淺談我國金融政策在行業中的調控效應

孫麗娟

【摘 要】現代經濟運行的核心因素就是金融行業，而金融政策的發展有助于保障金融行業的穩定，從而促進各行各業的經濟效益得以提升。本文簡單分析了支持中小企業發展的金融政策、金融政策對建筑行業的傳導效應、淺論對農村金融的扶持政策、金融政策對房地產行業的調控等方面，希望能夠闡述我國金融政策對于各行各業的調控作用，從而為關注這一行業的人士提供一些借鑒。

【關鍵詞】建筑業；農村金融；融資；財政支持

一、引言

“十三五”規劃中的5年對于我國經濟增長模式的轉型有著重要的意義，要求著金融宏觀政策和規劃要能夠為我國經濟的發展提供足夠的支撐。當前，我國金融的政策和規劃一直在積極引導市場發揮其本身的資源配置作用，從而促使經濟活動能夠根據當前的發展水平而采取相應的改革措施，從而更好地發揮出金融政策的前瞻性作用，以便推動我國經濟更合理、更平穩的運行及增長。

二、支持中小企業發展的金融政策

中小企業是我國經濟增長的重要推動力量，縱觀中小企業的發展歷程，同時都伴隨著國家相關金融政策的大力扶持，才使得在市場競爭中處于弱勢的中小企業得以穩步發展。金融政策能夠為中小企業的發展提供整體性的保障，促使中小企業能夠在激烈的市場競爭中為了一個發展目標而繼續努力下去。在九屆全國人大常委會第二十八次會議中通過的《中華人民共和國中小企業促進法》，促使中小企業走上了法制化的規范發展道路，而其中最重要的就是金融政策，有助于實現政府幫助中小企業解決融資困境的目標。

目前，我國在扶持中小企業發展時，最常用的方法就是運用金融機構所具有的貸款業務來為中小企業予以政策傾斜。首先，是中小企業專營機構的建立，從中國人民銀行1998年的政策《加強對中小企業信貸服務的通知》中讓商業性銀行組建中小企業信貸部開始，再到2011年銀監會頒布的政策《關于支持商業銀行進一步改進小企業金融服務的通知》中，加強了對于商業銀行專營管理小企業的督促力度，使得現如今的商業銀行中都已經建立了中小企業的專營機構，并且都實現了為我國中小企業打造金融服務的政策要求。其次，我國還建立了有助于中小企業順暢融資的內部機制，并且銀監會2005年還頒布了獨立核算的機制，直到2011年的《關于支持商業銀行進一步改進小企業金融服務的通知》，政策中又進一步明確了商業銀行要傾向于中小企業融資的方向。并且央行還不斷的在提升中小企業貸款利率的幅度，2004年時央行將商行和中小企業的貸款利率，都在基準上上調了70%，也是為了方便中小企業能夠順利融資。

三、金融政策對建筑行業的傳導效應

首先，建筑行業的發展離不開金融政策提供的保障。近些年來，國家一直在根據建筑行業的發展而調整更新相關的法律法規，并相應完善具體的金融政策制度，以便推動我國建筑行業的發展。總體來看，這些金融政策也都是在為建筑行業的發展提供良好的資金環境，促使外部環境能夠有助于建筑行業的發展。佛羅姆期望激勵理論主要闡述了目標的高度可達成性，能夠為人們帶來強烈的激勵作用，促使人們滿懷熱情和干勁去完成目標。而我國金融政策的制定也遵循了這種激勵心理，通過樹立良好的大眾輿論氛圍，激勵建筑企業家對于建筑行業的開拓熱情，從而讓人們看到建筑行業發展的良好勢頭，激勵人們衡量建筑行業潛在的經濟效益，進而積極為建筑行業的發展投入資金，推動建筑行業效益的提升。

其次，國家一直在不斷的為建筑行業的發展建立優惠政策。例如：制定的金融政策比在建筑行業基礎建設方面的優惠比其他類型的項目多，而且力度比較大。以此來為建筑行業的發展提供財政資金方面的扶持，從而吸引更多企業家將資金投入到建筑行業中。而且金融優惠政策的制定還能夠反映出國家對于建筑行業發展的信心，有助于建筑企業更勇于借助資金支持去大力發展建筑行業，進而促進建筑行業的發展轉型。另外，金融政策是建筑行業發展的保障性因素，主要表現為金融政策的制定能夠影響建筑行業的資金流向，既可以通過金融機構調節建筑行業的資金流入量，也影響著建筑行業能否在證券市場上獲得更多的資金支持，從而牢牢的把控建設行業的資金流向，控制著建筑企業經濟效益的提升或降低。因此，我國建筑行業的發展離不開金融政策在其中起到的保障作用，并且能夠督促建筑行業適時調整產業結構。

