蘇州推進農業與二三產業融合發展的金融支持探究

汪思冰

摘 要：黨的十八屆五中全會和2015年中央一號文件均明確提出，要推進農村一二三產業融合發展。這一農業農村經濟發展重要舉措的落實，需要得到金融的強力支持。以蘇州推進農業與二三產業融合發展的基本舉措為基礎，梳理蘇州推進農業與二三產業融合發展的金融支持實踐，并剖析存在的問題及其原因，最后提出金融支持蘇州農村一二三產業融合發展的總體思路。

關鍵詞：金融支持；一二三產業；融合發展

中圖分類號：F327 文獻標志碼：A 文章編號：1673-291X（2017）31-0090-03

一、蘇州推進農業與二三產業融合發展的基本舉措

1.培育新型農業經營主體，打造融合發展主力軍。近年來，蘇州市大力發展新型農業經營主體，培養新型職業農民，農業現代化穩步推進。截至2015年底，蘇州市農林牧漁業總產值415.2億元，比2014年增長3.4%；農村居民人均可支配收入達到 2.57 萬元，比2014年增長9%；全年新增高標準農田面積5.33千公頃，占比達到68.5%。蘇州市農村各類合作組織4 535家，持股農戶比例超過96%；專業大戶15 217戶，家庭農場119家，合作農場186家。2015年蘇州農村集體經濟進一步壯大，其總資產達1 610億元，村均年穩定性收入比上年增長8.1%，達776萬元。2016年1—2月，蘇州市已培育國家級農業龍頭企業4家，省級53家，市級134家，57家省級以上農業龍頭企業共實現銷售收入99.1億元，形成凈利潤3.02億元，并帶動農戶近96.39萬戶。

2.以農產品加工業為基礎積極推進產業融合發展。農產品加工企業等新型農業經營主體向前延伸建設基地可以帶動農戶，向后延伸可以發展物流和營銷體系。因此，蘇州著力發展農產品精深加工企業，2015年蘇州新增省級農業龍頭企業11家，市級12家，規模以上農業龍頭企業實現銷售收入超過1 380億元；并進一步推進農產品加工集中區建設，積極創建農產品加工示范園區和農業產業化示范基地。此外，積極推進農業電子商務發展，開展農產品電子商務專題培訓，推進更多農業信息進村入戶，引導更多的農業經營主體入駐知名電商平臺如蘇寧易購，探索優質農產品產銷對接專業平臺。目前，電商農業企業入駐蘇寧易購“江蘇特色館”的已達15家，出現了農產品電商“領頭羊”，如“淘豆”電商企業、肖涇電子商務村等，2015年網上交易額超過21億元。

3.以休閑觀光農業為核心有效推進產業融合發展。通過大力發展融生態休閑、文化體驗和度假觀光于一體的休閑觀光農業，可以促進農業提質增效、農民就業增收。蘇州市各地通過政府推動、農旅融合、村鎮互動、農民參與等形式，加快打造農業與文化生態休閑旅游融合發展新業態，挖掘蘇州文化，拓展現代農業功能，已形成一批有品質的休閑農業本土化品牌。截至目前，蘇州市已建成觀光采摘園、休閑農莊、農業主題公園、農家樂和民族村等農業休閑觀光基地1 065家。2016年第一季度，蘇州農業休閑觀光基地共接待游客數達463.3萬人次，實現營業收入8.5億元。

4.加快現代農業園區建設，搭建融合發展新載體。蘇州市以現代農業園區建設、美麗鄉村建設為平臺，通過政策扶持與要素配置，打造蘇州農村一二三產業融合發展新載體，形成示范區域，并積極探索現代農業園區與美麗鄉村建設有機結合，完善配套設施，建設、改造一批具有江南水鄉特色的美麗村莊。據蘇州市農委的統計數據顯示，到2015年底，蘇州市共擁有國家級現代農業示范區6個，省級現代農業園區9個，市級現代農業園區11個，共建成26個規模萬畝以上的現代農業園區，80個規模千畝以上的現代農業園區，2015年蘇州新增現代農業園區面積10.9萬畝，累計面積達到105.9萬畝。在這些現代農業園區內，農業增效、農民增收、主體培育、科技投入、公共服務等都能得到充分體現。

