新型農村金融機構可持續發展的現狀、制約因素和對策

張書源

[摘 要]黨的十九大報告中指出，我國經濟已逐漸從高速增長期轉變為高質量發展的時期，并進入中國特色社會主義新時代。在此形勢下，給新型農村金融機構的改革與發展帶來了全新的機遇與挑戰。而促進新型農村經濟的進一步發展，還需結合黨的政策及其發展需求等不斷推進金融機構的高質量發展，全面提升其服務質量和發展效益。文章對新型農村金融機構可持續發展的現狀、制約因素和對策展開探討。

[關鍵詞]新型農村金融機構；可持續發展；制約因素；現狀與對策

[DOI]10.13939/j.cnki.zgsc.2018.12.048

1 新型農村金融機構可持續發展的現狀

銀監會在農村地區實行了調整放寬金融機構的準入政策，并提出新型農村金融機構的概念，逐步推進了供給側改革以及農村經濟的進一步深入發展。目前，我國新型農村金融機構數量逐漸增多，信貸需求也有所提升，村鎮銀行等金融機構的存款和資產規模不斷擴大，其金融市場逐漸活躍，加之資本融入多元化，極大地增強了農村金融市場的競爭力，帶動了農村地區的經濟發展。

但在其發展過程中也存在較大的不足，主要體現在：一是難以全面滿足農戶的信貸需求，其貸款對農民來說具有一定的約束性，脫離了設立村鎮銀行以及農村資金互助社成立的初衷。二是金融機構分布不合理，農村資金互助社的發展滯后，且資金流動率較低，難以實現銀監會所制定的發展規劃目標，進而未能全面滿足農民的生產和消費需求。

2 新型農村金融機構可持續發展的制約因素

2.1 籌資渠道有限，知名度不夠

從近幾年新型農村金融機構的發展狀況來看，其發展速度相對有所提升，但總體上速度較為緩慢。由于該類金融機構成立的時間較短、覆蓋面較窄、知名度低，進而難以快速得到公眾的認可，使其吸收存款難度大，資金流動性低。其次，由于村鎮銀行本身無法發行金融債券、農村資金互助社的融資渠道不順暢等，都嚴重制約了金融機構的發展。

2.2 監管權限過于集中，方式有待改善

目前，對新型農村金融機構的監管中，其監管權限過于集中也制約著機構的發展，并且未能充分考慮其經營發展過程中存在的風險，監管成本的控制力度不夠，加之監管責任落實不到位。另外，監管方式也具有一定的不足，常采取的是統一審慎監管的方式，進而難以提升監管水平。

2.3 政策支持力度不夠，配套措施不完善

政府部門的支持對新型農村金融機構的可持續發展具有重要推動作用。目前，雖已出臺了一系列的財稅政策，但總體來說，對新型農村金融機構的財政扶持力度不夠深入，如在發放支農再貸款方面的支持力度不強，使得其與其他大型金融機構之間的發展差距較大。另外，其相關的配套措施不完善，如保險和信用體系不完善等，導致經營存在較大的風險。

2.4 創新能力有限，可持續發展實現難度大

目前，新型農村金融機構的數量在不斷增多，但存在業務創新能力有限，導致難以吸引更多的客戶。同時，由于其信貸服務嚴重偏離農村，更在管理機制上存在較大的缺陷，因而未形成規模經濟，其盈利能力也難以得到提升。

3 新型農村金融機構可持續發展的對策

3.1 拓寬籌資渠道，提升金融機構的知名度

為實現新型農村金融機構的可持續發展，還應不斷拓展其籌資渠道，進而增強機構的經營實力，有效提升其知名度。首先，應充分發揮各大中型金融機構的協助作用，如中國農業銀行、中國郵政儲蓄銀行等，加強雙方的信貸合作關系，并完善批發資金的長效機制，進而在市場機制的引導下從中進行拆借資金。其次，應進一步優化金融機構的資本結構，按照《境外金融機構投資入股中資金融機構管理辦法》相關規定，適當允許境外正規金融機構進行參股，或通過適當擴大股東人數的方式增加資金的來源。最后，應明確支農支小的市場定位，打好精準扶貧的攻堅戰。在防控風險的前提下，吸引更多的社會資金融入金融機構中，并且不斷創新和完善信貸支持“三農”的方式方法，如結合特色產業，因地制宜開發創新金融產品；向小額信貸公司提供更多的扶貧產品等。同時，擴大“三農”信貸投放規模，扶持重點產業，農戶收入有了保障，貧困戶還貸風險降到最低。

