非法集資活動特征分析與治理對策

盧超超

摘 要：目前，關(guān)于非法集資活動治理問題的研究已經(jīng)成為學(xué)術(shù)界與實(shí)務(wù)界關(guān)注的重點(diǎn)問題。在經(jīng)濟(jì)體制轉(zhuǎn)型升級下，認(rèn)知非法集資活動特征，基于活動特征包括跨區(qū)域作案、詐騙手段多樣化、涉案面廣等，探知其治理對策，對維護(hù)經(jīng)濟(jì)市場穩(wěn)定，提升國家社會治理力度，保證群眾財(cái)產(chǎn)安全具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。基于此，結(jié)合太原非法集資防治案件，對非法集資活動特征與治理對策進(jìn)行了深入分析，以期提升非法集資犯罪治理力度，為理論研究與實(shí)務(wù)工作提供有益幫助。

關(guān)鍵詞：非法集資；法律法規(guī)；治理對策

一、引言

隨著近年來我國經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，人們生活質(zhì)量得到提升，民眾閑置資本不斷增多，其投資理念得到提升。加之中小企業(yè)在發(fā)展過程中，為改善融資問題，其資金需求大幅度提升。在此背景下，“集資”“網(wǎng)貸”“投資”等活動日漸增多，我國各地非法集資活動愈發(fā)突出，且非法集資案件規(guī)模越來越大，作案手段呈現(xiàn)出多元化趨勢，嚴(yán)重威脅了公民財(cái)產(chǎn)安全，破壞了經(jīng)濟(jì)秩序。因此，加強(qiáng)非法集資活動及其治理對策的研究具有重要的現(xiàn)實(shí)意義與研究價(jià)值。

二、非法集資概述

“非法集資”是一種犯罪行為的統(tǒng)稱，根據(jù)1999年由中國人民銀行頒布的《關(guān)于取締非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動中有關(guān)問題的通知》可知，非法集資主要是指個(gè)人或者單位沒有根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，依據(jù)法定程度而利用發(fā)行彩票、債券或股票，出售虛假產(chǎn)品等形式向社會公眾籌集資金，并承諾在一定時(shí)間范圍內(nèi)容以實(shí)物或貨幣形式給予還本付息或匯報(bào)的行為。由2011年最高人民法院審判委員會第1502次會議通過并頒布的《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》可知，集資詐騙罪、擅自發(fā)行股票罪、擅自發(fā)行債券罪、組織、領(lǐng)導(dǎo)傳銷活動罪、非法經(jīng)營罪、非法吸收公眾存款罪、欺詐發(fā)行股票與債券罪、擅自構(gòu)建金融機(jī)構(gòu)罪等皆屬于非法集資活動犯罪罪名。

非法集資活動對群眾、社會以及國家存在嚴(yán)重的危害。第一，它嚴(yán)重?fù)p害了人民群眾的利益。當(dāng)人民群眾將辛苦勞動得來的財(cái)產(chǎn)拿來投資時(shí)，面對非法集資活動，最終血本無歸，除造成嚴(yán)重經(jīng)濟(jì)損失外，也對其心理、精神造成了嚴(yán)重打擊，從而影響其生命財(cái)產(chǎn)安全。第二，非法集資過程中，集資者向受眾承諾給予巨大經(jīng)濟(jì)利益，使民眾將銀行儲蓄與正規(guī)投資轉(zhuǎn)移到非法集資活動中，不利于國家對經(jīng)濟(jì)社會進(jìn)行宏觀調(diào)控，與此同時(shí)犯罪行為的產(chǎn)生，影響了民眾對投資的信息，這嚴(yán)重破壞了市場經(jīng)濟(jì)秩序。

三、非法集資活動的特征——以太原為例

近年來，我國非法集資問題日漸凸顯，2014年全國非法集資案件數(shù)量呈現(xiàn)大幅度增長趨勢，2015年我國非法集資數(shù)量同比增長了71%，涉案金額同比上升57%，參與人數(shù)同比上升120%，全年非法集資案件涉及多個(gè)省份地市。以太原為例，從太原市政協(xié)常委會上了解到：2014年交由太原市政府系統(tǒng)辦理的非法集資案件達(dá)到了544件，2015年3月至11月期間，太原市共立非法集資案件188起，涉及報(bào)案人員超過了16000人，抓獲犯罪嫌疑人358人，涉案金額高達(dá)299242萬元人民幣。在對既有案件進(jìn)行梳理的基礎(chǔ)上發(fā)現(xiàn)，非法集資活動主要具有以下幾項(xiàng)特征。

