從追求完美到接受次優

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二0一七年諾貝爾經濟學獎由美國芝加哥大學教授理查德·塞勒（Richard H.Thaler）獲得。瑞典皇家科學院諾貝爾獎評審委員會委員認為，塞勒長期在經濟學與心理學的交叉領域進行研究，通過探索人類的有限理性、社會偏好和自我控制缺失等特征，闡述人類思維和心理因素對經濟活動、市場運行及行為選擇的影響，“在個人決策的經濟分析與心理分析之間搭建起橋梁”。

一、從經濟學到行為經濟學

二十世紀當經濟學從古典經濟學走向新古典經濟學之后，經濟學家的主要努力方向之一，是使經濟學成為一門像物理學和化學等自然科學那樣高度形式化的精密科學。以“理性經濟人”為基本假設的新古典經濟學，逐步演變成為一個用數學語言表達的、邏輯自洽的公理體系。盡管新古典經濟學極大地推進了人類對社會現象和經濟行為的認識，但是，在不斷走向形式化、數理化和工具化的同時，也削弱了其解釋力和判斷力。從二十世紀中后期起，這種情況發生了變化，理性預期學派和制度經濟學家相繼問鼎諾貝爾經濟學獎。二十一世紀初，行為經濟學家開始登上諾貝爾經濟學的領獎臺。

二00二年，普林斯頓大學的心理學家丹尼爾·卡內曼（DainelKahneman）和喬治·梅森大學的經濟學家弗農·史密斯（Vernon Smith）分享了諾貝爾經濟學獎，這是諾貝爾經濟學獎第一次頒給心理學家。二0一二年，諾貝爾經濟學獎頒發給哈佛大學的實驗經濟學家埃爾文·羅斯（Elvin Roth），表彰他在市場研究方面的貢獻。二0一三年，諾貝爾經濟學獎頒發給耶魯大學行為經濟學家羅伯特·希勒（Robert Shiller）和芝加哥大學經濟學家尤金·法瑪（Eugene Fama），盡管他們的觀點截然不同。二。一七年，諾貝爾經濟學獎頒發給了塞勒，明確肯定了他對行為經濟學的貢獻。塞勒是第一位單獨獲獎的行為經濟學家。

作為行為經濟學的代表人物和先驅者，塞勒在羅徹斯特大學取得哲學博士學位，先后在羅徹斯特大學、康奈爾大學、芝加哥大學任教。二十世紀七十年代，塞勒剛剛從事經濟學研究的時候，行為經濟學作為一門學科還不存在。塞勒在觀察和實驗中，發現了一些難以用理性選擇解釋的現象，便開始尋找更直觀、更有效的理論。當時尚沒有足夠的實證與證據來支持他關于非理性行為的研究，傳統經濟學家將這些行為看作是偶然誤差，因此，塞勒長期被視為“出格”的研究者。從“出格”到“主流”，塞勒走過了一段長長的路。其實，早在二00二年卡內曼就將自己的獲獎歸功于塞勒，稱他是“首位將心理學引入經濟學，開創了行為經濟學”的經濟學家。正是由于塞勒和其他經濟學家的努力，行為經濟學和實驗經濟學逐漸成為主流經濟學的一部分。

行為經濟學的主要內容分兩個層面，一是理論層面，通過數理模型來預測人們的行為；二是實用層面，通過行為經濟學的原理引導人們的行為，尤其是幫助政策制定者制定出有效的、能夠對經濟社會產生積極影響的宏觀政策。行為經濟學的主要特點至少有三個方面，一是解決方案盡量簡單易行。二是理論和政策建議建立在充分證據的基礎上，比如，如果希望促成某項活動，制定某一政策，就要給出充分的理由來論證其正當性和可行性。三是用實驗、經驗和案例說話。行為經濟學的主要貢獻是極大地拓展了個人決策模型，運用心理學的現實假設對經濟決策進行分析，說明當心理因素對人類經濟行為產生各種影響時，決策會發生什么變化。

二、從理性經濟人到真實的人

在“理性經濟人”的假設下，傳統經濟學認為，行為主體總是理性的，總以追求利益最大化為目的，消費者追求效用最大化，生產者追求利潤最大化。正是行為主體的充分理性使得市場供求關系達到均衡。自上世紀七十年代以來，塞勒等經濟學家對“理性經濟人”假設提出質疑，他們吸收了心理學和實驗經濟學對人類行為的分析，提出了“非理性經濟人”概念，豐富了對人性和人類經濟行為的理解。“非理性經濟人”是真實的人，是現實中的我們。具體內容如下：

用社會偏好解釋利他行為。傳統經濟學認為，人們在進行決策時只考慮收益最大化。塞勒認為，在實際決策過程中，人們會受到許多心理因素影響，比如，對不公平的厭惡和對正義的向往。如果這些情緒足夠強烈，就可能導致人們改變自己的決策。泰勒通過實驗的方法證明，人們在什么情況下會產生不公平的感覺，以及這種感覺有多么強烈時會使人們改變行為決策。塞勒通過多種實驗來檢測個人的利他合作傾向，以證明人類社會中除“個人偏好”外還存在“社會偏好”，因此，除“利己行為”外還存在“利他行為”。另一位行為經濟學家羅伯特·希勒（RobertJ.shiller）也通過實證研究表明，追求公平、正義和利他的行為，并非精致的利己主義，而是具備一定生理基礎的“神經回路機制”。

