美國聯邦政府促進小企業發展的主要做法和經驗

美國政府高度重視小企業發展問題。1953年美國頒布了《小企業法》，明確提出了“小企業是美國經濟的脊梁。只有振興小企業，才能保障國家安全和經濟繁榮”。同年，美國設立美國聯邦小企業管理局(Small Business Administration，以下簡稱SBA)，負責向小企業提供援助和咨詢，保護小企業利益，維護自由競爭的企業生態，促進國民經濟全面發展。SBA于1958年被美國國會確定為“永久性聯邦機構”。SBA的主要職責和服務項目包含幫助小企業和創業者獲得貸款、對中小企業的咨詢與管理培訓服務、幫助中小企業獲得政府采購合同、促進小企業的進出口貿易等。SBA總部設在華盛頓，下設10個區域辦公室，各區域辦公室下設地方辦公室，負責直接向小企業提供服務，特別是針對女性、退伍軍人、少數族裔、殘障人士、低收入人群等特殊群體創辦小企業提供支持和服務。

美國只有小企業界定標準，沒有中型企業概念。美國《小企業法》規定，小企業是指獨立擁有和經營，且在所經營的領域不占支配地位的企業。SBA根據北美行業分類系統，主要采用年均雇員人數或企業三年平均銷售額的定量指標，作為確定小企業具體標準，如制造業，雇員人數在500人以下（某些特殊行業如紡織業可放寬到1500人）；采礦業，雇員人數在500人以下；批發業，雇員人數在100人以下；零售業或服務業，平均年銷售收入不超過400～3000萬美元（視具體行業而定）；建筑業，平均年銷售收入不超過1200～3100萬美元（視具體行業而定）。小企業必須符合SBA規定的小企業標準，才有資格申請SBA支持小企業發展項目。

按照SBA小企業標準，美國現有小企業2800萬家（其中僅有600萬家企業擁有雇員），約占美國全部企業數量的99.7%。美國小企業創造新增就業機會占私營部門的63%；小企業雇員占私營部門雇員的48.5%；美國有37%的高科技人才就職于小企業；小企業產出占國內生產總值的46%，出口占美國出口總值的33%。

金融危機后，美國更加重視小企業的發展，在促進小企業發展戰略方面，從原來更多關注稅收轉向更加關注小企業創新創業和增加就業機會，相應的支持政策也從以往如何創辦小企業和幫助小企業開拓市場，轉向致力于將科技成果更多地轉化應用于小企業創新發展，在創新的基礎上支持創業。總的來看，美國政府對小企業的主要支持政策集中在資金扶持(Captial)、咨詢與管理培訓服務(Counseling)、獲得政府采購合同(Contracts)和推進小企業科技創新(Innovation)等四個方面。

資金扶持（主要是幫助創業者和小企業獲得貸款和風險投資）

7(a)貸款擔保計劃。7(a)貸款擔保計劃（現更名為“優勢貸款，advantage loan”），是SBA最主要的小企業貸款計劃，主要是為難以通過正常途徑獲得商業貸款的創業企業和小企業提供貸款擔保支持，以消除銀行對風險的擔憂。因其依據美國《小企業法》7(a)條款創設而得名。全美大約有7000家商業銀行與SBA建立合作貸款擔保關系。對于這些合作銀行審核同意放貸的小企業項目，銀行可以向SBA申請貸款擔保。SBA對符合條件的小企業貸款承擔50～90%的擔保責任。擔保期一般為5～7年，最長不超過25年，最高貸款額不超過500萬美元；擔保費率為0.25%，由貸款銀行支付。貸款額低于15萬美元的，不需要支付保費。7(a)貸款利率高出商業貸款利率2.25～2.75個百分點。但由于有SBA提供擔保，這項計劃依然受到小企業和銀行的歡迎。2015年度，該計劃新增擔保貸款62461筆，擔保貸款額236億美元，平均每筆貸款37.2萬美元。

504(CDC)貸款計劃。504(CDC)貸款計劃（現更名為“發展性貸款”），主要為成長性小企業購建自身擴張或現代化所需的土地、廠房等固定資產投資提供長期貸款，從而支持區域經濟發展，創造和保持就業機會。SBA通過全美200多家獲得其認證的發展公司(Certified Development Company，簡稱CDC)實施該項計劃。

CDC為非盈利性組織，代表SBA與私營貸款機構為小企業提供融資。504貸款計劃項目資金40%來自CDC，40%來自貸款機構，20%來自貸款企業。為降低貸款機構風險并鼓勵其支持504貸款項目，504貸款計劃把貸款機構作為貸款違約的第一順位受償人，CDC為第二順位。該計劃貸款的最大額度一般為500萬美元，為小型制造商和能源項目提供的CDC/504貸款可以達到550萬美元。504貸款在美國享有成功企業“孵化器”的聲譽，微軟、蘋果、聯邦快遞等等世界知名企業都曾在創業初期借助504貸款項目得以發展壯大。

