保險公司信息化水平評價體系研究

王璐

摘 要：國內保險公司的數量雖多，但各保險公司的信息化發展的能力和水平卻極不平衡。想要更加具體和真實地評價保險公司信息化水平，了解其在行業中所處的水平和地位，需要引入企業信息化水平評價指標體系。文章結合國內保險行業的特點，提出一套能客觀反映目前保險行業企業信息化狀況和對企業信息化發展有指導作用的企業信息化評價指標體系。

關鍵詞：保險公司;信息化水平;評價體系

中圖分類號：F270.7;F842.3

文獻標識碼：A

收稿日期：2018-10-25

作者簡介：王 璐（1976—），男，安徽合肥人，現為國元農業保險股份有限公司信息技術部副總經理。

一、引入保險公司信息化水平評價體系的必要性及背景

截至2018年，國內保險公司數量已經達到了196家，其中產險公司88家，壽險公司96家，再保險公司12家。保險公司的數量雖然可觀，但每家保險公司的信息化發展的能力和水平卻存在著巨大的差距，即使是同一層次同一階段的公司，其信息化建設的水平也存在差異，因此為了更加具體和真實的評價保險公司信息化水平，從而了解其在行業中所處的水平和地位，需要引入企業信息化水平評價指標體系。

目前，國際上有很多關于信息化水平測評的指標方案，我國也曾發布過《國家信息化指標構成方案》，以指導和衡量國家信息化戰略的實施。本文將根據國家級方案的內容，結合國內保險行業的特點，經過重新梳理和調整，提出一套能客觀反映目前保險行業企業信息化狀況和對企業信息化發展有指導作用的企業信息化評價指標體系。

二、保險行業企業信息化評價指標體系

根據指標體系需要遵循的科學性、覆蓋性、導向性和數據可采集性的基本原則，綜合相關保險行業企業的情況，文章將指標體系劃分為五個不同的板塊（一級指標），分別是：信息技術投入及設施水平、業務流程信息化、管理信息化、營銷信息化水平、人員素質，共18個明細指標（二級指標）。如表1所示，其中括號內為每個指標的權重。

三、指標的詳細說明

1.信息技術投入占固定資產投資比重

信息技術投入占固定資產投資比重指當年信息技術投入費用（含硬軟件、網絡建設等費用）占當年固定資產投資的比率。由于軟件和運維的特殊性，因此該處的固定資產投資包括固定資產、無形資產以及涉及的相關費用（除業務支出的費用外）（具體數值見表2）。

2.信息技術投入占保費收入比重

信息技術投入占保費收入比重指每年信息技術投入費用（含硬軟件、網絡建設等費用）占每年企業保費收入的比率（具體數值見表3）。

3.每百人計算機臺數

定義：指企業中所有擁有的大中小機、服務器、工作站、PC機、一體機等累計擁有的總量和企業員工數（單位：百人）的比值（具體數值見表4）。

4.網絡規模和性能

定義：按企業局域網聯網計算機總臺數占比、局域網帶寬、數據流量、服務器容量、安全性等進行綜合評價（具體數值見表5）。

5.信息技術對新險種研制的支持水平

定義：指企業在新險種產品研究和開發過程中信息技術的應用程度，分為四個等級（具體數值見表6）。

6.業務流程信息化覆蓋率

定義：指企業業務流程中使用信息系統流程控制的百分比（具體數值見表7）。

7.業務流程信息化質量水平

定義：按業務流程控制方法的使用及數據產生的質量，分為四個等級（具體數值見表8）。

8.非業務崗位信息化輔助普及率

定義：指非業務崗位中使用信息化系統輔助工作情況的占比，相關系統包括：再保、精算、投資、審計、稽核等方面（具體數值見表9）。

9.管理信息應用水平

定義：企業在管理過程中使用信息化應用的水平情況，分為四個等級（具體數值見表10）。

10.企業基本數據庫建設水平

定義：指對企業建立的數據庫的數量和質量進行綜合的評價，分為四個等級（具體數值見表11）。

11.企業重大決策取得信息支持程度

定義：指企業在進行重大決策時依賴信息技術或信息數據支持的程度，分為四個等級（具體數值見表12）。

12.管理控制一體化水平

定義：指反映企業管理和業務經營的自動化控制一體化、網絡化和集成化的程度，分為四個等級（具體數值見表13）。

13.網銷業務保費規模比重

定義：企業當年網上實現的保費收入在當年保費收入總額的占比（具體數值見表14）。

14.網銷信息化投入占整體信息化投入比重

定義：企業當年的網銷信息化投入在整體信息化投入的占比（具體數值見表15）。

15.企業網銷業務管理水平

定義：企業在網銷業務中綜合管理能力的評價，包括有無專門的網銷管理部門、網銷部門人數占比、企業通過網絡收集信息和網上廣告費用占網銷保費收入的百分比等（具體數值見表16）。

16.員工受教育水平

定義：指企業中大專及以上學歷的人員比例，從而可以直觀的反映實現企業信息化的總體人力資源情況（具體數值見表17）。

17.員工信息化培訓比例

定義：經過信息技術培訓的員工占總員工的比例（具體數值見表18）。

18.信息技術普及率

定義：掌握信息技術的員工占總員工的比例（具體數值見表19）。

四、企業信息化水平指數構建

根據上述指標體系，分別構建兩個不同角度的企業信息化水平指數EII（Enterprise Informatization Index）：

1.EII_1=∑PiWi（i=1，2，...，18）

其中：P=每項得分值/每項的行業參考值，W為每項指標的權重。

該指標為企業信息化水平行業指數，用于評價企業信息化在行業中所處的水平和位置。根據計算出的EII_1指數值劃分出四個級別：

（1）一級：行業高級水平，EII≥85。

（2）二級：行業中級水平，70≤ EII<85。

（3）三級：行業低級水平，50≤ EII<70。

（4）四級：行業初級水平，EII< 50。

2.EII_2=∑PiWi（i=1，2，...，18）

其中：P=每項得分值/每項的行業標準值，W為每項指標的權重。

該指標為企業信息化水平標準指數，用于評價企業信息化在行業標準中反映的真實水平。根據計算出EII_2指數值劃分出四個級別：

（1）一級：高級信息化，EII≥80。

（2）二級：中級信息化，65≤ EII<80。

（3）三級：低級信息化，50≤ EII<65。

（4）四級：初級信息化，EII<50。

五、企業信息化水平指數簡析

以上兩個企業信息化水平指數直觀地反映了保險企業信息化在各方面的發展水平情況，有利于企業找到信息化建設的短板并進行針對性的調整和完善，從而為企業信息化發展找到科學的評估方式。這兩個指數互為補充，因此可以從行業現狀和行業標準兩個維度來給企業對信息化建設的水平進行評價和參考。

但這兩個指數值仍有一定的局限性：其只能顯示出某一時期的企業信息化水平，隨著企業的發展和信息技術的運用，我們需要在不同時期定期對企業的發展情況進行及時的調整和評估，甚至對其中的指標權重進行相應的調整，以更好地指導企業信息化的發展和企業戰略目標的實現。因此，在實際運用過程中，部分評估指標在計算時可采用近幾年的平均值或加權平均值作為計算依據，這種期間設定可以依照企業的發展規律，以五年或十年為一個期間進行評估，從而可以幫助企業擺脫時點指數波動的影響，整體了解其整個發展階段中的企業信息化真實水平。

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