高職大學生參與校園網貸的現狀調查及分析

黃靜

(常州輕工職業技術學院，江蘇 常州 213164)

近年來，隨著互聯網金融的迅速發展，校園網貸已逐步發展成為一種流行的貸款方式。該平臺一方面為學生提供了高效、便捷的小額貸款服務，為學生快速融資創造了條件，同時其夸大、虛假的宣傳也使部分大學生養成了不良的消費習慣，尤其是如果學生在還款期限內無力償還貸款，高額利息將給學生帶來沉重的經濟負擔和心理壓力，也給高校的思想教育工作帶來諸多困擾。目前，校園網貸的形式主要有三種，分別是：針對大學生的分期購物平臺、用于大學生助學和創業的P2P貸款平臺、傳統電商提供的信貸服務平臺。本文通過調查高職大學生參與校園網貸的情況、校園網貸的宣傳途徑及風險評估，以期幫助高職大學生學會獨立思考，提高獨自處理事務的能力，學會明辨是非和擺脫虛榮心，學會認真思考，理性看待校園網貸。

一、研究對象與方法

(一)研究對象

隨機選取大學城大一至大三學生為研究對象，共發放問卷340份，實際回收340份，剔除無效問卷后，有效問卷共有329份，有效率為96.76%。

(二)研究工具

本次調查采用自編問卷的形式，問卷包括個人基本情況、對校園網貸的認識、了解途徑、使用情況等方面的內容。

(三)數據處理分析方法

本研究采用SPSS16.0統計軟件進行數據處理分析。

二、高職大學生校園網貸的現狀

(一)調查樣本說明

參與本次調查的學生中男生占55.3%，女生占44.7%；大一學生占82.5%，大二學生占41.3%，大三學生占0.3%；文科生占68.4%，工科生占19.1%，藝術生占12.5%。

(二)高職大學生參與校園網貸的情況

調查顯示：有24.0%的學生表示使用過校園網貸，貸款金額在1 500元以下的占74.8%，有近6成的學生選擇“1個月以內”的還款期限，選擇“自己賺取”和“省下生活費”這兩種方式的學生近9成(表1)。

(三)高職大學生對校園網貸的了解程度及獲得途徑

調查顯示(表2)：有近8成的學生表示校園網貸弊大于利，認為校園網貸不可靠和不好說的學生分別占44.1%和48.3%，有7成的學生表示未在校園里接觸過網貸的宣傳，在接觸過校園網貸的學生中，有近4成的學生是通過校園代理的宣傳接觸的，有25.8%的學生是通過網絡渠道接觸的。

表1 高職生參與校園網貸的情況

表2 高職生對校園網貸的了解程度

(四)高職大學生對校園網貸的風險評估

調查顯示(表3)：學生不愿意使用分期貸款平臺的原因主要是容易形成盲目消費的壞習慣和沒必要的超前消費。在對校園網貸風險的評估上，4成以上的學生表示對風險不是很了解，對網上的借貸平臺半信半疑，3成多的學生表示對風險有一定的了解，如需網貸會慎重考慮，“誘導了學生過度借款，過度消費”、“虛假、片面宣傳忽視風險”以及“越便捷，越便‘劫’”是高職大學生選擇的主要風險因素。

表3 高職生對校園網貸的風險評估

三、高職大學生參與校園網貸的現狀分析

(一)高職大學生參與校園網貸的情況分析

目前，大學生參與校園網貸的比例大概在20%左右，在這些參與者中，貸款次數在5次以上的居多，選擇還款期限為1個月內以及還款方式為自己賺取的學生占到了一半以上。從大學生參與校園網貸的比例可以看到，參與校園網貸的學生數量還是相當龐大的，根據某“校園網貸”的官網數據顯示，截止到2016年4月，在該平臺申請貸款的大學生就達到了90萬人。從這些驚人的數字背后，我們可以發現校園貸款存在以下問題：校園貸款的門檻低、資料審核不嚴、以貸還貸導致重復貸款，以及造成大學生的非理性消費。

(二)高職大學生對校園網貸的了解程度及獲得途徑

從校園網貸的利弊上看，近8成的學生意識到校園網貸的危害，并有4成多的學生明確表示校園網貸不可靠。從學生校園網貸的情況看，有近3成的學生接觸過，主要的接觸方式以校園代理宣傳和網絡渠道宣傳為主。眾多校園網貸為了占據市場，在網站、論壇上打著“零利息、零首付”的旗號進行大肆宣傳，同時也會采用校園代理的方式，根據業務推廣的數量和額度給予提成，而這些代理為了獲得高額提成，會在校園的各個地方發放宣傳單，粘貼小廣告，而大學生自控能力差，很容易受到這些外在因素的影響。

