙，從保健產品——“營養品”“保健床”“理療儀”到騙感情直至財產轉移，種種騙，一再重復上演。

“藥”不能停到底啥節奏

鴻茅藥酒鋪天蓋無孔不入的電視廣告，讓其銷量連年猛增。與此相伴的是近10年違法2630次。盡管如此，其仍然不惜繼續瘋狂做廣告，繼續試探法律底線。

老年市場中，涉及身體健康領域的諸如保健品、“藥”品營銷，無孔不入，無所不用其極。

“我遇到過一個保健品癡迷者。她老公患有尿毒癥。她當然是愛老公，為了搶救老公，四處求醫問藥。后來就被拉去聽一個保健品課。”柏萬青說，“聽著聽著，她開始買這種據說包治百病的保健品，甚至把老兩口的積蓄全部用來買這種保健品。包括家里的動遷款好幾十萬元，全部買了保健品。而她老公也不去醫院做血透了，只認這保健品當神藥吃。”

來找柏萬青的，是這對夫婦的兒子。原因是老夫婦散盡家財后，仍認為這款保健品是救命良藥，去向兒子借錢。兒子本就不同意他們不去看病而買保健品，當然不借給他們錢。他們就認為兒子不孝，家庭矛盾又起來了。

柏萬青第一次看到這對老夫婦時，六十出頭的妻子已經滿頭白發，患尿毒癥的丈夫臉色發黑看上去非常虛弱。“這家人家，家里從地板塞到天花板，塞得滿滿當當都是保健品包裝盒。他們還跟我說這是救命藥。”柏萬青讓老夫婦的兒子去找工商局。工商局到家里來了解情況，發現還都不是正規保健品，而是些“三無產品”。在工商局進行突擊檢查后，這對老夫婦才“大夢方醒”。

下圖：2015年1月29日。上海各委辦局和職能部門“進駐”十四屆人大三次會議現場，“老娘舅”柏萬青代表將人民來信轉交給政府有關部門。

那么，為何老夫婦會上這么大當呢？原因在于他們被拉去聽課。“讓老年人去買保健品，許多都是有托的。這些托，許多竟然是鄰居、同學。所謂的商家，他們會到社區里，別苗頭、看樣子。比如說一位阿姨，看上去口才不錯，‘有能力，就會被選中。也請她吃保健品，并對她做宣傳。然后再談回扣什么的。”柏萬青說，“她吃了保健品后，可能自我感覺不錯—往往這是心理作用，本身這種保健品也是吃不好也吃不壞的那種。既然吃了感覺不錯，銷出去又有回扣，這位阿姨自然樂得去向親戚、朋友、同學、鄰居介紹。”

前些年，柏萬青練打拳時結識了一位老先生。這位老先生身體一直很好。可突然也迷戀上了保健品。柏萬青注意到這些保健品其實也是“三無產品”。“我到他家去規勸，把這些保健品扔到垃圾箱里。可氣的是，他又會去撿回來。”后來老先生身體逐漸衰弱，直至去世。柏萬青表示，可憐他健康的時候吃保健品，不知自己為什么是健康的，后來迷戀在保健品里，死都不知道怎么死的。

當然，并不是所有的保健品都是“三無產品”，有的東西針對一些癥狀是有一定療效的。但這種產品未必適合所有人。柏萬青有個朋友，患有神經衰弱之疾，每晚都睡不著。有一天，當這位朋友知道在家附近一家劇場有個講課活動，于是去聽。聽過后才知道，是推銷一種保健床墊的。這位朋友花了近兩萬元錢，買來床墊。可睡上去后，心臟“別別”跳。所謂的保健作用，在這位朋友身上，變成了反作用。柏萬青后來出面，打電話給商家。經過交涉，總算是退了貨。

為何老年人經常會陷入保健品的漩渦？這是啥節奏？上海市律協社會公益和法律援助委員會副主任張玉霞律師對記者說：“老年人的消費習慣，目前看還是以口頭承諾為主，也習慣接受口頭推銷。保健品和藥品商家對于商品功效的描述，本身就很對老年人胃口，因為健康是老年人最重視的問題，商家往往通過一些簡陋的實驗，讓老年人直觀看到商品的功效并自此深信不疑，這時候哪怕商品是三無產品，商家也會以投資都用于藥品開發沒錢推廣為由，讓老人相信自己購買到了神藥，且消費金額高昂是必須的。”

張玉霞提醒說，這種保健品、藥品的銷售模式很容易識破。消費者購買保健品、藥品應當到正規商家識別這些產品是否有“衛食健字”“國食健字”和“國藥準字”號，購買安全的產品。關鍵的一方面——不能用保健品來替代藥物，更不能用藥物來替代常規飲食。在消費中，現在很多商家還看準一些老年人愛占小便宜的心態，在購買這些產品時給予各種優惠，購買金額越高優惠折扣越高，甚至還能贈送在老年人中深受歡迎的免費歐洲十國游等旅游項目，讓老年消費者在這些宣傳和鼓動中完全忽略了購買的主要商品是什么，由此因小失大。

“理財產品”和“融資手段”

不久前，記者在靜安公園門口遇到一群發P2P理財產品宣傳廣告的姑娘。面對來來往往衣著時尚出入寫字樓的年輕人，這些發廣告的姑娘往往回避一邊。唯有遇到中老年人，特別是拄著拐棍的老頭兒，姑娘們頓時可來勁兒了。