3.2 完善監管體制，實現監管權限的優化配置

在新型農村金融機構發展過程中，還應充分發揮銀監會的職能作用，不斷完善相關的法律監管體系和機制，創新市場準入政策，并促進監管權限的優化配置，從而在增強監管人員的工作責任意識的同時，有效規范新型農村金融機構的發展。首先，應結合當下金融機構在新型農村中的發展現狀，不斷完善相關的監管體制，實行分級監管的方式，避免權力過于集中，并優化監管資源的利用，進而營造一個嚴密的監管體系。其次，應適當放寬準入門檻和條件，實現“低門檻、嚴監管”的工作原則，例如適度放寬對中小型金融機構的準入約束條件、放寬對村鎮銀行發起人的限制條件、放寬對農村資金互助社的準入條件等。最后，還應針對新型農村金融機構類型的不同實行類別化、差異化的監管方式，嚴格落實監管責任，并結合其具體的發展現狀打破統一審慎監管的模式。

3.3 強化政策支持，完善相關的配套改革措施

為深入貫徹黨的十九大精神，政府部門還應加強對新型農村金融機構可持續發展的重視，強化資金和政策上的支持，不斷完善相關配套的改革措施，以推動其實現進一步發展。在財稅政策的支持上，應適當擴大財政和資金的支持力度，如通過政府參股但不參與管理的方式幫助其快速成長。同時，適當實行一定的稅收優惠政策，根據新型農村金融機構發展階段的不同給予不同的優惠政策，如提高財政補貼等。在貨幣金融政策的支持上，可結合新型農村金融機構發展現狀適當降低存款準備金率，并鼓勵其發放小額貸款等，同時深化免征監管費用政策，以提高其經營能力。在配套措施上，可適當增加有效供給，擴大金融機構試點的覆蓋范圍，并不斷完善農業信貸擔保和保險保障體系、信貸風險分擔和轉移體系等，以全面推動新型農村金融機構的進一步發展。此外，政府部門還應給予一定人才和技術上的支持。

3.4 開展多元業務，全面提升機構的創新能力

新型農村金融機構應不斷提升自身的創新意識和能力，積極開展多元化的業務，進而向眾多客戶提供更加多樣化的選擇機會，以免出現偏離農村、脫離銀監會工作本心的錯誤傾向。首先，應創新經營理念，完善對工作人員的管理、激勵、考評等內部控制制度，從而不斷優化業務流程。其次，應明確服務“三農”的市場定位，可實施錯位競爭戰略，并結合客戶需求創新金融產品的研發，在市場機制的運行指導下制定合理的價格機制，以滿足更多客戶的信貸需求。最后，還應加強與互聯網的聯系，開展微型金融業務，不斷創新金融產品與服務。此外，應建立完善的風險防控機制，從而逐漸實現新型農村金融機構的可持續發展。

4 結 論

在高度重視“三農”工作的背景下，黨的十九大報告中指出應切實落實鄉村振興戰略，對新型農村金融機構的可持續發展提出了更高的要求。因此，為進一步推動農村供給側改革，還應積極探索其當下發展的制約因素，并采取拓寬籌資渠道、創新融資方式，完善監管體制、加強監管力度，強化政策支持、完善相關配套措施，開展多元化的業務服務、提升創新能力，從而實現新型農村金融機構的可持續發展，并全面提升農村的經濟發展水平。

參考文獻：

[1]牛玉亭.中國新型農村金融的可持續發展研究[J].人力資源管理，2016（3）：10-11.

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