小額貸款計劃。小額貸款計劃(Microloan Program)是為小企業提供包括補充營運資本、購置存貨、日常用品、家具、裝置和機械設備等小額資金需求的一項貸款計劃，此項貸款不能用于償還現有債務或購置房地產。基于小企業的個人信用評分系統(FICO)的信用評分，SBA通過社區民間借貸中介網絡向小企業提供不超過3.5萬美元的小額貸款。主要做法是SBA向小額貸款中介機構提供資金，再由中介機構轉貸給符合條件的小企業，同時要求向貸款企業提供必要的技術援助和管理培訓等方面的支持。許多零售業小企業通過這個途徑獲得流動資金。

小企業投資公司(SBIC)計劃。SBIC計劃是SBA向成長性小企業提供風險投資的首要方式。SBA許可經審核的職業風險投資人設立SBIC，可采用有限責任合伙制或有限責任公司。在執行SBIC計劃時，要求發起人必須有1/3的資金，SBA通過貸款擔保提供2/3的十年期債權資金。SBIC向小企業進行股本或債券投資并助其成長。小企業一旦成功，SBIC需向SBA支付利潤作出償還。2009～2013年間，小企業投資公司投資資金中，56%是債權投資（如長期貸款），32%是具有股權性質的債券投資（如認證股權），12%是股權投資。

SBA為保證SBIC計劃能夠充分實現政府的公共政策目標，要求SBIC必須投資于小企業，并從“可以”和“不可以”正反兩個方面對SBIC的投資行為進行約束：“可以”包括：一是可以投資于地處美國或其屬地的任何小企業；二是可以投資一家小企業的最長時間只能是7年（SBA特許情況除外）；三是可以使用債權投資（如貸款）、股權投資或具有股權性質的債券投資（如認證股權）。“不可以”包括：一是不可以投資49%以上雇員都在美國或其屬地境外的小企業；二是不可以投資項目融資、房地產、農業、金融中介機構等；三是不可以將投資公司10%以上的資金投資在一個公司。

此外，美國通過《社區再投資法案》(Community Reinvestment Act,CRA)，要求銀行必須滿足其所在社區的中低收入家庭和小企業的信貸需求，同時要求聯邦金融監管機構必須對銀行等金融機構進行評級。CRA評級不僅是監管機構對銀行貸款數據的檢查，還要聽取社區公眾、小企業、社會團體的意見。CRA評級分為卓越(Outstanding)、滿意(高滿意度以及低滿意度，Satisfactory,High and Low)、需要改進(Needs to Improve)以及嚴重不合規(Substantial Noncompliance)，評級結果向社會公開。任何一家機構都可以向聯邦金融機構檢查委員會(FFIEC)購買CRA評級信息，美聯儲也會以公告的形式定期公布銀行對小企業貸款的情況。如果銀行在為小企業服務方面被評為需要改進或嚴重不合規，那么銀行要求增設分支機構或收購兼并等申請將不會得到批準。因此，為了避免這種情況的出現，許多銀行積極主動地為小企業提供貸款服務。

小企業創業咨詢與管理培訓項目

SBA通過小企業發展中心(SBDCs)項目、退休高管服務企業項目和婦女創業中心(WBC)等項目，為小企業和創業者提供包括創業咨詢、貸款申請、獲得政府采購合同等方面的援助及經銷和決策等管理方面的培訓服務。

小企業發展中心(SBDCs)項目。小企業發展中心大多設立于高等院校之中，目前已有1400多個，遍布全美。1976年，SBA首次在大學里設立小企業發展中心，為小企業提供咨詢和培訓服務。1980年《小企業發展中心法案》施行后，SBA利用聯邦預算為小企業發展中心提供資金支持，小企業發展中心免費為小企業提供服務，包括技術援助、貸款申請、獲得政府采購合同等方面的援助及經銷和決策等管理方面的培訓，如幫助小企業參加政府采購合同的投標，幫助小企業制訂商業計劃書，幫助小企業利用社交媒體制訂市場開發計劃等，開辦講座和討論會，并配合發行各種出版物。

退休高管服務企業項目(SCORE)。SBA自20世紀50年代開始通過與志愿者和專業服務組織合作的方式為小企業提供管理和技術援助培訓服務。六十年代正式啟動退休高管服務企業項目，并將其作為一個全國性的志愿者組織。目前該組織在全美共有364個分支機構，擁有13000多名具備創業和經營管理等方面實踐經驗的志愿者，通過自愿和合同的方式為創業者和小企業提供創業準備、擬訂商業計劃書、企業發展計劃、市場營銷等多方面的咨詢或培訓服務。小企業可在網上預約志愿者。SBA與SCORE合作，在SBA各地辦公室，為其提供辦公或活動場所，或在大學開課。成為該組織的志愿者需要經過三個月的培訓，并通過相關考試及試用，才能獲得志愿者資格。

