經濟新常態下地方中小金融機構的創新發展之路

（中央財經大學 北京 100081）

在當今世界，經濟發展面臨著新的境況，原有的經濟發展模式有許多已不再適應新的經濟環境，我們必須改革，必須創新，使企業發展適應新的經濟發展方向，同時，國家的經濟政策也在不斷調整中，為了適應經濟的新常態，企業機構必須有一套屬于自己的發展模式，這樣才能不被時代淘汰，而作為深耕當地，服務實體經濟的地方中小金融機構已然面臨著發展難題，如果不能恰到好處解決這一問題，那么這些機構不僅僅會影響當地的經濟發展，也會嚴重制約國家的經濟發展。因此，探索地方中小金融機構的創新發展之路是當下亟待解決的問題之一，那么應該如何解決這一問題呢，本文從以下幾個方面進行闡述。

一、傳統地方中小金融機構的弊病

要想探索經濟新常態下地方中小金融機構的創新發展之路，我們就必須得搞清楚原有的地方中小金融機構在那些方面不能適應經濟新常態，只有弄明白這些，才可對癥下藥，更好的解決問題。

1.制度體系不健全

自經濟進入新常態以來，國家雖然采取了一些幫助地方中小金融機構發展的措施，但是所起的作用甚微，主要原因是這些地方中小金融機構其本身的制度存在缺陷，風險管理及內控機制不到位，以及運行機制、流程管理的不完善都限制了地方中小金融機構的向前發展，如不能從機構內部系統性的尋求解決問題的根源，那么外在的一切舉措都將于事無補。

2.目標定位不清晰

隨著經營效益的提升及資本實力的逐漸壯大，地方中小金融機構發放大額貸款的沖動不斷增加。以“做大、做強”粗放型擴張為戰略定位，盲目追逐大客戶，審慎經營及風險管控意識逐步弱化。同時，隨著地方金融同業競爭的日益加劇，國有大行、全國性股份制商業銀行下沉式的網點分布，打破了原有的區域性格局。加劇了地方中小金融機構為搶占當地市場份額，不惜放松信貸風險管控，大量發放大額貸款的沖動。然而，在快速擴張過程中，大額貸款管理能力卻未得到同步提高，潛在風險日益積聚。

3.創新能力較欠缺

在當前經濟環境下，地方中小銀行主要盈利手段仍較多地依賴傳統存貸利差方式，在金融創新上大都僅停留在吸收存款、發放貸款這種單一的金融運作方式，沒有實現真正意義上的金融產品創新，也沒有通過創新來驅動綜合業務的迅速發展。此外，國內金融管制相對嚴格，金融創新機制和創新環境的尚不完善，使得地方中小銀行的金融創新效率較低，效果不明顯。

二、地方中小金融機構的創新發展之路

要想使我國的地方中小金融機構全面適應經濟新常態，必須針對機構本身存在的問題采取措施，應用科學的方法，積極應對當下的經濟新局勢，加快機構的轉型升級。

1.健全機制

經濟形勢的快速變化全面影響著金融機構的經營發展環境，也使地方中小金融機構風險及內控管理的重點和方向出現變化。只有不斷加強宏觀經濟和行業分析研究，進一步建立、健全和完善內控及風險管理機制，才能把握新趨勢，適應新變化，增強對業務發展的保障性。面對經濟新常態，需健全良好的內控及風險管理機制，才能在業務發展過程中控制風險，駕馭風險和經營風險，更好的為業務發展服務。

2.準確定位

我國的經濟是中國特色的社會主義市場經濟，地方中小金融機構必須明確自己的戰略定位，積極響應“回歸本源、聚焦主業、脫虛向實、規范發展”的監管要求，圍繞積極推進資產和負債業務，深耕本地中小企業，堅持貸款“做小做散”“服務三農”“控大支小”，專注于服務地方中小微企業，善于觀察分析市場及客戶需求，審時度勢，從而保持信貸業務穩步增長。

3.轉變理念

首先，要轉化經營顧客的理念。顧客作為地方中小金融機構各項業務發展的根本，必須要改革客戶關系的管理模式，對顧客群體進行精細化管理，如客戶差異化分層管理等，從而為客戶提供更貼心、更優質的服務。其二從客戶管理延伸到用戶管理，加強用戶的信息收集和分析，并以此為基礎，為客戶提供全面的、綜合化的金融服務需求，在客戶滿意度提升的同時，增加地方中小金融機構的效益。

4.轉型升級

在網絡迅速發展的時代下，電子銀行業務受到了大眾的青睞，地方中小金融機構要想更好的發展就必須順應時代，積極擁抱互聯網金融，走融合、借力、共享的發展道路，以開放的心態布局與專業的互聯網公司、先進的互聯網金融機構結成同盟或共同開發產品、技術，大力提升科技對創新的引領作用，實現自身業務的特色化，探索金融服務實體經濟發展的新模式。

5.科技支撐

鄧小平同志曾提出“科技是第一生產力”，在地方中小金融機構的發展上，這一點也尤為重要，作為轉型升級的重要支撐，建立科技前置、助推業務部門數據化管理能力的信息科技管理模式十分重要。地方中小金融機構要堅定以滿足業務需求為導向，堅持業務與科技協同發展的原則；完善科技治理體系，確保信息科技的發展方向與業務目標一致，從而全面提升地方中小金融機構的核心競爭力，發揮科技最大作用，推動業務發展，使經營管理效益最大化，實現最終戰略目標。

結語

總而言之，就以上分析來看，在經濟新常態下，地方中小金融機構面臨著許多問題，但是比問題多的總是辦法，這些機構只要緊跟時代的步伐，時刻關注國家的經濟政策，學會分析市場狀況，采取科學的辦法，實施有效的符合自身發展的措施，就可以在經濟新常態下取得巨大發展。當然，地方中小金融機構需要不斷創新，時刻關注新型技術的產生和發展，緊跟相關企業的發展趨勢。同樣，值得一提的是，地方中小金融機構在發展的時候，要密切結合本身的發展狀況，腳踏實地，不可急功近利，經濟新常態是挑戰也是機遇，只要采取恰當的辦法，地方中小金融機構就可以取得輝煌的成就。