“一帶一路”背景下國(guó)有商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)發(fā)展策略

李方圓

摘 要 隨著一帶一路政策的實(shí)施，國(guó)有商業(yè)銀行的國(guó)際業(yè)務(wù)面臨著更多的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。本文旨在基于中國(guó)工商銀行國(guó)際業(yè)務(wù)實(shí)際情況，提出一帶一路環(huán)境下推動(dòng)國(guó)有商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)發(fā)展的有效策略。

關(guān)鍵詞 一帶一路 商業(yè)銀行 國(guó)際業(yè)務(wù) 風(fēng)險(xiǎn)

中圖分類號(hào)：F83 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)：A 文章編號(hào)：1674-1145（2017）12-000-01

一、國(guó)有商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)概念

國(guó)有商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)從廣義上講是指涉及到外幣或者國(guó)外客戶的活動(dòng)。從狹義上講，國(guó)有商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)主要包含三大部分，分別是國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)、國(guó)際信貸與投資和外匯交易業(yè)務(wù)。

二、一帶一路背景下國(guó)有商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)SWOT分析

（一）優(yōu)勢(shì)分析

海外分支機(jī)構(gòu)力量雄厚。以工行為例，在國(guó)內(nèi)擴(kuò)展到二萬(wàn)二千多家營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，并已建立起全球業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)，海外分支機(jī)構(gòu)力量雄厚。截至2013年，工商銀行已在全球34個(gè)國(guó)家和地區(qū)設(shè)立了200多家海外機(jī)構(gòu)，并與132個(gè)國(guó)家和地區(qū)的1453家銀行建立了代理行關(guān)系，形成了跨越亞、非、歐、美、澳五大洲的全球經(jīng)營(yíng)網(wǎng)絡(luò)，跨市場(chǎng)與全球化服務(wù)能力顯著增強(qiáng)。

（二）劣勢(shì)分析

自身利益受國(guó)家政策和地區(qū)利益影響，國(guó)家政策將對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行的運(yùn)營(yíng)產(chǎn)生一定的影響。例如國(guó)家宏觀調(diào)控政策將會(huì)決定銀行的信貸規(guī)模和信貸投入方向。宏觀政策的制定往往從全社會(huì)的角度出發(fā)，不會(huì)僅僅考慮銀行業(yè)的發(fā)展。因此難免出現(xiàn)宏觀政策的制定與銀行業(yè)的發(fā)展相悖的現(xiàn)象發(fā)生。

（三）機(jī)會(huì)分析

1.增加國(guó)際業(yè)務(wù)交易量。一帶一路項(xiàng)目共五條線路，貫通中亞、東南亞、南亞、西亞乃至歐洲部分區(qū)域，共涉及64個(gè)國(guó)家。其中包括威尼斯、內(nèi)羅畢等之前貿(mào)易往來(lái)較少的國(guó)家，與中國(guó)進(jìn)行國(guó)際貿(mào)易的國(guó)家增多，使得國(guó)際業(yè)務(wù)交易量增加，同時(shí)該政策將會(huì)為更多的行業(yè)帶來(lái)機(jī)遇，進(jìn)一步促成多領(lǐng)域的貿(mào)易往來(lái)。

2.促進(jìn)多項(xiàng)國(guó)際業(yè)務(wù)發(fā)展。首先，一帶一路沿線國(guó)家的剛性需求很大，國(guó)有商業(yè)銀行海外分支機(jī)構(gòu)可以充分發(fā)揮自身貿(mào)易融資業(yè)務(wù)功能，與當(dāng)?shù)卣推髽I(yè)達(dá)成合作意向；其次，政策涉及沿線64個(gè)國(guó)家、56種不同貨幣，因此建立起以人民幣為中心的一帶一路沿線國(guó)家貨幣網(wǎng)絡(luò)中心，外匯交易業(yè)務(wù)成為貨幣網(wǎng)絡(luò)中心的主要業(yè)務(wù)。

（四）威脅分析

1.政治博弈帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。政治博弈帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在兩個(gè)方面：一是來(lái)自對(duì)外投資國(guó)家內(nèi)部的戰(zhàn)爭(zhēng)。例如一些中東和北非地區(qū)仍然有戰(zhàn)爭(zhēng)和內(nèi)亂的存在；二是對(duì)外投資國(guó)家政策的變動(dòng)性帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。以三一重工案為例，2012年9月28日，美國(guó)總統(tǒng)奧巴馬以涉嫌威脅國(guó)家安全為由，簽署總統(tǒng)令叫停三一集團(tuán)的風(fēng)電項(xiàng)目，這種不確定的政策和蓄意干擾中國(guó)項(xiàng)目的行為直接侵犯了中國(guó)對(duì)外投資者的利益。

