試論當前網絡經濟形勢下的商業銀行營銷策略

史琳

【摘要】在互聯網興盛的新時代，傳統商業銀行也迎來了一系列新的挑戰。為了在時代前進的大軍中不落伍，商業銀行必須對自身的發展模式進行革新，強化互聯網金融產品的開發與營銷。本文對網絡經濟背景之下的商業銀行所面對的挑戰壓力，營銷現狀以及其中的問題做了探討，并針對上述情況對商業銀行所面對的新局勢提出了相關的營銷對策。

【關鍵詞】互聯網金融 商業銀行 營銷策略

一、引言

當前經濟的發展態勢是空前的，經濟全球化是時代的發展趨勢，這種現狀不僅迎來了機遇還帶來了一系列的挑戰。現如今，中國的商業銀行較之他國來說。無論是在知識理論方面還是在實踐工作方面，都還存在著不足之處，因此向經營效益良好的商業銀行學習，找到他們的優勢，借鑒他們的經驗，最終構建適合自身發展的營銷機制是必經的道路。面對日漸白熱化的市場競爭局面。商業銀行要想獲得發展，就必須重視自身的競爭力問題，找出不足。在具有競爭優勢的業務上加以強化。鞏固并提高已取得的市場地位。以期收獲更多的經濟效益。商業銀行的市場競爭之中，營銷能力是需要不斷學習，不斷增強，不斷創新，不斷根據市場環境而變化的，營銷能力如果能夠實現有效提升就可以打開更大的市場，獲得更大的發展空間，在市場中的根基更加牢固，最終收獲更佳的效益，更高的利潤，所以，商業銀行的營銷能力提升在其經營之中占據著舉足輕重的地位。

二、當前網絡經濟形勢下商業銀行所面對的挑戰與壓力

新的網絡經濟形勢之下，眾多網絡金融交易方式的興起與發展使得互聯網金融問題產生了新的討論，并且熱度越來越高，傳統商業銀行根據互聯網金融的安全問題以及實力問題等做了一些探析，并從中明確了互聯網金融帶來的挑戰和壓力。

1.商業銀行的中介地位有所下降

商業銀行在社會金融的發展歷程中一直占據著重要地位，與此同時還扮演著信用中介的角色。但是隨著網絡經濟的發展，互聯網金融的興起，商業銀行的中介地位明顯有所下降，騰訊、阿里巴巴等互聯網平臺企業一直在不斷地追求網絡用戶使用滿意度的提高，不斷進行技術創新，產品創新，并使有關功能更加人性化。另外在資金供求方所獲得的信息不對等的情況下，首選的并不是由銀行出面解決，而是通過互聯網金融來取得協助。其三，出現的財付通、支付寶、微信支付等移動支付方式使得用戶的支付過程更加方便快捷，實現了無紙幣流通。

2.商業銀行傳統業務遭受巨大沖擊

商業銀行的傳統業務主要包括資產、負債和中間業務等，但是新形勢下很多互聯網理財新產品不斷出臺，銀行低利息儲備資金的模式慢慢被其替代，很多用戶選擇了相對利息更高的網絡金融產品來對自身的資金進行儲蓄投資，因此導致了商業銀行的存款流失嚴重。其次，互聯網融資業務流程更加簡單快捷，也滿足小微企業的貸款需求，它們利用自身的“短、小、快”等優勢迅速占據了很大的市場份額；再者，網絡商城出現并取得空前發展，各個網絡商城平臺為了促進客戶消費。不斷推出五花八門的優惠活動，客戶逐漸增加了對網絡交易的信任和依賴度，網上交易量劇增，因此導致了銀行柜臺服務、現金交易等中間業務量大大降低。

3.商業銀行經營風險加大

網絡經濟新時期，商業銀行所面臨的風險逐漸加大，比如IT風險、客戶隱私保護風險等等。現在互聯網第三方支付機構大多是借助手機動態密碼或者郵箱驗證信息來完成對用戶的身份核驗。倘若出現手機或者有效被盜的情況。則導致銀行資金的風險明顯加大。

三、中國商業銀行的營銷現狀分析

在中國逐漸落實對外開放政策的時期。我國的資金、信息以及客戶都逐漸開始并加大了與世界的互通，中國的金融市場轉變成了全球性的開放市場。面對經濟全球化的機遇和挑戰。面對網絡經濟高速發展的沖擊，商業銀行必須對自身的發展策略以及營銷機制做出適應時代的改進革新。下面列舉了商業銀行的幾點營銷現狀：

1.行內競爭

銀行與銀行的競爭通常表現在存款方面的競爭、存貸方面的競爭以及中間業務競爭三方面。伴隨經濟發展與中國的金融體制的革新，商業銀行之間的競爭顯得更加突出且激烈，但是競爭水平主要還是處在存款競爭方面。

