從高中生視角看校園互聯(lián)網(wǎng)金融

王懿聰

摘要：校園互聯(lián)網(wǎng)金融是當(dāng)今社會(huì)消費(fèi)升級(jí)的一大熱點(diǎn)，也是社會(huì)經(jīng)濟(jì)增長的新動(dòng)力，其消費(fèi)群體以新生代的學(xué)生群體為主。然而在校園5聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的光鮮背后蘊(yùn)含各種隱患。本文首先對(duì)校園互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行簡單敘述。再以此為基礎(chǔ)闡述其存在的有關(guān)問題。最后通過相關(guān)分析提出解決的措施以及未來發(fā)展建議。

關(guān)鍵詞：校園互聯(lián)網(wǎng)金融 問題 措施

一、校園互聯(lián)網(wǎng)金融的相關(guān)概述

校園互聯(lián)網(wǎng)金融在近幾年來發(fā)展非常迅速，涉足校園的平臺(tái)主要分為三大類型：第一類，專注校園分期付款平臺(tái)；第二類，電子商務(wù)消費(fèi)平臺(tái)；第三類，P2P平臺(tái)。校園互聯(lián)網(wǎng)金融之所以興起，主要有三方面導(dǎo)致：第一，消費(fèi)者觀念的轉(zhuǎn)變。隨著生活水平的不斷提高，人民消費(fèi)觀念也有著不斷的變化，而沒有收入來源的學(xué)生群體，正是此類平臺(tái)的消費(fèi)對(duì)象。第二，其便利性遠(yuǎn)勝于傳統(tǒng)模式。此模式靈活性高，對(duì)適應(yīng)網(wǎng)絡(luò)的學(xué)生群體非常適用。第三，學(xué)生的虛榮、攀比心理作祟。在校園中學(xué)生為了滿足虛榮心不斷追求高端時(shí)尚的產(chǎn)品，而生活費(fèi)用無法負(fù)擔(dān)，故而此類平臺(tái)更容易滿足其自身需求。

二、校園金融存在的問題

1.風(fēng)險(xiǎn)控制能力不足問題。當(dāng)下社會(huì)，進(jìn)入校園的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)越來越多，但各大平臺(tái)參差不齊，很多平臺(tái)都是存在著隱患，它們無法對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的控制。很多平臺(tái)對(duì)平臺(tái)發(fā)展、風(fēng)險(xiǎn)控制和用戶體驗(yàn)這三方面的調(diào)劑無法做到十全十美。因此當(dāng)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)控制嚴(yán)格的平臺(tái)時(shí)，客戶不愿與其進(jìn)行簽約；而發(fā)展較為迅速的平臺(tái)，壞賬案例頻繁出現(xiàn)。對(duì)于電商平臺(tái)和P2P平臺(tái)而言，風(fēng)險(xiǎn)是其發(fā)展的主要基石，一旦企業(yè)失去對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的控制，就會(huì)造成企業(yè)資金鏈的斷裂，從而導(dǎo)致公司出現(xiàn)破產(chǎn)的危機(jī)。

2.市場競爭激烈，進(jìn)入白熱化。目前，校園里的金融競爭戰(zhàn)斗已經(jīng)進(jìn)入了白熱化的階段，各大平臺(tái)或電商都實(shí)行大量的燒錢推廣，手段層出不窮。在2017年7月，趣分期宣布已經(jīng)完成了PRE-IPO系列的首期融資，融資金額高達(dá)30億元。而同年10月中旬，趣分期就已經(jīng)宣布完成了D輪系列的融資活動(dòng)，融資金額2.35億美元。而不斷的進(jìn)行燒錢推廣并不是長久之計(jì)，在校園金融當(dāng)中，真正需要傳遞的應(yīng)該是學(xué)生群體與平臺(tái)之間的安全與信任。

3.校園互聯(lián)網(wǎng)金融的虛假宣傳。校園互聯(lián)網(wǎng)金融在宣傳過程中經(jīng)常對(duì)其優(yōu)惠措施過分渲染，例如極低的利率或免利率等，而實(shí)際借款時(shí)采取其他理由如服務(wù)費(fèi)、交易費(fèi)、手續(xù)費(fèi)等收取相關(guān)費(fèi)用。若超過還款時(shí)間，所收取的違約金、滯納金等更加高昂，甚至?xí)霈F(xiàn)利息高于本金的情況。而上述收費(fèi)情況在其宣傳過程中均不會(huì)提及。一些不良平臺(tái)為了增加其收益，對(duì)于一些借貸時(shí)間超過約定時(shí)間的學(xué)生放任逾期，不會(huì)提前有所通知，這樣一來從中所賺取的利益則大大增加。若學(xué)生生活費(fèi)不足以還清其所欠額度，則會(huì)讓其從其他平臺(tái)中繼續(xù)進(jìn)行借貸，從而加大在校學(xué)生所欠額度。因在校學(xué)生涉世未深，在誘惑面前以及金融知識(shí)匱乏的情況下很容易忽略上述費(fèi)用，最終令所欠債務(wù)大幅度增加。