2.偏離國(guó)際金融市場(chǎng)中心。國(guó)際金融中心是指聚集了大量金融機(jī)構(gòu)和相關(guān)服務(wù)產(chǎn)業(yè)，能夠提供最便捷的國(guó)際融資服務(wù)、最有效的國(guó)際支付清算系統(tǒng)、最活躍的國(guó)際金融交易場(chǎng)所的城市，但是斯里蘭卡、匈牙利等欠發(fā)達(dá)國(guó)家，卻不同程度的不符合國(guó)際金融中心金融市場(chǎng)齊全、服務(wù)業(yè)高度密集、對(duì)周邊地區(qū)甚至全球具有輻射影響力三大基本特征。

三、一帶一路背景下國(guó)有商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)面臨的問(wèn)題及對(duì)策分析

（一）一帶一路背景下國(guó)有商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)面臨問(wèn)題

1.國(guó)際貿(mào)易環(huán)境復(fù)雜，缺乏創(chuàng)新能力。根據(jù)商務(wù)部數(shù)據(jù)，截至2017年上半年參與“一帶一路”合作倡議的國(guó)家和組織達(dá)83個(gè)，涉及發(fā)達(dá)國(guó)家、發(fā)展中國(guó)家、欠發(fā)達(dá)國(guó)家，涉及56種不同形式貨幣，不同文化政治環(huán)境，國(guó)際貿(mào)易環(huán)境復(fù)雜多樣，此外，目前商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)缺乏創(chuàng)新能力，業(yè)務(wù)主要以存貸款、外匯交易為主，積極推進(jìn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，創(chuàng)新業(yè)務(wù)品種是當(dāng)務(wù)之急。

2.客戶群體陌生，缺乏業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)。陌生的市場(chǎng)隱藏著未知的風(fēng)險(xiǎn)，大多數(shù)國(guó)有商業(yè)銀行國(guó)家化步伐緩慢，缺乏海外業(yè)務(wù)管理經(jīng)驗(yàn)，一帶一路政策涉及許多中亞及中東國(guó)家，政治、市場(chǎng)環(huán)境復(fù)雜，信用評(píng)級(jí)較低，進(jìn)一步加強(qiáng)了一帶一路背景下國(guó)家業(yè)務(wù)開展的不確定性。

（二）一帶一路背景下國(guó)有商業(yè)銀行發(fā)展國(guó)際業(yè)務(wù)對(duì)策

1.加強(qiáng)金融產(chǎn)品創(chuàng)新。創(chuàng)新是發(fā)展的動(dòng)力，是市場(chǎng)的需求。隨著一帶一路政策的提出，對(duì)外投資者對(duì)金融產(chǎn)品提出了更高需求，商業(yè)銀行應(yīng)打破“以存款業(yè)務(wù)為中心”的發(fā)展模式，研發(fā)特色產(chǎn)品。以工行為例，其與VISA國(guó)際信用卡組織合作研發(fā)的跨境匯款產(chǎn)品，在使用過(guò)程中依托自身優(yōu)勢(shì)開發(fā)了系統(tǒng)內(nèi)跨境匯款業(yè)務(wù)。

2.優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)。在已有客戶群體內(nèi)，遴選重點(diǎn)客戶，區(qū)別于一般客戶，提供優(yōu)先進(jìn)行貿(mào)易融資、柜臺(tái)VIP通道、專業(yè)特色化咨詢等重點(diǎn)服務(wù)，穩(wěn)定重點(diǎn)客戶業(yè)務(wù)量。在積極尋找新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)的基礎(chǔ)上，退出高風(fēng)險(xiǎn)客戶，例如對(duì)出口制造業(yè)中受危機(jī)沖擊比較大的紡織業(yè)、玩具業(yè)，受大宗商品價(jià)格下跌影響較大的石油、鋼鐵類客戶予以重點(diǎn)關(guān)注。

3.發(fā)展貿(mào)易融資。貿(mào)易融資是指銀行對(duì)進(jìn)口商或出口商提供的與進(jìn)出口貿(mào)易結(jié)算相關(guān)的短期融資或信用便利，大大降低了企業(yè)發(fā)展難度，分散了企業(yè)可能面對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)，尤其是在一帶一路建設(shè)中，企業(yè)對(duì)外投資耗資大風(fēng)險(xiǎn)大，此時(shí)一項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)較小的國(guó)際業(yè)務(wù)成為了市場(chǎng)的需求，同時(shí)，商業(yè)銀行還應(yīng)加快貿(mào)易融資產(chǎn)品創(chuàng)新，例如發(fā)展人民幣匯率避險(xiǎn)產(chǎn)品，降低由于人民幣升值帶來(lái)的國(guó)際貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)。

參考文獻(xiàn)：

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