金融智能化進行時

姚心璐

2017年是人工智能（AI）概念全面爆發的一年，相對于零售等行業的靈活多變，AI在金融業的每一步都走得更加謹慎。

在恒生電子總裁劉曙峰看來，金融技術的發展分為電子化、網絡化和智能化三個發展階段，電子化始于上世紀90年代，至今已經基本完成，目前正處于從網絡化到智能化的過渡階段。金融業網絡化的進程尚未完成，在產品設計、服務模式上，都有待進一步完善。未來需要在運營能力、技術架構和思維模式等方面進行升級，才能為金融智能化的發展打好基礎。

“金融機構的網絡化牽涉到整個技術體系的升級，比如7×24小時、高性能并發、安全問題，都是需要面對的情況。”劉曙峰指出，傳統的IT體系架構，不是按照網絡化的架構設計的，所以需要一個系統升級、轉移的過程（move online）。這個過程是從消費端開始，一開始C端的產品出來了，然后發現需要向后端技術延伸，基礎設施需要一些根本性的變化。

21CBR：現在金融智能化階段已經開始，未來能為我們帶來什么？

劉曙峰：進入智能化的原因，也是技術已經進行到這個程度，比如現在的深度學習、機器學習，可以去學習你的行為習慣，對未來有一定預測性。但現在是剛剛開始，還不成熟，第一是機器學習本身有一個過程，第二是我們這些設計系統的人，也有一個學習的過程。

比如人臉識別，現在都說識別率很高了，但是在國內很高，拿到國外去對著不同人種，可能就不行，所以有一個數據積累和學習的過程。這個過程也要通過網絡化完善來推動，只有這樣才能把數據積累的工作做好。

我們拿一個具體產品來舉例的話，比如智能投顧，我們把它分成兩個部分，一個是前端的交互，就是更好地為客戶服務，這個部分是相對比較容易的，技術里面包括了現在很流行的人臉識別、語音語義識別，最終目的是像人一樣服務。

智能投顧的另一方面就是投資本身的問題，這個見仁見智。因為不但牽涉了技術層面，而且還有一個市場有效性的問題。有人認為未來是不可預測的，比如我們有一個曉鯨機器人，最近對股票的大盤預測一直都還挺準確的，但是你覺得它是智能化已經達到這個程度呢，還是運氣問題呢，其實還需要進一步驗證。

所以說，金融智能化究竟能夠幫助做什么？依現在的情況來看，毫無疑問，是可以提高我們對市場的認知，更好地學習和認識這個市場。然后就是提高效率，降低成本，提高整個金融服務的普惠性。

舉個例子，比如你可能請十個投資顧問，不如請一個人工智能的機器人效率更高。但是如果是對市場做預測就不一樣，找一個人工智能機器人和一個經驗豐富的專業人士，誰更準確就很難判斷。

未來還有很長的路要走，包括機器學習，現在我們提出的主流機器學習方法是不講邏輯的，但是也有專家提出來，要建立一個基于邏輯的人工智能，推翻現在的理論。

21CBR：恒生電子在2017年出了8款人工智能的產品，你如何理解金融科技的場景？

劉曙峰：現在的市場環境相對適合推出人工智能的產品，基礎工作比較成熟，然后市場也有一定接受度，我們已經可以看到人工智能是一個未來，所以我們發布了一些產品。

那么要去做什么場景？首先是一個洞見，你在這個行業中會知道有些東西是可以做的。但是，做出來成不成功，這就不確定了。所以場景要先做出來，不是規劃出來。至于為什么選擇某些具體的場景，有可能是機緣巧合，比如央視需要一個機器人去解讀市場，我們剛好有這樣一個技術，一拍即合，智能曉鯨這個產品就出來了。

我們今天做的智能投顧、智能投研、智能資訊等等這些場景，我們都相信在未來會成功。對于具體選擇什么場景，對經營者來說是非常重要的、核心的內容，要重點選擇一些場景，讓它能夠運作起來，才能驗證平臺的有效性。但對于恒生電子這樣的金融IT公司來講，場景不是我們未來的重點，我們重要的是要把人工智能的平臺做好，可以支持各種場景下的應用。

21CBR：接下來，你覺得最需要解決什么問題？

劉曙峰：首先最重要的就是技術架構的解決方案，要進行一個網絡化的升級，就是現在業務要網絡化和智能化，后臺技術要跟得上。恒生電子提出move online，要整體的架構升級到網絡化的狀態。

第二點是強調運營，我們有一個說法是live online，技術架構要升級，運營也要跟上，包括在網上服務客戶、建立客戶檔案、識別客戶，要更好的KYC（know your customer）。央視在運作的曉鯨機器人，背后就是要運營團隊去支撐的，它是整合了市面上各種硬件廠商、語音識別的技術以及數據，把它們集合在一起運營，才能達到現在的效果。

第三點是think online，要具備人工智能的思考能力。實現AI的效果，需要去處理數據，建立數據模型、知識圖譜、語義分析能力，這些工作都需要進一步整合，才能搭建一個真正的人工智能平臺。

這三點都是我覺得下一步很重要的事情，新的場景已經出來很多，怎么去完善它，讓它們更好地工作，這些就是要做的。endprint