2.潛在的新進入者

因為政府政策和銀行資金規模的局限，中國公司要想進入銀行業則有著眾多的限制，隨著經濟全球化的發展，金融行業的逐漸開放，外資銀行成為了中國銀行業的最強潛在進入者。

3.替代作用的其他企業

在網絡經濟發展的新時代，人們的生活水平在不斷提升，生活節奏也在不斷加快，人們更青睞于方便快捷的新的網絡金融方式來替代對商業銀行的依賴，因此更多用戶的涌入，使得互聯網金融迅速占領了巨大的市場份額。

4.供應商

供應商的議價能力對于企業的投入成本有著很大作用，商業銀行的供應商也就是儲戶，如果銀行的存款利率出現下跌就說明儲戶的議價能力比較弱。

5.購買者

商業銀行的購買者指的就是貸款方。我國商業銀行在貸款方來看，壟斷力度很高，這也就促使高度以客戶為主體的互聯網金融企業搶占了機會。

四、商業銀行互聯網金融營銷中的問題所在

1.金融產品的同質化現象

就現階段來說，商業銀行雖然對互聯網金融的出現做出了反應并進行了有關調整，出臺了貴金屬、基金等多種金融產品。可是這類產品的發展過程依舊呈現著很大的單一性，同質化現象較為普遍。并沒有很有效地推動商業銀行的進步發展。并且，中國的商業銀行現在來看很多還是靠著網點服務以及客戶經理的服務來進行落實，可是在網絡經濟的新時代，大多數的客戶已經轉變了傳統的生活模式和生活習慣以及思維方式等。開始步入了數字化新時代，很多互聯網金融企業利用大數據的調查分析明確客戶的最強需求，并針對客戶需求做出金融產品及信息服務的各種改善與創新，而商業銀行并沒有與時俱進地與客戶需求保持更深的一致性，金融產品的同質化依舊亟待改善。

2.營銷渠道的基礎設施與業務流程有待提升

網絡經濟新時期，中國的商業銀行對于零售顧客的綜合數據庫加強了關注力度。但有關顧客信息的把控工作還不夠成熟，大多情況下的線上銷售渠道只是把傳統營銷模式網格化。而對于實質內容并沒有創新，實體網點、電話銀行和網上銀行的流程操作并不一致，因此客戶在使用過程中出現層層困擾，導致客戶使用的滿意度下降，進而影響了商業銀行營銷工作的順利開展。

五、我國商業銀行營銷策略探討

1.合理實施市場細化

我國的商業銀行在其營銷過程中必須做好市場細化工作，搞好決策定奪，擇取與自身發展相契合的市場領域進行拓展。在此過程中要預先搞好目標市場的調查工作。進而進行細致探討，搞好目標市場的研發工作。找到與自身匹配的市場領域進行合理定位。并研討新的方法強化客戶對服務的滿意度，針對每個客戶的不同需求進行個性化服務，組合營銷策略，落實商業銀行結構的革新，最終攬收更多客戶并提升自身的經濟效益。

2.建設正確的營銷理念

商業銀行工作者必須適應新時代的發展，建設正確的營銷理念，以人為本，一切從客戶的角度出發考慮問題，落實有效的營銷方案，面對激烈的競爭環境，革新商業銀行的營銷模式，并且積極貫徹最新營銷理念。創新并提高服務體系的建設，提高現有客戶的忠誠度帶來口碑并吸引潛在客戶。

3.關注客戶關系的建設和培養

商業銀行需要設立專門的客戶服務機制，包括人工服務與智能服務，從而在管理維護客戶關系工作上更加便捷，并且可以方便客戶根據自身需求擇取相關服務。專業的人工服務能夠更針對性的解決客戶的需求。與此同時客服部門的相關資料收集也有助于服務的提升與考察。有助于服務體系可以更全面更周到地落實到客戶應用之中。把握客戶對銀行產品與服務的反饋建議。銀行據此完善自身各方面的服務體系，提升客戶滿意度，提升自身的整體競爭力。

4.強化信息技術平臺建設

商業銀行在新時期必須強化信息技術平臺的建設。在相關技術的支持下，這對于銀行網上業務的進行有著很強的保障力度。商業銀行必須從自身實際狀況出發，合理利用信息技術平臺的高科技水平加以支撐，從而更加精準地獲取客戶相關需求信息，并以客戶為中心開發并創新更多的金融服務項目和產品種類，將之提供給有所需的客戶。此外。培養信息技術人才工作也非常關鍵，信息技術平臺需要具備較強相關技術的人才來參與并執行，從而增強商業銀行在信息科技方面的競爭能力。

結論？：伴隨著當前社會的高速發展，網絡經濟已經從方方面面滲入到了我們的工作生活之中，互聯網金融是一種互聯網和金融相融合誕生的新模式，在新時期之中有著很大的發展空間和前景。商業銀行不可避免地需要面對這個強大對手的沖擊。因此商業銀行更要不停地革新運營模式和運營思維，在網絡技術的支持下，發揮自身優勢。拓寬營銷市場。收獲更大的發展空間和經濟效益。