小學財商教育中存在的問題及對策

當前，對于財商的培養，人們的重視程度依然不高。小學階段正是學生學習各種能力和養成良好習慣的黃金時期，因此，在小學階段培養學生的財商，可以為學生的未來發展奠定基礎。

一、財商和財商教育的概念

財商：就是指一個人認識、創造和支配財富的智慧與能力，[1]包括觀念、知識、行為三個方面。財商已成為現代人生存所必須具備的基本素質。

財商教育：財商教育是指培養受教育者經濟素養的一系列教育活動，是一項為受教育者提供基礎理財知識的普及性教育。需要學的內容廣泛，財商教育包括經濟內容、金融內容、社會學的內容、心理學和教育學等內容。從組織架構體系來看，它由政府、學校、社會等不同層次的部門實施，是融合了社會、家庭及學校的教育體系。[2]很多人認為財商教育就是會理財，但其實財商教育與理財教育性質并不一樣，依據筆者的理解，理財教育是指一個人在有錢的前提下，如何去合理使用金錢，創造出更多的財富，可見財商教育的范圍更廣。

二、對小學生進行財商教育的意義

1.培養小學生樹立健康的金錢觀。小學是學生學習各種知識和能力的起步階段，小學生很容易接受新知識，因此，小學階段對學生進行財商教育至關重要。現代社會對于金錢存在很多錯誤的看法，這些看法無疑對小學生金錢觀的培養產生了一定的消極作用。因此，教師應通過財商教育，幫助小學生對金錢形成正確的認識，讓他們知道貨幣不過是一般的等價物，并形成正確的態度。

2.培養小學生形成正確的創造財富觀。有研究顯示，在小學階段，學生的金錢觀念還很薄弱。在這一階段，培養學生的財商不僅可以幫助他們很好地處理金錢關系，還可以幫助他們形成創造財富的理念，從而形成一定的理財能力。在小學階段開展財商教育，可以教會學生靈活運用資金，使之形成正確地創造財富的意識。[3]

3.引導小學生建立綠色的消費觀。學生在小學階段對金錢沒有良好的認知，盲目消費的現象比較常見，中華民族勤儉節約的美德也越來越被他們忽視。因此，在教學過程中，教師應進行合理的財商教育，引導學生樹立綠色的消費觀，使之繼承和發揚我國源遠流長的節約傳統，發揚老一輩崇尚簡樸、反對奢華的消費美德，進而合理支配自己的金錢，改變盲目、浪費的消費觀念。

三、我國小學財商教育的問題及成因

1.我國財商教育起步晚、進度慢。與外國一些發達國家相比，我國對于小學生的財商教育起步較晚。在美國等國家，財商教育早已引起高度重視——將財商教育正式納入教育范圍中，并制定相關的法律法規。[4]我國在財商教育的宣傳力度上不到位，沒有引起國民的重視，相關政策扶持幾乎沒有，無論是在國家策略還是政府層面都很少進行學生財商教育的規劃。

2.學校財商教育基本空缺。對于財商教育，老師們都覺得不值一提，認為財商類教育就是在浪費學生的時間，開設的財商教育課程也是微乎其微。即使有這種課程，也多被數學、語文等學科所占用。老師們認為財商教育應該是家長的事情，他們的任務就是幫助學生提高成績。

筆者認為，導致財商教育在學校缺失主要是受考試制度的影響，在學校，校長和教師往往更加關注學生的成績，其教育目標是培養成績優異的學生，而忽略了學生其他能力的發展。

3.家長對學生進行財商教育的意識薄弱。在學生小的時候，家長總是避免和他們談錢的問題，也不注意引導孩子的消費行為，沒有意識到財商教育與孩子的生活密切相關，認為小孩子不該過早地了解金錢。[5]造成這些問題的原因主要是：隨著生活水平的直線提升，家長也更趨向于把最好的留給孩子，因此，在家庭教育方面，家長并沒有很強的意識去教育孩子養成財商以及合理理財的能力。

四、開展小學生財商教育的對策

1.政府方面：加快財商教育步伐。政府是有形的手，這只手應加大財商教育的力度，并制定相關的教育政策，把財商教育正式納入教學內容中。在具體的教學過程中，可以讓學生學習相關的財商知識，與此同時，還提供有力的財務保障。例如，當地政府可以在少年宮或者其他地方，針對小學生及其家長每月定時開展免費的財商教育講座，聘請財商教育專家向學生和家長普及財商知識。通過講座的形式講授如何理財或者投資，為日后理財奠定堅實的基礎；利用大眾傳媒加強財商教育的宣傳，引起社會各界對小學生財商教育的重視，促進財商教育的高速發展。

2.學校：開設相關課程和開發隱性課程。首先，重視理財教育，開設相關活動課程。學校應該改變傳統教學中過于注重學生成績的做法，不應該只停留在數語英等學科知識的學習，而更注重培養學生在小學階段的各種能力。學校是對學生進行財商教育最好的場所，應通過設立財商教育活動課程，有計劃、有目的地實施財商教育。例如，可以在學校開設“小超市”，但這個小超市并不是賣零食，而是賣一些精美的學習用品，花的也不是真正的貨幣，而是由教師制作的卡片貨幣，這個卡片貨幣由教師根據學生的平時成績和表現進行發放，然后，教師再帶領學生去小超市里進行貨幣的認識、使用、兌換等相關內容的學習。由此，讓學生了解到金錢的來之不易，并學會節約、珍惜金錢，從而學會合理規劃金錢等。

其次，發揮隱性課程的積極作用。在小學階段，學生很容易被所處的環境影響，借助這一點，可以在校園建筑上畫一些與財商教育內容有關的漫畫，也可以通過校園廣播和電子顯示屏等傳播媒介，播放財商知識的動畫片，潛移默化地宣傳財商教育內容，讓學生在無意識中學到財商知識，通過間接的方式對金錢形成正確的認識。通過這種隱形課程，從而幫助小學生初步學習和逐漸完善財商知識。

3.家庭：進行早期的財商教育。家庭是孩子最早接受教育的地方，家長是孩子最好的老師。在家里，家長應該在孩子小時候就教他們認識金錢，可以通過給孩子建立儲蓄賬戶等方法讓他們存自己的零用錢，使之養成存錢的好習慣。比如，把自己的零花錢存入賬戶，如果是買文具的開銷，讓孩子花自己的錢，和孩子簽訂消費協議，[6]如果孩子每月的花銷多出正常的開銷，就用自己的壓歲錢補上，教孩子學會記賬，了解每一筆錢的開銷。由此，從孩子小時候就幫助他們樹立正確的金錢觀。

時代在進步，社會在發展，財商教育更不能落后，財商教育已經與我們的生活越來越密切。小學財商教育在促進學生理財能力以及引導他們形成合理的消費觀之外，對于學生其他方面的發展也起到了一定的積極作用。在小學階段進行財商教育，會使學生一生都收益，教育不能等，財商教育更是繞不開。