三、對(duì)校園互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的建議

1.通過多方面協(xié)調(diào)控制風(fēng)險(xiǎn)。要想防范校園互聯(lián)網(wǎng)金融所帶來的危害僅需單方面的努力是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，學(xué)生、家庭、學(xué)校以及社會(huì)的多方面努力才能對(duì)此行為有所調(diào)控。對(duì)于學(xué)生而言，主動(dòng)去了解相關(guān)信息，了解其危害，家長則需與學(xué)生常溝通，明白子女所想及需求，學(xué)校可以加強(qiáng)對(duì)相關(guān)知識(shí)的講解，普及學(xué)生對(duì)校園互聯(lián)網(wǎng)金融的認(rèn)識(shí)。而政府的相關(guān)部門則要對(duì)資金流向、來源進(jìn)行嚴(yán)格把控，對(duì)其進(jìn)行監(jiān)管與規(guī)范。此外，還可以提高平臺(tái)資質(zhì)審核要求，對(duì)其借貸利率有所限制，不能超過所規(guī)定利率。在多方面共同努力的情況下，將會(huì)大大降低其所帶來的風(fēng)險(xiǎn)以及對(duì)學(xué)生和家長帶來的惡劣影響。

2.通過產(chǎn)品創(chuàng)新，提高競爭力。校園互聯(lián)網(wǎng)金融主要以分期為主，很多學(xué)生選擇校園互聯(lián)網(wǎng)金融主要用其購買手機(jī)、電腦、相機(jī)和名牌服飾等消費(fèi)較高的產(chǎn)品。若直接與家長說，家長很難同意，而采用分期的方式則可以用生活費(fèi)去購買。據(jù)此，相關(guān)企業(yè)可以將目光轉(zhuǎn)移到新產(chǎn)品的研發(fā)中，同時(shí)滿足家長與學(xué)生的需求，可以通過市場調(diào)研選取合適的產(chǎn)品，這樣對(duì)學(xué)生的需求將會(huì)更加了解，從而研究出更加符合市場的商品。例如將其用于假期的旅游、助學(xué)以及教育培訓(xùn)等方面，此類產(chǎn)品能夠在學(xué)生與家長經(jīng)濟(jì)不充足的情況下提高我們學(xué)生的素質(zhì)及能力，對(duì)于學(xué)生、家長以及企業(yè)甚至社會(huì)而言均有重要意義。

3.樹立正確的價(jià)值及風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。想要避免學(xué)生陷入校園互聯(lián)網(wǎng)金融所帶來的風(fēng)險(xiǎn)中，教育學(xué)生樹立正確的消費(fèi)觀和價(jià)值觀尤為重要。這就需要家庭與學(xué)校共同努力，在家期間，家長要從小教育孩子養(yǎng)成勤儉節(jié)約的美德，在消費(fèi)過程中根據(jù)自身情況適當(dāng)選擇，在校期間老師不僅要教育學(xué)生專業(yè)知識(shí)，對(duì)我們學(xué)生的素質(zhì)培養(yǎng)同樣要提上日程，令學(xué)生意識(shí)到父母的辛苦，明白學(xué)生的主要任務(wù)就是專心學(xué)習(xí)，不與其他人在物質(zhì)上進(jìn)行攀比，學(xué)生之間所比較的主要是成績。此外，學(xué)校應(yīng)對(duì)此開展相關(guān)講座，對(duì)其中風(fēng)險(xiǎn)與金融意識(shí)進(jìn)行詳細(xì)講解，讓學(xué)生對(duì)其有所了解，從而規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)避免陷入其中。

四、總結(jié)

在互聯(lián)網(wǎng)盛行的大背景下，網(wǎng)絡(luò)產(chǎn)品越來越豐富，在為生活提供了極大便的同時(shí)也存在著許多隱患。將金融與互聯(lián)網(wǎng)相結(jié)合，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)隨之而產(chǎn)生，并在校園中不斷擴(kuò)散。因?qū)W生安全意識(shí)與分辨能力相對(duì)較弱，很多學(xué)生為滿足自己消費(fèi)而沖動(dòng)貸款，對(duì)自己的生活造成嚴(yán)重影響。為避免這一現(xiàn)象，學(xué)校要加強(qiáng)對(duì)學(xué)生消費(fèi)觀念的教育，家長要常與子女進(jìn)行交流。此外，任何事物均具有雙面性，若能利用校園互聯(lián)網(wǎng)金融有利的一面，則能幫助學(xué)生在教育中獲取資金，促進(jìn)我國經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。