二、蘇州推進農業與一二三產業融合發展的金融支持實踐

1.商業銀行創新金融支持產品與服務。蘇州銀行作為唯一一家蘇州本土法人城市商業銀行，自從改制之后蘇州銀行就設立了三農業務部，在支持蘇州農村特色產業發展方面發揮了本土金融機構主力軍作用。蘇州本地特色農業如大閘蟹、碧螺春茶葉等一直是蘇州銀行支持的重點。近年來，蘇州銀行開發的涉農信貸產品主要分為三農個人業務和三農公司服務。在支持力度方面，自2015年7月蘇州銀行三農事業部直營團隊成立以來，該團隊有針對性地為蘇州現代農業的集約化和規模化發展制定金融服務方案，2016年1—2月，蘇州銀行已提供相關專項授信9.8億元。

2.金融機構著力支持農業產業鏈條。2015年9月21日，國內首家“互聯網+新農村建設+鄉村旅游”生態系統科技平臺——“我的農莊”電商平臺在蘇州成立，招行蘇州分行將為入駐該平臺的農業項目提供完善的金融支持，這種銀行與企業攜手合作的模式將合力扶持蘇州鄉村旅游休閑農業發展。“我的農莊”電商平臺整合了農村一二三產業相關領域而誕生，它改變了傳統農業電商服務平臺不能滿足中小農業企業和農業休閑旅游業主體在融資方面的需求，該平臺通過搭建銀農互助平臺及自身精準的數據支撐，在農業金融、在線支付、賬戶結算、大數據、客戶及渠道資源共享等領域展開通力合作，共助蘇州鄉村旅游休閑農業發展。

3.互聯網金融平臺正在發力。P2P網貸平臺、網絡小額貸款和眾籌平臺等互聯網金融模式也積極開展了涉農業務，在蘇州推進農業與二三產業融合發展的金融支持方面所發揮的作用正在顯現。一是P2P借貸規模擴大，北京大學互聯網金融研究中心日前最新發布數據顯示，在互聯網金融發展方面，蘇州市已入圍全國前十，就江蘇地區而言，排名第二。據網貸之家2016年3月發布的數據顯示，江蘇地區P2P平臺共124家，平臺成交額32.17億元。其中，蘇州P2P平臺占8家，分別是蘇融貸、本地貸、彩殼365、老賬房、蘇富貸、開元理財、緣天金服、聚錢袋。二是商業銀行互聯網金融平臺貸款發放快速增長。以蘇州本地商業銀行——蘇州銀行為例，蘇州銀行旗下的創新型互聯網金融平臺——小蘇幫客于2015年5月8日上線試運行，經過一段時間的優化調整，7月13日正式對外運營，截至目前，“小蘇幫客”網貸規模突破1億元，兩千多名客戶獲得融資服務，戶均融資額度5萬余元，其經營類借款的很大一部分是對蘇州本地特色涉農、藝術等企業提供資金支持。三是眾籌平臺開始涉足農業，2014年我國第一家農業眾籌平臺“嘗鮮眾籌”上線，通過農業眾籌平臺，可以發揮品牌效應，讓投融資雙方受益，還能讓人們感受田園樂趣，享受綠色、安全的食品，實現農業生產、農產品消費與體現的融合。endprint

4.營造農村金融服務環境。第一，為提升蘇州地區農村金融服務水平，人行蘇州中心支行始終將ATM“村村通”作為優化農村支付環節的重要工作來抓，昆山市已成為全國第一個實現ATM“村村通”的城市。第二，蘇州市全力打造五位一體的農村金融服務體系，各農村助農取款服務點和金融綜合服務站在取款功能的基礎上，拓展了代繳水電煤氣費、跨行轉賬和現金匯款等金融服務功能。第三，人行蘇州中心支行會同蘇州市委農村工作辦公室、蘇州市政府農業委員會率先建立了新型農業經營主體金融顧問制度，該制度通過在蘇州各銀行業金融機構三農業務部門挑選一批精通農村金融業務人員，建立金融顧問人才庫，更好地為新型農業服務，有助于精準有效地滿足新型農業經營主體成長、發展過程中的金融需求。

三、金融支持蘇州農村一二三產業融合發展存在問題及原因分析

金融支持蘇州農村一二三產業融合發展，面臨良好的政策背景，蘇州各金融機構在實踐中也開始了積極有益的探索。但總體來看，金融支持蘇州農村一二三產業融合發展還處于自發探索、剛剛起步階段，金融支持現狀與蘇州推進農業與二三產業融合發展的金融需求之間仍存在一定差距。