漫畫/崔泓

“叔叔好，叔叔好。”叫得那個親。

年化收益百分之二十，此等好事，專門給上海爺叔、阿姨們準備的。

怎么可能有這樣的好事呢？柏萬青的朋友蔣先生，最近就遇到這樣的煩心事。蔣先生還不是從街頭入的套。他在婁山關路一家門面很不錯的地方，聽了一個投資課程。感覺上課的人說得特別有道理——于是投下了30萬。想想這么高的收益率，比退休前上班賺頭好太多，既然手頭有點閑錢，蔣先生繼續投——追加60萬。總投資90萬。

到了蔣先生記得雙方約定的兌付時間，蔣先生去討回本息。沒想到的是，對方拿出合同。蔣先生一看傻了眼——原本雙方口頭約定的兌付時間是2018年。可合同上白紙黑字印著的竟然是2019年。蔣先生一方面自責自己當時簽合同時是沒看仔細，另一方面感到——這90萬資金放在對方賬戶里，還得再等一年才能兌付——一年之中，可能發生的事太多了。蔣先生于是向對方表示，自己不追求高收益了，只希望立即兌付本金，這總可以吧？

可對方稱，要嚴格執行合同，必須2019年兌付。換句話說，現在想討到本金，門都沒有。至于2019年是否能討到本息？蔣先生表示，息，想也不想了，想討回本，也是難上加難。

盡管裹著P2P等金融創新產品的名頭，但盯著老年人行騙的家伙，如果經驗豐富，就一定知道——不能一上來就跟爺叔、阿姨們談錢。

公園、社區、廣場舞活動場所，這些爺叔、阿姨經常匯聚的地方，也是騙子出沒之地。就算是動輒數十萬元的“理財產品”，騙子對爺叔、阿姨們推銷時，首先也不是介紹產品本身，而是套近乎。這種套近乎，絕對比親生子女還熱絡。至于免費講座上的禮物，小則一小筐雞蛋，大則各種調和油，統統免費送。然后還會告訴老人，這些不過是贈品的零頭，如果投資到一定的金額，免費大餐、免費旅游，甚至是免費出國旅游，都是有可能的。正如柏萬青說的，“老鬼不脫手，脫手不老鬼”，一旦手里的錢進了對方的賬戶，想討回來，那簡直是天方夜譚。

還有一種狠的，則是“套路貸”。去年底，上海警方接到嚴先生電話，稱自己在家中被人綁架多日，當天趁這幫人睡著的時候跳樓逃了出來。原來，住在普陀區的獨居老人嚴先生，一年多前接到一個推銷小額貸款的電話，當時正缺錢的他和打電話來的所謂貸款中介開始接觸，打算借5萬元，卻被貸款中介告知，想拿到5萬借款，必須簽8萬元的借款合同。之后，貸款中介層層加碼，中介費、手續費、車馬費，一一扣除，嚴老先生到手僅4.3萬元。在拿到這筆錢后不久，嚴先生就開始遭遇各種上門逼債、利滾利。

2016年11月，嚴先生按照對方的辦法，將自己一套市場價值約240萬元的房產以160萬元抵押給小額貸款公司。160萬元到了嚴先生的賬戶后，小額貸款公司的人立即拿走了145萬現金，只給嚴先生留下了15萬。

看到嚴先生將近60歲而且一人獨居，催債人胃口越來越大，企圖通過非法拘禁嚴先生，逼他再簽下一份180萬元的借款合同。

今年上海兩會期間，柏萬青等11位市人大代表提交議案，建議加強立法，嚴厲打擊“套路貸”。柏萬青認為，“套路貸”不同于一般的民間借貸，而是詐騙集團通過“虛增債務”“脅迫逼債”等方式，有組織、有預謀非法占有公私財物的違法犯罪活動。

上圖：2016年4月25日。位于斜土路1109號的上海典頓貿易有限公司實際控制人失去聯絡，眾多投資者聞訊趕來，要求退回本金。

對于嚴先生這樣的獨居老人來說，一旦遭遇“套路貸”，則意味著一輩子的積蓄、房產付諸東流。

“為何各種理財騙局、“套路貸”會盯著老年人，張玉霞表示：

“理財騙局和套路貸令很多老年人傾家蕩產、晚景凄涼。除了不法之徒的貪婪以外，老年人在訂立合同時往往沒有考慮到簽訂合同的審慎義務。合同中，在理財合同中只一味聽取對方承諾的高回報，只確認合同中的利率，而對其他風險條款毫不在意。”須知，高回報必定伴隨著高風險，一些承諾有高回報的公司顯然是在利誘老年消費者，并不是如實的陳述。

張玉霞提醒，消費者切記不要輕信只給出承諾不告知風險的公司，簽字之前必須全文審核合同，不理解看不懂的合同就等一等緩一緩。問過子女，問過親朋，問過專業人士之后，再判斷是否簽署。

“看到不少老人借錢應急，為子女借錢做抵押，之后自己的唯一住房莫名其妙被更了名，被趕出居所。而這個時候，不少人雖然想起了用訴訟方式為自己維權，但在法庭上對方提供出了雙方簽字確認的貸款協議，甚至公證書。讓受騙者無所適從。

“很多老年人說貸款合同上雖然寫的是五十萬，但是其實只拿到了十萬，其余款項在取出后就交還給了貸款公司，但這些事實由于在操作過程中消費者配合對方做假隱瞞了公證處等第三方，導致在維權時舉證困難。”張玉霞說，這樣的情況并不鮮見。

在網絡詐騙中，利用名人頭像來宣售的現象不少。柏萬青還提到，她看到一些P2P也掛著她的頭像進行銷售。這種情況防不勝防，犯罪成本也比較低，柏萬青說：“我被污蔑的時候，自殺的念頭都有。”