(三)高職大學生對校園網貸的風險評估

大學生沒有獨立的經濟來源，除了保證正常的生活，用于消費的資金非常少，很多大學生都表示校園網貸容易形成盲目消費的壞習慣，誘導學生過度借款和消費。因此，沒有必要超前消費，即使選擇校園網貸也會慎重考慮，對網上的借貸平臺也半信半疑，很多虛假、片面的宣傳忽視了校園網貸本身的風險，所謂越便捷、越便“劫”。可見，大部分學生能夠識別并防范校園網貸的風險，能夠認識到校園網貸“零利息”背后隱藏的高額服務費，意識到逾期未還款的不可控風險，會給家庭和個人帶來沉重負擔。

四、高職院校學生管理工作應對校園網貸的策略

(一)加強日常教育工作

高職院校的學生工作處應聯合二級學院或各系部開展高職大學生參與校園網貸的摸底調查，統計在校學生參與校園網貸的情況，建立“網貸學生”數據庫。對已經參與校園網貸的學生及時了解貸款緣由、貸款金額、貸款是否逾期等，對沒有能力償還貸款的學生要及時聯系學生家長，建立還貸流程，將學生的損失降到最小，盡最大能力把學生從校園網貸的“泥潭”里解救出來。同時要加強“校園網貸”平臺利弊的解讀工作，發現學生有該行為要立刻制止，做到監督與教育并存。

(二)切除校園網貸在校園內的傳播途徑

學校校園網貸的傳播途徑主要有海報的宣傳、網絡宣傳以及校內代理人等。首先，學校應加強宣傳的登記制度，在核實宣傳內容之后才可允許張貼海報進行宣傳，從某種程度上過濾掉一部分虛假信息。其次，禁止學生參與校內代理人兼職工作，一經發現要及時教育制止，必要時可以按照學生管理相關規定給予警告、處分等。最后，在網絡傳播方面，要引導學生樹立正確的人生觀、價值觀、世界觀，理性看待金錢，學生教育工作者可以通過QQ、微信、微博等新媒體，宣傳校園網貸的危害，潛移默化地引導學生合理、正常消費。

(三)引導學生學會合理消費

以校園網貸為首的互聯網貸款已經滲透到高校校園，學校應該加強對大學生金融消費知識的普及，開展多種形式的教育活動，提高大學生金融消費的獨立判斷能力，引導學生學會合理消費。同時，在學校的課程設置中，可以開設財經法規、會計實務等選修課程，普及學生的財經知識，通過生動活潑的社團活動或課堂案例講解，逐步幫助大學生樹立正確的理財觀。

(四)關注學生的異常行為

學校要關注學生的異常行為，對家庭貧困的學生出現過度消費現象時要保持高度警惕。學校輔導員、班主任要多了解學生，關心學生，特別是對經濟上有困難的學生，要及時了解學生的消費情況，同時要給予學生溫暖，做好精準扶貧工作。此外，要加強與家長的有效溝通，讓家庭也承擔起教育責任。在多起校園網貸的惡性事件中，我們可以看到家庭教育的缺位。很多家長缺乏與孩子的有效溝通，對于孩子參與貸款的事毫不知情，更有甚者，出于對孩子的溺愛加上法律知識欠缺，對孩子的行為還給予隱瞞，最后造成了無法挽回的損失。因此，家庭要承擔起家庭教育的責任，父母應該做好示范與引導。

(五)普及誠信教育和做好風險防范

校園網貸現象在大學校園的盛行，既反映了大學生消費需求和觀念的轉變，又緣于學生風險意識較差和誠信意識缺乏。優越的生活環境和充裕的生活條件讓絕大多數的大學生風險意識薄弱，不明白什么是風險，不明白風險跟自身和社會的關系，更不知道風險來臨時如何做出正確的判斷，如何及時應對，這些都需要高職院校通過社會實踐和第二課堂，如主題班會等形式將風險意識傳遞給學生。此外，很多大學生參與校園網貸后出現還款逾期現象，這與大學生誠信意識缺乏有很大關系，一旦逾期還款，不僅對學生個人聲譽會造成較大的影響，給家庭帶來較重負擔，同時還會影響工作后的貸款買車、買房等。因此，必須加強對大學生進行誠信教育。

校園網貸作為一種新業態，其本身并無對錯之分，但是在發展過程中受到部分不良網絡借貸平臺的影響，這些平臺利用法律漏洞、監管缺位，擾亂了金融市場，從而出現了一系列問題。只有政府、學校、家庭三方通力合作，才能促進該行業的良性發展，從而使校園網貸真正為大學生的學習、創業、消費等需求帶來方便與幫助。

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