1.針對蘇州農村一二三產業融合發展的農村金融服務體系尚未形成。經過多年的努力，蘇州市正在形成銀行業、非銀行業金融機構和其他微型金融組織并存，政策性金融、商業性金融和合作性金融相互協作、功能互補的多層次、廣覆蓋、適度競爭的農村金融服務體系，隨著互聯網金融的迅猛發展，P2P、眾籌、手機銀行、移動支付等互聯網金融業態在支持三農領域開展了有益探索。由于蘇州推進農業與二三產業融合發展實踐還處于起步階段，商業性金融機構對這一領域的關注度不高，還沒有對這一領域提供有力支撐；政策性金融機構也沒有把這一領域作為支持重點，在整個金融支持體系中的引導作用發揮得不夠充分；而合作性金融機構發育緩慢，通過新型農業經營主體自身積累資金、調劑資金余缺發展農村產業融合的力度偏小。

2.針對蘇州農村一二三產業融合發展的各金融機構協同機制不健全。農村一二三產業融合發展對金融需求的特點不同于傳統農業，提出了更高的要求。金融支持農村一二三產業融合發展需要銀行、農業保險公司、農業擔保公司、信用評價機構、抵押物評估機構的通力合作，在各有分工的基礎上密切協作，搭建起金融供給與需求之間的橋梁。在蘇州實踐中，總體上各相關金融機構之間還沒有形成有效的利益共享、風險分擔機制。銀行業因缺乏與農業保險公司、農業擔保公司、信用評價機構、抵押物評估機構的密切聯系，在提供信貸支持時就面臨農業經營風險高、抵押物評估處置、信用考量等諸多現實問題，極大地制約了對蘇州推進農業與二三產業融合發展的支持力度。

3.金融機構的商業化取向束縛金融支持力度，政策的約束性比較弱。金融機構支農力度不大的重要原因之一是金融服務收益與風險不匹配。農業生產面臨較大的自然風險和市場風險，雖然新型農業經營主體提升了農業抵御風險的能力，但其經營管理與現代企業相比還存在較大的差距，導致農業產出和收益存在較大的不確定性。近兩年來，蘇州新型農業經營主體蓬勃發展，其在基礎設施、設備、機械購置與租賃方面需求較大，因此對融資依賴性比較強，但缺乏合適的擔保物和抵押品，金融機構往往會偏好于規模較大、相對成熟的農業龍頭企業，忽視小型、微型新型農業經營主體的融資需求。雖然近兩年來國家出臺了不少財政、貨幣、監管等方面的優惠政策來鼓勵金融機構支農，但優惠力度還是不足以調動金融機構的積極性。

四、金融支持蘇州農村一二三產業融合發展的總體思路

金融支持是蘇州推進農業與二三產業融合發展中不可或缺的制度安排，加大金融支持力度、完善金融服務方式、創新金融服務模式，一方面需要各機構的實踐化探索，另一方面需要充分結合蘇州市的金融基礎、政府與市場關系及支持對象的自身條件，做好頂層設計。

區別于傳統農業、傳統農戶的金融需求，又不同于單純的農業產業化經營、農產品加工業的金融需求，農村一二三產業融合發展開放多元、交叉融合，對金融需求表現出多層次、多元化復合型特征。一方面，農村一二三產業融合發展規模化、產業化經營特征決定了其“長期、大額、集中”性的投入式資金需求，突出表現在長期建設性資金需求量大、投入周期長；另一方面，農村一二三產業融合發展多元化、復合化經營特征決定了其多層次金融需求融合特征，包括融資、風險管理、資本化經營、電子匯兌、資金結算、信用卡等多種金融需求并存。

在充分掌握了農村一二三產業融合發展金融需求特點的基礎上，結合蘇州推進農業與二三產業融合發展金融支持實踐和存在的不足，借鑒日本和臺灣地區金融支持實踐，金融支持蘇州農村一二三產業融合發展的總體思路是：以蘇州推進農業與二三產業融合發展的金融需求為導向，完善蘇州農村金融體系，出臺針對性扶持政策，加大政策扶持力度，增強對金融機構的激勵、引導和約束，充分發揮政策性、商業性、合作性金融機構和互聯網金融的合力作用，逐步形成銀行業金融機構、擔保公司和保險公司等非銀行業金融機構、開展信用評價和抵押物評估處置等業務的社會組織協調互助，政府部門、金融機構、社會組織、新型農業經營主體密切互助的多層次、多元化、開放性、復合型支持體系，并把金融支持的關鍵領域定位在一些具有廣闊發展空間、輻射帶動能力強的新業態，如農業產業化經營、農產品加工業、休閑農業、農業電子商務和農產品倉儲物流領域，構筑準確認定、精準支持的渠道。

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[責任編輯 陳麗敏]endprint