河北省中小企業發展跨境電商的金融支持研究

王述芬 李祥艷 邱波

摘 要：本文對河北省中小企業發展跨境電商的意義和現狀進行分析，總結金融支持河北省中小企業發展跨境電商存在融資難，互聯網金融和供應鏈金融助力跨境電商仍有待提升以及跨境電商征信體系和信用保險建設較為落后等問題，在此基礎上提出強化銀行作為金融機構主體對中小企業發展跨境電商的支持作用，發揮互聯網金融和互聯網保險的功效，加強風險監控，推進跨境電子商務征信體系建設，以及簡化結算和收結匯手續，為企業提供便利等相應的對策。

關鍵詞：中小企業;跨境電商;金融支持

一、引言

近年來，隨著全球化趨勢的加強及中國電商行業的迅猛發展，我國的跨境電商的發展也取得了長足的進步。跨境電商的發展涉及海關、稅收、進出境檢驗檢疫、支付結算等多個方面，其中任何一個環節運行不暢都會制約跨境電商企業的發展。中小企業經常面臨融資困難問題，而發展跨境電商的中小企業面臨的金融問題更為復雜，本文主要從金融角度探討如何支持河北省中小企業發展跨境電商。

2018年8月31日我國人大常委通過了《中華人民共和國電子商務法》，其中第七十一條就明確表示，國家促進跨境電子商務發展，建立健全適應跨境電子商務特點的支付結算等管理制度。2015年河北省人民政府辦公廳《關于促進跨境電子商務健康快速發展的》實施意見中提出要開展電子商務跨境支付結算及在線供應鏈金融業務。由此可見，從國家和河北省層面看，研究如何從金融角度支持跨境電商企業的發展極為必要。

二、河北省中小企業發展跨境電商的意義及現狀

2008年金融危機以來，我國外貿整體行業遭受重大的危機，尤其是近年來，我國外貿行業危機重重。河北省作為加工制造業為主的區域，面臨產能過剩，產品進出口規模下降，產業競爭加劇等不少問題。河北省很多中小外貿企業產品也都面臨附加值低，勞動力成本上升以及品牌優勢不明顯的問題。目前海外市場對中國產品的需求呈現差異化和精細化的特點，這一方面，中小企業可以發揮攤子小、易掉頭的優勢，將產品做精做細，努力實現“訂單式”生產，向客戶提供特色化的服務。

河北省中小企業在做到產品精細化和差異化的情況下，還需更有效的途徑將產品推廣到國外，發展跨境電商勢在必行。一方面，中小企業發展跨境電商可以節約物流和人工成本，中小企業的比較成本優勢才得以更好地體現;另一方面，借助于現代發達的互聯網電商平臺以及社交工具，中小企業可以比以往更有效地推廣自己的品牌，并向國外消費者征集相應的需求和意見，有利于擴大銷量和提升知名度。

目前，河北省政府采取了一系列措施支持本省跨境電商的發展，例如發布《關于促進跨境電子商務健康快速發展的實施意見》，提出了未來具體的發展目標;構建了專門的跨境電商示范基地，為中小企業發展跨境電商起到很好地引領和示范作用;此外還注重加強人才培養，努力充實河北省中小企業發展跨境電商的人才儲備。

近年來，河北省中小企業依托一批具有特色的縣域產業發展跨境電商，取得了不錯的成績。例如邢臺市清河縣的羊絨、衡水市的安平絲網、石家莊辛集市的國際皮革等已經形成特色產業鏈的企業都引入電子商務模式，并成功利用跨境電商平臺將產品推到國外。但隨著移動互聯網的普遍應用與整體消費觀念的升級，消費者對跨境電商的品質需求將與日俱增，這就要求河北省中小跨境電商企業不斷做大、做強、做精，這其中離不開強有力的金融支持。

