論農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系“五大關(guān)系”

摘要：作為政策性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保公司必須處理好政策性支持與市場化運(yùn)作、擔(dān)保公司與地方政府、政策性擔(dān)保與銀行、政策性業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)防控、省級農(nóng)業(yè)擔(dān)保與國家農(nóng)業(yè)擔(dān)保聯(lián)盟的“五大關(guān)系”，才能實(shí)現(xiàn)上述目標(biāo)。

關(guān)鍵詞：農(nóng)業(yè)擔(dān)保；政策性；體系建設(shè)

前言：

作為政策性擔(dān)保，農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保必須處理好政策性支持與市場化運(yùn)作、擔(dān)保公司與地方政府的關(guān)系，同時(shí)還需要把握政策性擔(dān)保與銀行、發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)、省級農(nóng)業(yè)擔(dān)保與國家農(nóng)業(yè)擔(dān)保聯(lián)盟的關(guān)系等擔(dān)保體系面臨的問題。解決農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系建設(shè)發(fā)展中的“五大關(guān)系”，對于推進(jìn)農(nóng)業(yè)擔(dān)保體系建設(shè)，充分發(fā)揮增信、分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的作用，解決“三農(nóng)”融資難、融資貴問題，促進(jìn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化建設(shè)、引導(dǎo)適度規(guī)模經(jīng)營具有重要意義。

1.政策性支持和市場化運(yùn)作的關(guān)系

農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系，是創(chuàng)新財(cái)政和金融協(xié)同支農(nóng)機(jī)制而建立的專注農(nóng)業(yè)、提供擔(dān)保增信的政策性金融機(jī)構(gòu)。“政策性”是農(nóng)業(yè)擔(dān)保的重要屬性，主要體現(xiàn)在政策定位、經(jīng)營目標(biāo)、資金來源、經(jīng)營范圍、扶持政策等方面。在強(qiáng)調(diào)政策性的同時(shí)，不能忽視擔(dān)保與生俱來的服務(wù)屬性。市場化運(yùn)作，是指融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)遵循市場規(guī)律，發(fā)揮市場在資源配置中的決定性作用，自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，主要體現(xiàn)在公司運(yùn)營、操作機(jī)制等方面，關(guān)鍵是專業(yè)化，由專業(yè)的人辦專業(yè)的事。

政策性擔(dān)保是進(jìn)行市場化運(yùn)作的遵循，市場化運(yùn)作必須執(zhí)行政策定位及要求。市場化運(yùn)作需要按照市場規(guī)則經(jīng)營擔(dān)保，必須實(shí)現(xiàn)政策目標(biāo)和經(jīng)營目標(biāo)的統(tǒng)一。治理機(jī)制是執(zhí)行政策性擔(dān)保功能和實(shí)現(xiàn)市場化運(yùn)作的制度設(shè)計(jì)及其實(shí)施。政策性擔(dān)保是指揮棒，市場化運(yùn)作是方法，治理機(jī)制是保障。

2.農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司與地方政府的關(guān)系

農(nóng)業(yè)擔(dān)保盡管具有很強(qiáng)的政策性，但仍離不開地方政府的支持。解決“三農(nóng)”融資難、融資貴問題，支持農(nóng)業(yè)新型經(jīng)營主體發(fā)展，是農(nóng)業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)和地方政府共同的使命。農(nóng)業(yè)擔(dān)保與地方政府不存在行政上的隸屬關(guān)系，也不存在管理與被管理的關(guān)系，雙方是對等的經(jīng)濟(jì)利益關(guān)系。雙方形成良好合作，將相互促進(jìn)、相互成就。農(nóng)業(yè)擔(dān)保與地方政府的關(guān)系，主要體現(xiàn)在擔(dān)保體系建設(shè)模式和擔(dān)保項(xiàng)目合作模式上。

擔(dān)保體系建設(shè)模式多決定于上級政府和農(nóng)業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)，擔(dān)保項(xiàng)目合作模式多取決于地方積極性，都需要在政策導(dǎo)向、地方財(cái)力、已有基礎(chǔ)等方面進(jìn)行平衡、妥協(xié)，盡力發(fā)揮調(diào)動(dòng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)和地方政府的積極性，在既定條件下選擇最適合實(shí)情的模式。充分發(fā)揮擔(dān)保增信作用，合作模式更關(guān)鍵，應(yīng)推動(dòng)兩種模式緊密結(jié)合、融合，這樣擔(dān)保機(jī)構(gòu)和地方政府收益才都能實(shí)現(xiàn)最大化。表面上看，擔(dān)保機(jī)構(gòu)與地方政府進(jìn)行合作，實(shí)際上地方政府只發(fā)揮搭橋、推動(dòng)作用，擔(dān)保機(jī)構(gòu)與經(jīng)營主體的合作才是實(shí)質(zhì)和根本，應(yīng)充分認(rèn)識合作實(shí)質(zhì)，遵循市場規(guī)律，做好風(fēng)險(xiǎn)防控。

3.政策性擔(dān)保與銀行的關(guān)系

以戰(zhàn)略思維看全局，擔(dān)保、銀行的天職都是服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。從源頭看，銀行是為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)而產(chǎn)生，并隨之發(fā)展而發(fā)展，擔(dān)保是為解決實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資難而產(chǎn)生，是推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)與銀行對接的橋梁。從政策導(dǎo)向看，黨中央、國務(wù)院再三強(qiáng)調(diào)，發(fā)揮金融對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支撐作用，促進(jìn)大眾創(chuàng)新、萬眾創(chuàng)業(yè)。擔(dān)保、銀行應(yīng)以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)作為出發(fā)點(diǎn)、落腳點(diǎn)。