四、淺論對農村金融的扶持政策

農村的金融改革關系著農村地區的經濟發展，首先是我國金融發展的重要組成部分，而國家開展農村金融的改革一般會先通過農村的金融機構來完成。政府對于農村金融機構的政策扶持，主要通過人民銀行和財政部兩大機構共同執行，其中央行主要是用貨幣政策，而財政部則主要是用財稅手段來進行扶持。央行一般會對農發行提供貸款支持，因為農發行承載著農村糧油棉收購貸款的發放環節。其次是央行會通過調整差別存款準備金率的方式來加強對于農村金融機構的政策扶持，2014年的時候，央行認識到支農效果較好的是縣級的農商行與農合行，于是便將縣級的農村商業銀行存款準備金率下調了2個百分點，而縣級農村合作銀行的存款準備金率是下調了0.5個百分點，后來央行進一步擴大了降準的范圍，并放開了商業銀行的降準資格，只要“三農貸款”和小微企業貸款能夠達到規定的比例，就可以下調0.5%個百分縣的存款準備金率。

之后國家還開始注重減免農村信用社的稅收，主要減免的是為農村提供貸款企業的所得稅以及營業稅等稅收。等到2013年，已經減免了對于金融機構中小額貸款農戶的營業稅，并且在計算稅款時利息也只按90%征收。財政部還執行了農業貸財政貼息的政策，以便刺激農村貸款量在增加時具有優惠貸款額政策的保障，從而發揮出財政貼息政策在農村金融政策中的重要意義。對于農村金融政策的力度主要表現在對于農村保險業的傾斜，2013年推進了農業保險的市場，并且還是由國家提供財政支持，后來的中央一號文件更是直接激勵商業性的保險機構走進農村，并積極促使農業信貸與農業保險進行融合，從而減少農業信貸的風險，以此來促進農村金融的發展。

五、金融政策對房地產行業的調控

房地產行業的發展經常要經歷復蘇、增長、繁榮、危機這幾個階段，而每個階段都面臨著不同的挑戰，因此每個時期的金融政策都有所不同。由于房地產市場的變化具有多樣性，也決定了調控手段的復雜性，在運用金融政策的同時，往往還要輔以財政稅收政策以及行政手段等方式。金融政策主要能夠對經濟進行宏觀性的調控，例如在利率和存款準備金方面的政策，在調控時往往還要注意力度，避免房地產市場迅速升溫或迅速降溫情況的出現，否則容易導致房地產泡沫現象出現，影響人們對房地產行業的投資信心，漸漸惡化成金融危機。例如：在對不同地區的房地產行業進行調控時，都要因地制宜采取相應的金融政策作為調控的措施，對于山東省的一二線城市，可以采取嚴格控制首付比例以及差別利率等金融政策，加強對于進行房地產開發的企業貸款資格的審查，而對于三四線城市而言，應當注重激發當地民眾對于房地產行業的消費意愿，通過放寬個人貸款額度等金融政策，滿足三四線城市個人購房的貸款需求。應對我國房地產市場中供不應求并且房價還在不斷上升的情況，可以發揮商業銀行在利率檔次和首付比例方面的作用，對小戶型產品的開發運行基準利率，而高檔住宅的開發則應該讓貸款利率多于基準利率，增加居民二套房相對于一套房的首付比例，并適當降低購置一套房的首付比例，以此合理調控消費者的購房需求，穩定房地產市場的供需情況。

六、結束語

總而言之，金融的作用就是要實現時間、風險以及信用這三種資源的優化配置，使其可以促進國家、企業甚至個人的收益提升。而金融政策就是國家借以對各行各業實行宏觀調控的重要手段之一，能夠保證行業的發展處于國家的監管之中，以便在遇到瓶頸期時國家可以及時運用相關政策加以扶持，以促進各行各業的健康平穩發展，使得我國的實體經濟得到金融政策提供的保障。

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