三、金融支持河北省中小企業跨境電商存在的主要問題

目前金融支持河北省中小企業發展跨境電商存在的主要問題如下：

1.河北省中小企業發展跨境電商融資難

河北省中小企業利用銀行渠道貸款融資發展跨境電商經常受限，這是全國中小企業都面臨的難題，盡管銀行已經采取多種措施給中小企業融資，但數量有限，對大多數中小企業而言仍是杯水車薪。而且，目前我國銀行融資管理主要是線下交易模式，跨境電子商務交易的數據化特征增加了銀行辦理貸款業務的審核難度。此外，跨境電商在我國雖然發展迅速，但還有好多政策還不夠健全，很多投資資本對跨境電商未來的政府管制和稅收政策不太確定，加之國內跨境電商幾大巨頭已經形成規模，資本對中小型跨境電商企業的關注會越來越小。

2.互聯網金融和供應鏈金融助力跨境電商仍有待提升

互聯網金融中的網絡銀行和第三方支付為跨境電商的運營提供了便利，但跨境支付業務中的資金劃轉和調撥仍存在一些困難。從跨境電商運營平臺的角度看，供應鏈金融存在的主要問題是信息流與資金流相對隔離，相關數據的高度集成遠未達到;而且物流與資金流未能較好融合，物流過程中經常發生一系列問題，從而影響跨境電商企業的運營。

3.河北省跨境電商征信體系和信用保險建設較為落后

我國的整體征信體系建設較為落后，河北省政府作為地方政府，相應的信息數據庫搜集企業信息的維度和覆蓋面都遠遠不夠，不能滿足迅猛發展的跨境電商對數據準確、及時的要求。而且針對跨境電商國外紛繁復雜的信用風險，國內的信用保險對中小跨境電商企業有諸多限制。

四、金融支持河北省中小企業跨境電商存在的主要對策

1.強化銀行作為金融機構主體對中小企業發展跨境電商的支持作用

商業銀行尤其是國有商業銀行，首先，作為清算通道，擁有全球龐大分支機構以及了解各國的監管政策的優勢，可以在河北省中小企業發展跨境電商的過程中發揮橋梁的作用，實現精確的資金流運轉;其次，商業銀行可以針對中小企業發展跨境電商設置專門的貿易融資和供應鏈金融產品，解決其融資問題;第三，商業銀行可以利用其支付系統和與政府較好的關系，提供支付跨境結算和海關互聯互通等綜合性金融服務。

2.發揮互聯網金融和互聯網保險的功效

跨境電商主要基于互聯網完成，具有明顯的“線上”特征，在當今信息技術和移動互聯迅速發展的時代，互聯網金融應發揮其應有的功效。一方面，完善P2P、眾籌等互聯網金融模式，加強風險監管，鼓勵開發適合中小企業發展跨境電商的相關金融產品，逐步實現移動金融在電子商務領域的規模應用。保險保障方面，目前我國的信用保險產品對企業的營業額都有一定的限制，運營方式不夠靈活，而互聯網保險近年來發展迅速，產品種類多樣，可以支持互聯網保險公司開發涵蓋跨境電商各環節的保險產品，幫助企業規避風險，彌補損失，增強中小企業發展跨境電商的動力和積極性。

3.加強風險監控，推進跨境電子商務征信體系建設

當今信息技術高度發達，健全征信體系建設既有必要性，又有可行性。河北省政府可以借鑒國際征信業先進發展經驗，構建河北省企業尤其是數據難以采集的中小企業征信體系，從而為后續企業銀行和互聯網金融渠道融資提供準確的數據支撐。在建設過程中，尤其要注意加強各部門的配合與溝通，實現信息共享。金融支持河北省中小企業發展跨境電商，還體現在對風險的有效監管方面，為實現長期有效健康發展，有必要加強跨境資金流動風險監測以及相關部門協同監管。

4.簡化結算和收結匯手續，為企業提供便利

河北省政府可以聯合海關、銀行、外匯管理部門，建立聯席會議制度，協商如何簡化中小企業收結匯手續，以及促進支付結算便利。具體來說，可以在企業相關數據資料齊全的情況下，考慮在適當的金額內允許企業自行收付匯;并促進電子化單證的使用，簡化企業結算程序;探索如何推廣跨境人民幣支付。

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