（一）非法集資活動跨地區(qū)性明顯

在城市化進(jìn)程的不斷推進(jìn)下，隨著社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，太原市人員流動性逐漸增大，且地區(qū)與國家間的合作也越來越多。在此背景下，非法集資的跨區(qū)域性愈發(fā)明顯。數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，2015年所立非法集資案件中有30%以上的案件為跨區(qū)域案件。

（二）非法集資方式多元化

資料文獻(xiàn)與研究發(fā)現(xiàn)，近年來我國非法集資方式呈現(xiàn)出多元化發(fā)展趨勢，非法集資者為有效獲取經(jīng)濟(jì)利益，常通過不同途徑與手段進(jìn)行集資，以非法集資所涉及行業(yè)進(jìn)行劃分，大致可分為以下幾種類型：商貿(mào)經(jīng)營類、房地產(chǎn)項(xiàng)目開發(fā)類、旅游項(xiàng)目開發(fā)類、農(nóng)林業(yè)開發(fā)類、銀行保險(xiǎn)與證券期貨業(yè)務(wù)經(jīng)營類、醫(yī)療衛(wèi)生保健類、中介服務(wù)類、網(wǎng)絡(luò)營銷類以及其他類等。與此同時(shí)，部分非法集資活動為增強(qiáng)可信度，打著國家政策號召，以支持民間資本設(shè)立金融機(jī)構(gòu)政策為依據(jù)，謊稱正在申辦或已經(jīng)獲得銀行審批拍照資格，并在此基礎(chǔ)上，通過發(fā)售股票、虛假理財(cái)產(chǎn)品等進(jìn)行吸金，或組織開展“綠色財(cái)富計(jì)劃”“扶貧再就業(yè)”“投資養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療衛(wèi)生保險(xiǎn)”等活動進(jìn)行吸金。

（三）集資金額與涉案人員數(shù)量眾多

由于非法集資的傳染性、蔓延性較強(qiáng)，因此通常情況下非法集資面相對較廣，其集資金額與涉案人員眾多。就太原典型非法集資案件“6.26”而言，“璞真事業(yè)機(jī)構(gòu)”在三年內(nèi)就已經(jīng)非法吸金6.12億元，受害群眾過萬，案件不僅牽涉集資者（聶玉聲），也牽涉其所招募的五十多名工作人員以及新聞媒體、相關(guān)審批單位等。

（四）非法集資活動的隱蔽性越來越高

隨著近年來關(guān)于非法集資活動打擊工作的迅猛開展，非法集資者改變了傳統(tǒng)直接吸收人民群眾的非法吸金手段，實(shí)現(xiàn)由個(gè)人作案到組織作案，由單一手段應(yīng)用到多樣手段結(jié)合應(yīng)用的轉(zhuǎn)變。與此同時(shí)，非法集資組織借助信息技術(shù)，如手機(jī)、互聯(lián)網(wǎng)等進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)化、智能化作案。從參與者熟人入手，以項(xiàng)目投資的形式，通過發(fā)展身邊親友，進(jìn)行活動拓展，其行為更加隱蔽、欺騙性更強(qiáng)。

（五）非法集資活動宣傳力度大

案件梳理發(fā)現(xiàn)，多數(shù)非法集資活動，尤其是集資金額巨大的非法集資案件，在活動前期，非法集資者或利用大量資金采用不同形式進(jìn)行宣傳。如在部分媒體上刊登與企業(yè)相關(guān)的文章進(jìn)行包裝與宣傳，包括企業(yè)“業(yè)務(wù)”、企業(yè)“文化”、企業(yè)“發(fā)展前景”等，用以吸引廣大群眾注意力，激發(fā)群眾投資興趣，利用公益事業(yè)或組織開展社區(qū)公共服務(wù)活動等，樹立企業(yè)“良好形象”，免費(fèi)為社區(qū)老人體檢，針對下崗職工、青年人、殘疾人舉辦“再就業(yè)培訓(xùn)班”等，培養(yǎng)公眾好感，吸引受眾參與到企業(yè)項(xiàng)目投資中。通過組織開展宣傳演講活動，輔以到現(xiàn)場贈禮品活動，吸引基層公眾，并在此過程中誘導(dǎo)公眾參與企業(yè)“新”項(xiàng)目，承諾小投資高利潤，并對集資群眾進(jìn)行分級管理，通過不斷發(fā)展下線，實(shí)現(xiàn)吸金目的。

