我國商業銀行盈利能力影響因素分析

摘 要：眾所周知，當今世界上任何一個經濟體中最重要的組成部分一定是這個經濟體中的商業銀行。商業銀行在現在的經濟運行體系和金融系統中已經承載著不可替代的作用。2001年中國加入世貿組織以來，經濟、金融全球化的趨勢已經日趨明朗，中國的金融開放程度也在不斷加深，這些都將對我國的商業銀行發起前所未有的挑戰并促成未來商業銀行發展的趨勢。

關鍵詞：商業銀行 盈利 影響因素

影響商業銀行的盈利能力的因素有外部因素也有內部因素，本文中主要分析的是商業銀行自身內部的因素。

一、外部因素影響分析

影響商業銀行盈利能力的外部因素有宏觀經濟因素、政治因素、政策因素、文化因素等各種因素。文化因素指的是一個國家和地區的文化和思想一定程度上決定了這個國家和地區人民參與金融的態度和觀念；政治因素對商業銀行的影響很大程度上就是指一個國家和地區的政治是否穩定，因為政治動蕩對整個經濟運行都會產生巨大的影響；政策因素主要反映在政府監管當局對商業銀行的監管力度，很大程度可以反映在資本充足率等指標中；宏觀經濟因素對商業銀行有比較大影響的就是GDP等宏觀經濟指標，整個經濟體的興衰勢必會影響到銀行業的經營情況。在我國對商業銀行盈利能力影響比較明顯的因素就是政策因素和宏觀經濟因素。

二、內部因素影響分析

商業銀行在經營管理中除了受到宏觀經濟、政策因素等外部的影響，更多還是受自身經營管理水平在影響著商業銀行的盈利情況，也就是更多的受到內部因素的影響。

首先，內部因素中對商業銀行有著比較大影響就是資產情況。商業銀行的資產是商業銀行開展任何經營活動的基礎和保障。其次，在我國現階段商業銀行的經營模式下，商業銀行中間業務的收入并不構成營業收入的一大部分，所以考察商業銀行內部因素對商業銀行盈利情況的影響還是要著眼于商業銀行的吸收存款和發放貸款的情況。在吸收大量存款的前提下如果不能有效的放出貸款，那將增加商業銀行很大的經營成本，所以在吸收存款的前提下必須保證貸款能夠發放出去。但是貸款的發放也不是越多越好，如果吸收來的存款全部都以貸款的形式發放出去將很有可能造成商業銀行的流動性危機。而且商業銀行在發放貸款的時候也要考察貸款的質量，包括貸款人的信用狀況，經營狀況，償債能力，擔保情況等，避免出現呆賬、壞賬等不良貸款情況。

三、其他學者研究成果

閆天兵、沈麗（2009）基于因子分析法對中外共 11 家商業銀行的盈利能力進行了比較研究，得出中外商業銀行在盈利能力方面存在較大差距，這種差距既體現在盈利能力的絕對水平上，還體現在盈利的趨勢等方面。

陸靜、阿拉騰蘇道、尹宇明（2013）在2013年選取了我國144家商業銀行在1997年到2010年之間的經營數據，進行了實證分析，研究發現與銀行盈利能力呈正相關的因素是存款份額和經營效率，不良貸款率和壞賬存量與盈利能力呈負相關。

潘佐鄭（2013）基于我國 16 家上市商業銀行2008-2012 年的數據，采用回歸分析法研究商業銀行資本充足性對盈利能力的影響，結果表明資本充足率和核心資本充足率對商業銀行整體的盈利能力有正向影響，但當大型商業銀行資本充足率和核心資本充足率達到較高水平后，增加資本充足率對其盈利能力并不產生顯著的正向影響，反而可能產生負面影響。

四、分析結論

1、確保銀行資本充足率

在商業銀行的經營管理中是要注重“安全性”、“流動性”和“盈利性”三性原則的統一協調，資本充足率是確保銀行安全經營的關鍵指標，而安全性原則又是三性原則中的基礎，所以商業銀行在追逐盈利，提高盈利能力時還是一定要確保銀行資本充足，滿足監管當局的要求。

2、降低銀行不良貸款率

商業銀行不良貸款率代表著商業銀行一大部分不良資產的比率，不良貸款形成的因素有很多，但是基本都會成為銀行的呆賬、壞賬。銀行不良貸款，是中國金融業最大的風險所在。國際通行標準認為，金融機構不良資產率警戒線為10%。中國不良貸款率呈逐年下降趨勢，但不良貸款仍然威脅著金融的安全穩定。如何采取合理的清收辦法化解不良資產一直是銀行業急需解決的主要問題。不良貸款也同時意味著商業銀行的此筆貸款將不能給銀行帶來收益，并且帶來損失。所以商業銀行想要提高盈利能力就必須要降低銀行的不良貸款，不良貸款過多不僅會降低商業銀行的盈利能力還有可能導致經營的安全性會受到影響。

3、大力發展中間業務

商業銀行將吸收來的存款轉化為貸款發放出去，在到期時收回本金及利息，表面上看是可以增加商業銀行的盈利，但是通過理論分析和實證結果都表明過多的發放貸款并不能有效的提高商業銀行的盈利能力。我國商業銀行盈利的方式目前還處于比較傳統的模式中，即依靠存貸利差獲得收益，隨著利率市場化的不斷深入推進，商業銀行不再可能繼續依靠利差收入繼續經營下去。相反，商業銀行更應該大力開發中間業務的種類，不斷創新表外業務的產品種類，增加收入來源，積極借鑒發達國家商業銀行發展中間業務的經驗，從根本上提高自身的盈利能力。

參考文獻：

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作者簡介：

李錚（1993—），男，山西晉城人，山西財經大學2016（金融學）學術碩士研究生，研究方向：商業銀行經營管理.