婦女創業中心(WBC)。美國女性創業和經營企業的人數很多，女性創業的比例較高，近年來女性所開辦企業的數量是男性的4倍。美國超過1000萬家企業為女性所有，這些企業所雇用的員工人數超過2000萬人。美國通過發展婦女創業中心(WBC)為女性創業和經營小企業提供服務支持。目前，全美有100多個WBC為婦女提供咨詢和培訓，為開辦小企業的婦女提供輔導計劃，幫助婦女創業。

幫助小企業獲得政府采購合同

美國《小企業法》規定，聯邦政府采購預算中應給予小企業不少于23%的合同份額，并要求大企業將獲得的政府采購合同份額的20%分包給小企業。SBA與其他部門聯手協助小企業獲得政府采購合同，并向小企業提供相關宣傳推廣及培訓服務。

為幫助中小企業盡可能多地得到政府合同，SBA主要“擱置購買”“拆散購買”和“頒發能力證書”三個方面。擱置購買是指SBA參與合同招標，選出適合于小企業的合同擱置一邊，待小企業投標；拆散購買是指從專項合同中分離出一般性合同，或將一個合同分拆成若干個小合同，供小企業參加競爭；頒發能力證書是指，如果合同招標方面對小企業實現合同的能力或信用有懷疑，小企業可以請求SBA給予幫助，頒發表明其實現合同能力的證書。總之，SBA積極推動政府部門和大企業向小企業采購或訂貨。

SBA負責對聯邦政府各部門給予小企業的采購合同執行情況進行評價打分，從A到F進行評級。如有部門達不到法律規定的份額，可向SBA申請協助，幫助尋找可分包或可承擔政府采購合同的小企業；若是再找不到，須向SBA提供有關證明并得到SBA的書面確認。聯邦總檢察長辦公室對政府各部門政府采購合同是否達到《小企業法》規定的份額要求進行考核。此外，根據相關法律規定，政府采購合同對特定人群經營的小企業給予支持，如每年政府采購合同總額的3%以上的份額應給予退伍及傷殘老兵經營的小企業，5%以上的份額應給予少數族裔經營的小企業，5%以上的份額應給予女性經營的小企業。

在2015財年，小企業獲得了聯邦政府采購額的25.8%，比2014年的25.1%、2013年的23.4%有所提高。在采購額10億美元以上的政府部門中，向小企業采購占比最高的是內政部（55.4%）、交通部（50.6%）、農業部（50.1%）。

創新支持：小企業創新研究和技術轉移計劃(SBIR/STTR)

為鼓勵有創新能力的高新技術小企業參與聯邦政府科技創新研發，1982年，美國國會批準實施“小企業創新研究計劃”(Small Business Innovation Research,SBIR)和“小企業技術轉讓計劃”(Small Business Tech Transfer Research,STTR)，要求研發經費較多的聯邦部門，需撥出部分資金作為小企業研發項目基金。項目由SBA協調，項目內容與各參與部門所管轄的范圍相一致。SBIR/STTR分別有11/10個部門加入。

SBIR計劃。是一項競爭性的政府專項計劃，目的在于鼓勵本土小企業參與具有商業化市場前景的政府研究和開發項目，通過競爭性獎勵補助，提升小企業在政府資助科研活動中的積極作用，特別是刺激小企業加強技術創新，為政府部門提供具有成本效益優勢的科學技術，以增強美國在具有競爭優勢領域的領先地位和經濟實力。

STTR計劃。注重于拓展公私部門間的合作，要求小企業與研究機構的合作，建立起連接基礎科學和創新成果商業化之間的橋梁。STTR計劃的目標在于通過政府研發資金支持提升研究水平和技術創新，以增強美國在具有競爭優勢領域的領先地位和國家經濟實力，主要包括刺激技術創新；通過合作研發，促進小企業和研究機構的技術轉移；加強私營部門對政府資金支持形成的創新成果的商業化等方面的內容。

SBIR/STTR項目實施。通常分為三個階段，如SBIRⅠ階段為6個月，可獲得資助資金10萬美元，主要測試項目的科學性和可行性，項目通過率為10%；Ⅱ階段不超過24個月，資助經費為50～70萬美元，主要開展設計和驗證研究，項目通過率為50%。STTR項目Ⅰ階段為12個月，可行性研究階段，可獲得資助資金15萬美元；Ⅱ階段不超過24個月，研發階段，資助經費為100萬美元。SBIR/STTR Ⅲ階段均為轉化應用階段，即商業化階段，經費主要來源于風險投資或其他私人投資，這是科技成果能否轉化的重要考驗。目前SBIR/STTR項目的成功率分別約為1/10和1/15。SBIR/STTR可以成為高風險、高收益的項目提供充足的啟動資金，卻不要求回報，因此吸引了成千上萬的投標方案。