個人理財問題的研究

孫唯禎

摘要：隨著我國經濟快速發展。人民的生活水平不斷提升，人均收入不斷提高，金融資產增加，從而個人投資理財也就成了個人財富保值、增值、降低經濟風險的重要手段。目前主要的理財渠道有儲蓄、房地產、股票等，渠道不同，所承擔的風險也不一樣，所以人們應該對理財有一個正確的認識。樹立正確的理財觀念。本文簡述了幾種理財方式，并提出人們應該樹立正確的理財觀念等建議。

關鍵詞：理財 個人

理財指的是對財務進行管理，以實現財務的保值、增值為目的。理財的范圍很廣，包含以下內容：第一，理財是持久的，不能解決燃眉之急。第二，理財也涵蓋了風險管理。因為未來的更多流量具有不確定性，包括人身風險、財產風險與市場風險，都會影響到現金流入（收入中斷風險）或現金流出（費用遞增風險）。我國國民經濟水平不斷提高，人們手里有了閑錢，便想著做一些投資來獲利。想要進行有效的理財，就要知道主要理財渠道的特點。

一、常見的理財方式

（一）儲蓄

儲蓄是一種傳統的理財手段，是人們將貨幣存入銀行或其他金融機構的一種存款活動。儲蓄分為活期儲蓄與定期儲蓄。活期儲蓄比較靈活，客戶可以隨時存取，沒有時間限制，但利率也比較低。定期儲蓄積蓄性高、不靈活，只有到期后客戶才能取款，它的利率與存期長短掛鉤。儲蓄一直是最安全的投資方式，有著低收益、低風險的特點。

（二）股票

股票是股份公司為籌集資金而發行給各個股東作為持股憑證并借以取得股息和紅利的一種有價證券。這一收益可以很高，也可能很低或沒有，它隨股份公司的經營業績而定，每年都有所不同，處于一種經常性的變動之中。且股票是無期限的，不管情況如何變化，股東都不能要求股份公司退股而收回股本，但可以進行買賣和轉讓。2007年與2014年分別是兩輪牛市，但緊接著2008年金融危機大爆發，股市變成熊市，2015年6月，上證指數高達5000多點，到達了頂峰，到了6月底，股市開始暴跌，又進入了新一輪的熊市。這種翻天覆地的變化根本沒有什么征兆，當國民陷入了炒股熱時，但沒有想到股價會大跌。這種高收益的背后有著極大風險的支撐。所以在購買股票時，股民需要投入相當的精力去關注股市行情的變化，通過購買相關的報刊、雜志以獲取信息資料來幫助研究上市公司的經營情況，從而決定股票的買進賣出。

（三）房地產

股市大跌后，房地產成為了熱門投資渠道，近幾年來，房價整體呈上漲的趨勢，隨著人口增長、城市工業化進程加快、城鄉的快速發展、樓市出現了一個有一個的高潮。鄭州的航空港建成后，附近的房價在短時間內直線上漲，兩周后平均每平米漲了一千；政府大力往東邊發展，北龍湖被稱為“地王”，房價比最初漲了一倍多，在鄭州經常可以看到恒大、正商、建業等房地產企業的宣傳。但現在房價整體趨于平靜，房地產的發展與政策、國民經濟狀況緊密相連，它也是高收益高風險，趕上時機最重要。

（四）投資基金

是通過發行受益憑證或基金股份，將眾多投資者的資金聚集起來，交由專業人員管理運作，投資于各種證券與金融工具，或投資于產業部門，以獲得收益的投資中介組織形式：也指這種利益共享、風險共擔的投資方式。它具有以下特點：（1）發行簡單，管理規范。投資基金的發行，一般說來，比債券、股票的發行要簡單得多。一般由兩個以上獨立法人提議，經有關部門批準即可。基金由專家管理，制度比較規范。（2）投資基金具有廣泛的選擇性。投資基金可以廣泛地選擇證券市場上任何一種有價證券，也可投資于某個產業。（3）風險低，回報率較高。投資基金的內部專業人員的素質較高，對投資規模、投資組合、投資效率都進行分類的科學分析，這使得基金運作效率較好。（4）服務周到，流動性強。投資基金為投資者提供多種便利服務，投資者可隨時按資產凈值兌回現金。

二、居民個人投資理財規劃原則

1.首先要學會樹立正確的理財觀念。不要幻想通過理財實現一夜暴富，不能不顧一切、拼盡一切盲目投資，理財本身用的就是剩余的錢，不能賣房、賣車獲取資本進行投資，人們應該有會把投資的錢全部輸掉的心理準備，要根據自己的經濟條件選擇投資。要保持理智的態度，不要相信一些非法金融機構所承諾的高利潤，不參與高利貸、擔保活動。

2.聽取專業投資理財分析師的建議。居民在面對種類繁多的理財產品時，首先需要聽取相關專業人員的分析與建議，繼而來確定此款理財產品是否符合自己的理財需求，其相關收益以及風險是否處在自己的掌控之中，科學合理的制定理財規劃，確保投資理財能夠收到較好的經濟收益，促進自身的資金增值。

3.加強理財知識的學習。要在不斷的理財中學習理財知識及積累經驗，要知道收益和風險的關系，理性對待。且要善于收集訊息和數據，在進行投資理財活動時，分析理財數據及相應的收益資料情況，通過詳實的數據信息來保證投資理財能夠獲得比較良好的經濟收益。

三、結語

理財理的是剩余的錢財，不是日常生活所需要的錢財，不要想著在理財中碰運氣，只有通過謹慎小心的態度、研究好理財渠道、科學的規劃、靠實力經營理財才有可能獲得更高的利潤。