基于低碳經(jīng)濟(jì)背景下我國綠色金融發(fā)展探析

□ 朱怡婷

“低碳經(jīng)濟(jì)”最早是在2003年英國發(fā)行的能源白皮書《我們能源的未來：創(chuàng)建低碳經(jīng)濟(jì)》一書中被正式提出的。而2012年的“里約＋20”峰會(huì)更是將“可持續(xù)發(fā)展與綠色經(jīng)濟(jì)”確定為大會(huì)主題之一，由此，綠色經(jīng)濟(jì)的概念愈加清晰明確。自二十一世紀(jì)以來，我國圍繞“低碳經(jīng)濟(jì)”、“綠色經(jīng)濟(jì)”不斷提出新思路、新觀點(diǎn)、新規(guī)章，并將減排目標(biāo)納入了“十二五”計(jì)劃，設(shè)下了到2020年實(shí)現(xiàn)我國單位國內(nèi)生產(chǎn)總值二氧化碳排放比2005年下降40%～45%的目標(biāo)，同時(shí)不斷貫徹落實(shí)，將“綠色”理念再次強(qiáng)調(diào)進(jìn)“十三五”的五大發(fā)展理念中。至此，“低碳經(jīng)濟(jì)”與“綠色經(jīng)濟(jì)”的關(guān)系愈發(fā)密不可分，金融行業(yè)實(shí)施“綠色金融”勢(shì)在必行。

一、發(fā)展綠色金融的經(jīng)濟(jì)意義

（一）推動(dòng)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展。目前，我國正處于轉(zhuǎn)型的重要階段，傳統(tǒng)的粗放型發(fā)展模式下，資源被大量消耗，環(huán)境問題層出不窮。作為當(dāng)今世上環(huán)境問題最嚴(yán)重的國家之一，過去的幾十年間受惡劣生態(tài)環(huán)境的影響，導(dǎo)致我國每年的GDP都損失近7%～20%。為了盡早改善這種局面，防止經(jīng)濟(jì)的固澤而漁式發(fā)展，國有銀行應(yīng)大力響應(yīng)國家的可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略，扶持創(chuàng)新型企業(yè)，支持企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新，加大綠色信貸規(guī)模。同時(shí)，在國家低碳經(jīng)濟(jì)大環(huán)境下把握國有銀行發(fā)展方向，實(shí)現(xiàn)自身的業(yè)務(wù)模式轉(zhuǎn)型與效益增長(zhǎng)。

（二）緩解經(jīng)濟(jì)發(fā)展與環(huán)境保護(hù)間的矛盾。自二十一世紀(jì)以來，我國經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展，國際地位顯著提高，而這些輝煌成績(jī)的背后，卻是生態(tài)破壞嚴(yán)重、環(huán)境質(zhì)量惡化的殘酷現(xiàn)實(shí)。水資源匱乏、土地荒漠化、工業(yè)污染等環(huán)境問題讓我們避無可避。因此，如何緩解經(jīng)濟(jì)發(fā)展與環(huán)境保護(hù)間的矛盾，在兩者間達(dá)到一個(gè)平衡，是我們目前亟待解決的問題。綠色金融的提出無疑為此提供了解決之道。商業(yè)銀行將借此調(diào)整自身的業(yè)務(wù)發(fā)展方向，控制重工業(yè)與高污染企業(yè)貸款規(guī)模，支持低能耗與創(chuàng)新型企業(yè)的發(fā)展，鼓勵(lì)企業(yè)進(jìn)行技術(shù)開發(fā)，從而達(dá)到減少能源消耗，加大環(huán)境保護(hù)的最終目的。

（三）促進(jìn)綠色產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。發(fā)展綠色金融，將促進(jìn)我國綠色產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。綠色產(chǎn)業(yè)是指采用清潔生產(chǎn)技術(shù)，采用無害或低害的新工藝、新技術(shù)，大力降低原材料和能源消耗，實(shí)現(xiàn)少投入、高產(chǎn)出、低污染，盡可能把對(duì)環(huán)境污染物的排放控制在生產(chǎn)過程之中的產(chǎn)業(yè)。綠色金融的提出，將引導(dǎo)出更多綠色產(chǎn)業(yè)。同時(shí)，綠色產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，也需要綠色金融的大力支持。國有銀行應(yīng)該重點(diǎn)扶持綠色產(chǎn)業(yè)，加大綠色信貸投放，支持綠色企業(yè)環(huán)保技術(shù)的研究，促進(jìn)我國經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展。

二、發(fā)展綠色金融過程中存在的問題

（一）相關(guān)金融政策不完善。我國環(huán)境保護(hù)尚處于初級(jí)階段，相關(guān)的金融政策與環(huán)保措施還十分不完善。金融政策的缺失，導(dǎo)致了綠色金融發(fā)展方向的不明確，使得多數(shù)銀行動(dòng)作緩慢，積極性缺失。同時(shí)，相關(guān)激勵(lì)政策與保護(hù)政策的不完善，也使得少數(shù)開始發(fā)展綠色金融的銀行舉步維艱。

（二）缺乏良好的市場(chǎng)環(huán)境。雖然我國已將節(jié)能減排納入地方政府政績(jī)考核指標(biāo)。然而，由于我國對(duì)于環(huán)保違規(guī)信息的發(fā)布渠道還仍顯匱乏，企業(yè)也缺乏環(huán)保意識(shí)，使得銀行獲取企業(yè)環(huán)保違規(guī)信息的成本巨大，大多只能依靠媒體與實(shí)地調(diào)查，信息極不對(duì)稱。即使獲得，也并不完全與及時(shí)。

