淺析互聯網金融對傳統銀行的沖擊

孫佳美

摘 要：隨著互聯網信息技術的飛速發展，很多傳統行業遭遇到了的沖擊。尤其是互聯網金融，它的金融創新已經逐漸顯現出對國內金融領域所產生的深刻影響與強大沖擊。本文從我國互聯網金融概念和發展特點出發，對互聯網金融對傳統商業銀行的沖擊進行了討論。

關鍵詞：互聯網金融 傳統商業銀行 沖擊

中圖分類號：F830 文獻標識碼：A 文章編號：1003-9082（2018）12-00-01

一、互聯網金融的概念和特點

1.互聯網的概念

互聯網金融指的是傳統金融機構和互聯網企業相結合，借助互聯網技術這一平臺來實現傳統資金融合、支付、投資和信息中介服務的新型金融業務模式。互聯網金融的產生與互聯網的高速發展息息相關，互聯網金融的產生與興起突破了傳統金融的限制，沖擊了傳統商業銀行的市場壟斷地位。

2.互聯網金融的特點

如今，互聯網金融與我們的生活息息相關。通過研究與分析，可以總結出互聯網金融的特征，一是大數據和云計算的不斷應用給金融行業的發展帶來積極的影響。主要應用于大數據的處理和對客戶的需求分析。根據大數據和云計算的分析結果，互聯網金融的工作人員可以依據客戶的需求進行歸類，對客戶有一個準確的定位。二是存在交易風險、監管漏洞。盡管互聯網金融使得金融服務更加方便快捷，但是在實際運營中也出現了一些問題。

二、互聯網金融對傳統商業銀行的沖擊

1.互聯網金融對傳統商業銀行資產的沖擊

互聯網融資類業務最主要的客戶是中小型企業，互聯網金融企業對傳統商業銀行業務的沖擊主要在于零售貸款類業務：包括個人貸款、小微企業貸款等。本文通過分析各大銀行的財務報表，可以獲知近6年來我國商業銀行貸款總額整體上仍呈上升趨勢，但上升勢頭降低。

從表2中可以得出，在2012-2017年里，國內主要商業銀行的貸款總額都在逐年上升。這種現狀的形成，主要是因為互聯網金融在這幾年的發展打破了時間和空間的約束，互聯網金融的小額貸款服務滿足了大量的消費者和企業的需求，使金融服務更加便捷。互聯網金融企業通過互聯網信息技術的應用不斷發展，使中小企業和個人無法從銀行借款也能滿足自身需求，同時也大大削弱了商業銀行的市場份額。

2.互聯網金融在經營理念方面對傳統商業銀行的沖擊

互聯網金融的迅猛發展，在經濟市場上掀起巨大波瀾，其種種成績直接逼迫金融機構尤其是傳統商業銀行對于自身經營理念的思考和轉變。互聯網金融對傳統銀行的區別主要體現在經營理念和經營行為這兩個方面。互聯網金融在銀行業發展中發揮鰓魚效應，給銀行業帶來競爭壓力，迫使商業銀行迅速做出調整，尤其是傳統商業銀行這樣本身綜合實力就存在短板的金融機構必須做出相應調整，以適應當前的經濟形勢。

3.互聯網金融在服務模式方面對傳統商業銀行的沖擊

一直以來，傳統商業銀行都是以實體店為基礎進行與客戶的業務活動，電子網絡僅僅是一種輔助手段。但是對于互聯網金融，客戶可以在線上完成所有的業務流程，選擇適合自己的金融產品，滿足自己的需求。目前，互聯網金融通過開放式網絡平臺為客戶提供個性化、多樣性的服務和差異化、多元化的產品以滿足客戶日趨變化的消費習慣，開創了一種全新的金融服務模式。

三、總結

互聯網公司新型業務的發展對傳統金融業務的開展模式和傳統金融部門的管理模式都造成了巨大的沖擊，隨著金融服務多元化和競爭的激烈，傳統金融機構必須在金融創新中采取主動，實施差異化的業務重組。互聯網金融公司積累了小額信貸和標準的低風險的零售產品方面的經驗，在未來的規模還有望得到進一步擴大，而傳統的銀行將調整重心，努力發展高端、定制型的大中型企業和機構業務。

參考文獻

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