高等職業院校學生P2P模式下的“校園貸”風險教育管理工作分析

常曉宇

【摘 要】隨著“互聯網+”技術的發展，在此金融領域中，校園網貸（P2P）算是現階段新生的一個極具特色的產物，校園網貸在短時間之內實現了迅速的發展。但是，隨著校園網貸過快的發展速度，導致校園網貸相關的主管部門難以第一時間更新監管機制，難以第一時間跟上校園網貸的發展速度，導致一些學生因為借了高額的欠款難以償還，最后影響到自己的學業，甚至還會出現很多非常極端的安全事故。所以，針對高等職業院校學生P2P模式下的“校園貸”風險，需要設置一系列正常的、科學的、有效的教學秩序對其進行維護，這就需要國家根據“校園貸”風險頒布一些配套的法律以及法規，嚴格管理以及監督網貸行為，并且，學校跟家庭都應該主動地關心學生，促使學生養成理性開支以及量力而行的消費理念。

【關鍵詞】高等職業院校；P2P模式；校園貸；風險；教育；管理

中圖分類號：D922.28 文獻標志碼：A 文章編號：11007-0125（2018）36-0152-02

P2P是Peer to Peer的簡稱，意思是校園網貸，同時還可以簡稱為信貸，這是互聯網金融（ITFIN）發展所衍生出來的產物，其涉及的是大數量的小額借貸，是一種通過互聯網收集的小額資金[1]。高等職業院校學生是現階段消費非常旺盛的群體，甚至這部分學生還存在明顯的超前消費意識，所以這個超前消費意識是大部分P2P網絡貸款平臺注重的一個切入點。所以，校園網貸是繼校園信用卡之后又一個大規模的金融貸款情況。校園網貸是可以幫助大部分學生解決一些資金不足的問題，但是不正當的使用也會導致部分學生出現明顯的無節制消費問題，也就是說，在借款之后，如果難以及時的將錢還上，那么就會對學生學習產生嚴重的影響，甚至還會量成非常慘重的家庭悲劇。所以，在實際工作中，實施一系列高等職業院校學生網絡貸款風險宣傳管理工作，正確地指導學生樹立一個正確的消費意識已迫在眉睫。

一、P2P模式下的“校園貸”風險類型分析

首先，會連累學生的整個家庭。學生雖然已經大部分都步入成人階段，但是因為缺乏足夠的社會經驗，導致學生本身還不至于創造什么重要的社會價值，且這部分學生缺乏穩定的收入[2]。如果學生出現資金方面的緊張，最后導致貸款難以及時償還，所以大部分學生都會讓父母為自己償還貸款。例如：某學校經濟學院的A同學，在借了50萬貸款之后，無力償還，所以，他的父母親將自己一生僅存在下來的10萬元全部用來償還債務，還剩下巨額的欠款為還清，A同學的親友在得知欠款之后，均不再愿意幫他，最后A同學想不開，且跳樓身亡，最后導致A同學一家人陷入非常困難的境地。與此同時，A同學還存在冒用同班同學信息的基礎上進行貸款，所以大部分學生在未知的情況下背負著非常巨額的債務，對那部分受害的學生跟家長來說是非常嚴重的一項災難。

其次，導致正常教學秩序受到影響[3]。對于高等職業院校校園網貸來說，主要涉及到三類的學生，第一個類型學生是主動向網絡平臺借錢的這部分學生，其自愿去背負高額貸款，大部分同學會拼命地打工掙錢，甚至出現拆東墻補西墻的情況，就是跟其他的平臺借款，所以，這部分學生會受到非常多網貸公司的脅迫跟騷擾，甚至出現跟蹤跟盯梢等情況。最后，在這種壓力下，這部分學生會出現神情恍惚的情況，更別提完善學習了，一般都不敢再次踏出校門，這樣一來，不僅導致學生的學業受到非常嚴重的影響，甚至還會導致非常危險傷亡事件的存在，例如：暴力以及自殺等。第二個類型學生就是將錢投資在一部分網絡平臺的學生，這部分學生非常的注重自己的投資收益的實現，在一些網貸平臺出現問題的時候，這部分學生會非常擔心自己投進去的錢打了水漂。第三個類型是對高等職業院校校園網貸進行代理的學生群體，這部分學生群體為了實現自己工作業績的改善以及拿到更多的回扣，所以，就會采取一些非法的手段，進而采集到自己同學以及其他同校學生的資料信息，進而幫助外部得借貸人取得學生的信息，這個使用虛假信息完成騙貸行為是非常惡劣的。如此情況會導致正常教學秩序受到影響，并且產生非常多不可預計的連鎖反應等。與此同時，校園里遍布一些網貸廣告，會導致校園文化塑造受到干擾，侮辱了高潔的校園作風。