用稟賦效應說明并非總是趨利優先。塞勒做過一個實驗，把學生分為兩組，并準備了一批價值五元的杯子。他問第一組學生，愿意花多少錢買這個杯子？學生平均報價為三元。在第二組他首先送給每人一個杯子，然后問他們愿意以什么價格賣出這個杯子，學生平均報價為七元。塞勒認為，這一結果表明，人們在進行決策時，并非按照傳統經濟學的“理性經濟人”假設，客觀地權衡利害，而是對自己已有的東西估價較高。與獲得一件東西的快樂相比，失去一件東西的痛苦可能更為強烈。塞勒認為，由于“稟賦效應”，人們在決策時往往首先考慮的是“避害”而非“趨利”，因為“與即將擁有的東西相比，人們更看重那些已經擁有的東西”。

用心理賬戶說明交易決策方法。塞勒舉例說，如果人們要購買價值五萬元的奢侈品，對著工資卡會猶豫再三，對著中獎的彩票會馬上行動。同樣的五萬元，由于收入來源不同，消費決策也會不同。這是由于人們設定了不同的心理賬戶，使人們在以不同形式獲得收入時，消費決策或投資行為會出現較大差異。心理賬戶意味著人們內心存在著決策的參考點，在進行消費和儲蓄時會進行自我控制。這是一種簡化了的交易決策方法。

用過度反應解釋金融市場不穩定。二十世紀八九十年代，國際經濟學界發生了金融市場有效性的爭論，在爭論中形成了兩大學派，即有效市場學派與行為金融學派。二0一三年，這大兩派的代表人物希勒和法瑪同時獲得諾貝爾經濟學獎。塞勒也參加了這一討論。在討論中，塞勒運用實驗經濟學的方法，證實了金融市場存在“過度反應”。當牛市來臨時，人們對投資更自信，直到股價偏離企業的投資價值。當熊市來臨時，人們對投資徹底失望，直到股價從另一個方向偏離企業的投資價值。過度反應心理使人們過于重視金融市場波動，從而忽略經濟基本面和市場趨勢。

用“助推”策略引導人們的行為和決策。塞勒認為，人們大都缺乏自我控制，往往只注重短期利益，缺乏長期規劃，或者只關注形式化的東西而忽視實質。要改變這種情況，“引導”優于“強迫”，為此，塞勒提出“助推”策略。他舉例說，大多數人都會乘電梯進入健身房。從理性角度看，去健身房的目的就是為了鍛煉、燃脂、消耗卡路里，為什么人們不選擇走樓梯而選擇乘電梯？這是用“理性經濟人”難以解釋的，在這里“引導”很重要。如果在電梯顯著位置放置一個告示，告訴大家走樓梯到健身房消耗多少卡路里，乘電梯到健身房消耗多少卡路里，就有可能使人們做出走樓梯的選擇。又如，如果在超市中將水果和營養品放在顯眼位置上，供顧客挑選，要比在社區發放飲食營養小冊子更加有效。為此，塞勒建議，政府應當通過對經濟社會政策的優化設計，引導人們在教育、投資、醫療及環境保護等領域做出正確決策。利用“助推”理論，塞勒還幫助一些國家設計并建立了養老儲蓄方案。比如，近年美國推出“為明天儲蓄更多”項目，引導人們按照薪酬的固定百分比儲蓄，加入養老儲蓄金中，以防止人們由于缺乏自我控制力而隨意刷信用卡的行為。

三、從追求完美到接受次優

從行為經濟學原理，塞勒向傳統經濟學“理性經濟人”假設提出挑戰。他認為，人性是復雜的，不是所有行為和決策都可以用“理性經濟人”和利益最大化來解釋。在此基礎上，塞勒提出了“非理性經濟人”概念?！胺抢硇越洕恕睍稿e誤，存在偏見，可能做出非理性選擇。在“非理性經濟人”假設下，行為經濟學將心理學與經濟學融合在一起，承認人的多樣性、差異性和復雜性；直面人性的不足和缺陷。從傳統經濟學到行為經濟學，表明主流經濟理論正經歷著歷史性的變革，經濟決策正在從追求完美走向接受次優。

理解人的多樣性和差異性，正視人性的不足和缺陷，是我們認識人類經濟行為和個人決策的前提。在經濟學研究方面，尤其是在經濟制度建立和經濟政策決策方面，更需要我們理解人的復雜性，敬畏人的多樣性。正如希勒所言：“金融制度及其相關的立法如同戰爭規則一樣，應當降低人的進攻性本能，激勵人的善良本能?！钡拇_，一個良好的金融制度無論設計還是運行都需要包容人的復雜多樣，都需要包容人性的所有美好與不足。

總之，人類認識的能力是有限的，做出的決策、設計的經濟制度、制定的金融政策總會存在不足甚至缺陷，因此，我們需要接受次優：一種不完美和不完善，但愿意正視不足，愿意接受批評，愿意不斷改進的個人決策、宏觀政策和制度安排。