四、非法集資活動的治理對策

（一）構(gòu)建完善的打擊非法集資活動的法律規(guī)范

在非法集資活動治理過程中，相關(guān)法律法規(guī)的完善是保證治理行為順利開展的重要依據(jù)。對此，應(yīng)從立方層面入手，制定完善的打擊非法集資活動的法律規(guī)范。目前，我國刑法雖對“集資詐騙罪”“非法吸收公眾存款罪”等進(jìn)行了規(guī)定，但從法律的適用性看，其適用范疇的明確度并不高，且缺乏定性標(biāo)準(zhǔn)。對此，應(yīng)進(jìn)一步明確相關(guān)法律的適用范疇，提升法律法規(guī)在打擊非法集資活動中的適用性。與此同時(shí)，在堅(jiān)持法律統(tǒng)一性的基礎(chǔ)上，通過制定地方立法，確定非法集資定性標(biāo)準(zhǔn)。如在要求集資者能出示可證性、真實(shí)性信息證明其進(jìn)行的活動屬于合法經(jīng)濟(jì)活動的基礎(chǔ)上，通過判斷投資者投入的資金是否專款專用，投資者投入的資金是否與其他投資者投入資金進(jìn)行混合使用，投資者是否期待獲取高額投資回報(bào)收益等，區(qū)分非法集資活動與一般生產(chǎn)經(jīng)營活動、商品營銷活動。

（二）基于宣傳，提升群眾防范意識與識別能力

相關(guān)部門應(yīng)組織開展打擊防范非法集資教育宣傳活動，用以提升群眾防范意識與非法集資活動識別能力。如在社區(qū)、縣城的人口聚集地點(diǎn)，經(jīng)營單位門前、辦公大樓等張貼“打擊防范非法集資”“非法集資五項(xiàng)基本特征”以及“非法集資的危害”宣傳畫，提升群眾防范非法集資與融資。組織金融企業(yè)、投資與咨詢結(jié)構(gòu)、農(nóng)民專業(yè)合作社、社區(qū)居民委員會等人員進(jìn)行專項(xiàng)培訓(xùn)，通過專業(yè)人員演講、案例分析等方法，豐富群眾打擊非法集資知識，向社會宣傳各種非法集資手段，提升群眾對非法集資行為的識別與防范能力，增強(qiáng)經(jīng)營者自律意識，利用多媒體，如廣播、電視、互聯(lián)網(wǎng)等進(jìn)行正確理財(cái)觀念引導(dǎo)，使群眾摒棄“一夜暴富”“天上掉餡餅”的錯(cuò)誤理財(cái)觀念，認(rèn)知非法集資的危害，從而能冷靜分析非法集資項(xiàng)目，辨識項(xiàng)目合法形式遮掩下的非法集資本質(zhì)。

（三）加強(qiáng)部門監(jiān)督力度，注重聯(lián)動協(xié)查

在打擊與預(yù)防非法集資工作中，針對非法集資活動特征，應(yīng)建立綜合監(jiān)管體系，實(shí)現(xiàn)聯(lián)動協(xié)查。在此過程中，需明確各部門工作職責(zé)，并在信息共享下實(shí)現(xiàn)各部門分工合作。與此同時(shí)，針對非法集資活動各環(huán)節(jié)特征，建立嚴(yán)格的審核管理機(jī)制，進(jìn)行嚴(yán)格企業(yè)資質(zhì)與活動的審核與把關(guān)。如嚴(yán)格審核集資者或集資組織集資方式、活動組織形式，對其信息發(fā)布與活動執(zhí)行過程進(jìn)行全面監(jiān)督與管控，對集資者集資活動實(shí)際運(yùn)行結(jié)果進(jìn)行督查。此外，進(jìn)行工作精細(xì)化管理，實(shí)施“專區(qū)專責(zé)制度”，即將非法集資活動打擊防治工作分配輔導(dǎo)各工商管轄區(qū)域，進(jìn)行責(zé)任區(qū)責(zé)任追究管理，并指導(dǎo)基層人員到實(shí)地進(jìn)行摸排與巡查，用以及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題并處理。

五、結(jié)語

總之，非法集資活動是一項(xiàng)復(fù)雜性、多元化的社會問題，其危害性、影響性較大，且治理困難。它需要各組織機(jī)構(gòu)與人民群眾的共同努力，進(jìn)行有效防治。筆者以太原為例，通過分析非法集資活動特征，探尋有效的非法集資活動治理策略，旨在能進(jìn)一步降低非法集資活動的負(fù)面影響，營造良好的經(jīng)濟(jì)環(huán)境，維護(hù)民眾財(cái)產(chǎn)安全，為和諧社會構(gòu)建奠定良好的基礎(chǔ)。

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