二、P2P模式下的“校園貸”風險管理有效措施分析

首先，針對高等職業院校學生P2P模式下的“校園貸”風險完成風險教育工作的進一步強化。在日常工作中，重視風險的提示。對于學校安全工作的實施，需要正確地融入“校園貸”風險教育工作。作為學校的負責人，需要指導教師開展相應的班會活動，從根本上提醒學生，在貸款的過程中注意防范貸款行為帶來的一些金融風險，千萬不要盲目跟風借貸，需要堅持一個理性消費的基礎原則，并且還應該樹立一個正確的消費觀，脫離超前消費的觀念。倘若學生已經陷入“貸款風波”，甚至出現“利滾利”等情況，面對這種高額網貸泥潭，就需要第一時間對這部分學生開展心理方面的輔導，與此同時，還應積極的聯系家長，針對這個高額網貸泥潭共同做好后續工作，防止出現什么過激的行為。

其次，在實際工作中，學校需要強化對貧困學生的一些資助跟幫助。并且學校還需要在日常工作中主動的去關心以及愛護學生，并且還不斷地鼓勵貧困學生，促使他們學會勤工儉學，幫助他們申請國家的助學金，教會他們提升成績爭取得到學校的獎學金等，這樣一來，學生在校期間就可以自己解決自己的生活費用以及其他消費。對于那部分特別困難的學生群體，教師需要教會學生申請綠色通道，針對實際情況減免部分學費。在實際工作中，如果學生遇到一些困難的時候，教師需要第一時間伸出援手幫助學生處理這部分問題。作為學生，應該第一時間聯系老師進行進一步的處理，還可以有效地尋求學校方面的幫助。在涉及一些利滾利高額資金陷阱的時候，應該第一時間跟家人商量、坦白，并且想好辦法處理這個問題。

再次，作為學校，應該從根本上強化網貸行為方面的管理以及控制工作。作為高校，需針對實際情況制定相應的解決措施，針對網貸平臺進行針對的管控，管理其在學校的宣傳欄內容，并且管控其在宿舍以及教室等地方的網貸宣傳等。對于那部分沒有經過學校允許的非法網貸平臺，保持堅決不準進入的原則，不管是校園的任何一個角落都不可以進行宣傳，只要是宣傳的，都是違規的。對于那部分違反規定進行宣傳的網貸公司，或者是代理網貸業務的一些老師跟學生，都應該接受一定的處分跟處罰。

三、結束語

綜上所述，隨著金融領域的不斷發展推進，P2P校園網貸是非常有效的一個新生事物，且還是互聯網技術發展過程中一個必然的產物。隨著社會的發展，在最近幾年，因為校園網貸發展存在非常快的速度，所以，教育主管部門跟學校等方面都沒有按照實際發展情況完善監管措施，所以沒有很好地規范跟適應P2P校園網貸。所以在實行放貸的過程中，校園網貸平臺會存在非常多的問題，例如：違背職業道德的問題，違背公序良俗的問題。與此同時，在高校設置課程的過程中，沒有從根本上掌握時代新技術的新發展，這樣一來，就會在規避金融安全風險的教育方面難以第一時間跟上，難以實現各種因素的交織處理，最后導致校園網貸活動存在非常多嚴重的弊端。最為顯著的問題就是：不嚴格審核身份等資料；高額貸款重復發放，這些問題的存在會產生嚴重的后果，例如逼死學生等。所以在實際管理的過程中，在接下來時間里需要互聯網金融主管部門以及各級教育管理部門做好積極應對措施。

參考文獻：

[1]盧東霖.校園貸風險的貨幣崇拜隱憂及其教育引導[J].武漢職業技術學院學報，2018，17（03）：76-79.

[2]周小琪. P2P網貸行業的SWOT分析[J]. 長春金融高等專科學校學報，2014（04）：28-32.

[3]陳家樺，黃慧娟，羅穎薇，招蘭香，梁凱琳，盧敏珊，林卓君.論大學校園信貸風險防控機制的缺失與構建[J].現代商業，2017（18）：185-186.