以經(jīng)濟(jì)思維看利益，共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)符合雙方長期共同利益。在我國，目前多數(shù)銀行將擔(dān)保作為轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)的“避風(fēng)港”，過渡依賴的做法不利于銀行業(yè)發(fā)展，共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)方能實(shí)現(xiàn)共贏。

以發(fā)展思維看前景，堅(jiān)定風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的信心。銀行與擔(dān)保合作意愿不強(qiáng)，主要癥結(jié)是擔(dān)保機(jī)構(gòu)實(shí)力弱。從農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保看，通過中央財(cái)政支持，國家層面建立了農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保聯(lián)盟，省級層面建立省級農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保，并且形成覆蓋全國的農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系，同時(shí)給予經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)助、風(fēng)險(xiǎn)救助、稅收優(yōu)惠等政策。從經(jīng)濟(jì)形勢看，我國已經(jīng)進(jìn)入中高速增長階段，銀行不良貸款率攀升，在控制風(fēng)險(xiǎn)前提下實(shí)現(xiàn)發(fā)展是銀行面臨的重大挑戰(zhàn)。這些都為農(nóng)業(yè)擔(dān)保與銀行合作創(chuàng)造了有利條件。以底線思維看合作，堅(jiān)守風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的底線。

4.擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)控制的關(guān)系

發(fā)展是硬道理、是天生使命。只有發(fā)展才能滿足大數(shù)法則的條件分散風(fēng)險(xiǎn)，只有發(fā)展才能可持續(xù)，而且作為政策性擔(dān)保，農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保必須發(fā)展，這是天生使命。發(fā)展方向上，必須明確發(fā)展目標(biāo)，激勵(lì)全員為之奮斗，監(jiān)管部門應(yīng)發(fā)揮引導(dǎo)督促作用。發(fā)展策略上以穩(wěn)健為主，在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下更需謹(jǐn)慎，但擔(dān)保放大倍數(shù)應(yīng)達(dá)到平均水平。風(fēng)控策略上，首要的是借助銀行力量，盡量規(guī)避減少行政干預(yù)帶來的巨大風(fēng)險(xiǎn)。其次是明確風(fēng)險(xiǎn)偏好，確定準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)、承擔(dān)怎樣的風(fēng)險(xiǎn)、承擔(dān)程度，這是立項(xiàng)、決策依據(jù)。風(fēng)控措施上，主要有控制、分散。控制風(fēng)險(xiǎn)，首要是激發(fā)內(nèi)生動(dòng)力，明確風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任、責(zé)任人、業(yè)務(wù)程序，提高風(fēng)險(xiǎn)識別、監(jiān)測、管控能力。其次是強(qiáng)化外部監(jiān)管，形成集體決策機(jī)制，杜絕一把手“一言堂”。

5.省級農(nóng)業(yè)擔(dān)保與國家農(nóng)擔(dān)聯(lián)盟的關(guān)系

公司作為全國農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系的國家層面政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，不以盈利為目的，在堅(jiān)持自身信用和可持續(xù)發(fā)展基礎(chǔ)上，實(shí)行政策性主導(dǎo)、專業(yè)化管理、市場化運(yùn)作。

兩者之間的關(guān)系，主要體現(xiàn)在：國家農(nóng)擔(dān)落實(shí)國家農(nóng)業(yè)支持政策，制定再擔(dān)保業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，為省級機(jī)構(gòu)提供業(yè)務(wù)指導(dǎo)和規(guī)范指引；國家農(nóng)擔(dān)為所有省級機(jī)構(gòu)提供再擔(dān)保服務(wù)，根據(jù)各省級機(jī)構(gòu)的信用評級和風(fēng)險(xiǎn)控制水平，制定合理的代償風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)比例和再擔(dān)保費(fèi)率；國家農(nóng)擔(dān)側(cè)重研究開發(fā)農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保產(chǎn)品和服務(wù)，擴(kuò)大信貸支持農(nóng)業(yè)的覆蓋面，省級農(nóng)擔(dān)側(cè)重于執(zhí)行產(chǎn)品和服務(wù)，直接服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)；國家農(nóng)擔(dān)與銀行等金融機(jī)構(gòu)開展總對總的戰(zhàn)略合作，建立適用于公司和省級機(jī)構(gòu)的銀擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制；國家農(nóng)擔(dān)組織省級農(nóng)擔(dān)專業(yè)人才培養(yǎng)和人員培訓(xùn)，指導(dǎo)省級機(jī)構(gòu)建立一支扎根農(nóng)村、熟悉農(nóng)業(yè)、懂金融會管理的基層擔(dān)保員隊(duì)伍。

結(jié)束語：

盡管“萬事開頭難”，但農(nóng)業(yè)擔(dān)保要發(fā)揚(yáng)“千里之行，始于足下”的精神。農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保建立后可能會遇到意想不到的困難，堅(jiān)定信念向前走，辦法總比困難多。

參考文獻(xiàn)：

[1]中共中央、國務(wù)院.關(guān)于深化國有企業(yè)改革的指導(dǎo)意見（中發(fā)[2015]22號）[Z].2015—8—24

[2]國務(wù)院.關(guān)于促進(jìn)融資擔(dān)保行業(yè)發(fā)展的意見（國發(fā)[2015]43號）[Z].2015—8—13

作者簡介：王洪果（1979.1），男，黑龍江省青岡縣，經(jīng)濟(jì)學(xué)碩士，高級經(jīng)濟(jì)師、注冊資產(chǎn)評估師、中國企業(yè)法律顧問，供職于黑龍江省農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保有限責(zé)任公司綏化分公司。