（三）效益回收緩慢。發(fā)展綠色金融，前期需要投入大量的財(cái)力物力發(fā)展新技術(shù)，后期也需要不斷跟進(jìn)。與之相比，傳統(tǒng)金融體系已發(fā)展的十分成熟，回收周期短，風(fēng)險(xiǎn)低，短期利益明顯。盡管從長(zhǎng)遠(yuǎn)角度來看，綠色金融的發(fā)展前景更大，效益回報(bào)更高，然而在發(fā)展的過程中，由于相關(guān)配套政策的缺失，往往會(huì)使銀行缺乏十足的市場(chǎng)信心。

（四）信貸標(biāo)準(zhǔn)不規(guī)范。信貸標(biāo)準(zhǔn)的不規(guī)范，使得銀行在發(fā)展綠色信貸的過程中背負(fù)著巨大壓力。綠色信貸是綠色金融中至關(guān)重要的一環(huán)，而當(dāng)下綠色信貸發(fā)展稍顯緩慢。具體的貸款利率、貸款期限、貸款手段等均沒有明確的標(biāo)準(zhǔn)。對(duì)綠色信貸業(yè)務(wù)也缺乏相應(yīng)的利率優(yōu)惠與政策扶持，使得銀行發(fā)展綠色信貸稍顯被動(dòng)。

三、綠色金融發(fā)展對(duì)策

（一）學(xué)習(xí)國外先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)。作為發(fā)展中國家，同時(shí)也作為經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的后起之秀，我國應(yīng)多多借鑒國外先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)。眾所周知，德國是傳統(tǒng)的工業(yè)大國，曾經(jīng)飽受霧霾困擾，走過了漫長(zhǎng)的抗霾之路。1962年，有些地方的霧霾濃度高達(dá)現(xiàn)今北京的近10倍。是什么讓他恢復(fù)到了現(xiàn)在的環(huán)境狀態(tài)，無疑是低碳經(jīng)濟(jì)與綠色金融。通過建立健全低碳經(jīng)濟(jì)，德國維系了經(jīng)濟(jì)發(fā)展與生態(tài)保護(hù)之間的平衡；通過綠色金融市場(chǎng)化，德國吸引了更多的資本投入。自1984年起，德國先后成立了復(fù)興信貸銀行（KWF）、德國投資開發(fā)公司（DEG）、德國能源署（DENA）等金融機(jī)構(gòu)用于支持綠色金融發(fā)展。此外，還建立了全球碳基金等節(jié)能環(huán)保專項(xiàng)基金提供資金支持。學(xué)習(xí)德國相應(yīng)的經(jīng)驗(yàn)，中國也可以根據(jù)國情成立專門的金融機(jī)構(gòu)、建立相應(yīng)的環(huán)保基金，給予政策及資金支持。

（二）優(yōu)化市場(chǎng)環(huán)境。為了做好資金的后續(xù)跟蹤管理，防止企業(yè)獲取“綠色貸款”后卻無所作為，解決銀行綠色信貸的后顧之憂，國家應(yīng)該建立相關(guān)的監(jiān)察部門并健全配套的監(jiān)管政策。對(duì)于企業(yè)的環(huán)保與創(chuàng)新行為給予政策及資金的支持，反之，對(duì)于企業(yè)騙取貸款及濫用貸款的行為則嚴(yán)加懲處，按照一定比例進(jìn)行罰款，并發(fā)布失信名單。此外，在做好風(fēng)險(xiǎn)控制的同時(shí)，也要建立相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施，一旦發(fā)生企業(yè)失信問題，需要即刻穩(wěn)定市場(chǎng)。

（三）加強(qiáng)政府扶持。政府應(yīng)該實(shí)施更多的扶持政策，以對(duì)沖銀行在發(fā)展綠色金融、研究綠色產(chǎn)品的過程中所產(chǎn)生人力物力損耗，增強(qiáng)銀行走綠色道路的信心。對(duì)于研發(fā)出綠色金融專利的銀行，應(yīng)該予以經(jīng)濟(jì)獎(jiǎng)勵(lì)；對(duì)于尚在探索過程之中的銀行，給予資金支持。只有加強(qiáng)了政府的扶持，銀行才能無后顧之憂地發(fā)展綠色金融。

（四）規(guī)范信貸標(biāo)準(zhǔn)。只有規(guī)范了銀行的綠色信貸標(biāo)準(zhǔn)，才能有效地發(fā)展綠色金融。銀行應(yīng)該借鑒國外先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，制定我國的綠色信貸標(biāo)準(zhǔn)。一方面，通過現(xiàn)有的征信系統(tǒng)，評(píng)定企業(yè)的綠色信貸資質(zhì)；另一方面，建立污染度、環(huán)境保護(hù)等指標(biāo)，綜合分析評(píng)估后，對(duì)應(yīng)相應(yīng)的貸款利率及期限。通過完整的信貸標(biāo)準(zhǔn)，控制信貸風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)施綠色信貸。

低碳經(jīng)濟(jì)，是實(shí)現(xiàn)我國經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展的不二政策；綠色金融，則是基于低碳經(jīng)濟(jì)背景下我國國有銀行的必然選擇。即使發(fā)展綠色金融過程中，仍然存在著相關(guān)金融政策不完善、市場(chǎng)環(huán)境波動(dòng)、效益回收慢、信貸標(biāo)準(zhǔn)不規(guī)范等問題，但只要通過我們的不斷努力，學(xué)習(xí)國外先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)、優(yōu)化好市場(chǎng)環(huán)境、加強(qiáng)政府扶持、規(guī)范相應(yīng)的信貸標(biāo)準(zhǔn)，我國必然可以將綠色金融發(fā)展的越來越好。

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