分析農村信用社在支持縣域經濟發展中的困境和對策

王蘭萍

【摘 要】 隨著社會的不斷進步，現代化經濟發展的速度越來越快，而縣域的經濟發展的進程比較緩慢，跟不上現代化經濟發展的腳步。為了使縣域經濟發展的更快更好，農村信用社的支持是必不可少的。但農村信用社在支持縣域經濟發展的過程中還存在一些問題，因此，本文對農村信用社在支持縣域經濟發展中的困境提出解決措施。

【關鍵詞】 農村信用社 縣域經濟發展 解決措施

引 言

縣域的經濟發展相對于城市來說發展的比較緩慢，隨著現代化經濟發展的越來越快，國家也越來重視縣域的經濟發展。縣域經濟作為我國經濟發展中重要的組成部分，肩負著促進現代化經濟發展的重要使命。農村信用社作為國家的金融機構，對縣域經濟發展的支持是非常有必要的。

1 農村信用社支持縣域經濟發展的必要性

我國是一個農業大國，農村人口比較多，因此，我國的經濟發展離不開縣域經濟。縣域經濟主要來源于農業，縣域中的大部分都是農村地區，縣域人口中的大部分都是農民。只有農民的經濟條件提高了，生活質量變好了，才有利于促進農村地區的經濟發展，更有利于促進整個縣域的經濟發展。隨著現代化經濟的不斷發展，我國縣域經濟發展也得到了顯著的提高。但近年來，隨著我國縣域經濟發展情況越來越好，所需要投入的資金也越來越多。大部分農民的經濟條件并不能滿足縣域經濟的發展，很多農村中小型企業面臨資金周轉不開的困境，甚至有些企業因為資金不足要面臨倒閉的風險。農村信用社作為我國設立在縣域地區的金融機構，在資金方面發揮了重要的作用。因此，農村信用社支持縣域經濟發展是非常有必要的。

2 農村信用社在支持縣域經濟發展中起到的作用及特點

2.1 分布范圍比較廣。農村信用社一般分布在我國縣域地區，大部分都分布在農村。農村信用社的宗旨是以農民為主要服務對象，大部分農村地區比較偏遠，交通不便，農村信用社的出現為農村地區的金融服務提供了便捷。

2.2 滿足資金的需求。農村信用社作為我國的金融機構，屬于農村的商業銀行。隨著現代化經濟的不斷發展，農村信用社也在不斷的進行改革。信息化技術的飛速發展帶動了經濟發展，也擴大了資金來源，進而促進了農村信用社的發展。農村信用社的貸款業務大大滿足了縣域地區中小型企業的資金周轉問題。

2.3 貸款量大。農村信用社的資金大部分都來源于農民。近年來，我國對商業銀行的貸款權實施上收政策，也撤并了一部分的商業銀行。農商及時抓住機遇，為農村信用社尋找最優質的客戶。隨著農村信用社的貸款業務不斷擴大，可以貸款的金額也越來越大。農村信用社的不斷擴大，及時解決了縣域地區中小型企業資金周轉不開的問題。

3 農村信用社支持縣域經濟發展中所存在的問題

3.1 管理制度問題。目前為止，縣域地區的大部分農村信用社管理制度并不完善。農村信用社作為我國的金融機構，能夠有效地促進我國縣域經濟的發展。但大部分縣域地區的地方政府對農村信用社進行過多的干預政策，在制定政策的同時往往只注重自己的經濟利益。導致農村信用社的工作人員缺乏責任意識，不利于促進農村信用社管理工作的開展。農村信用社本是為了國家經濟發展而設立的，但由于縣域地區政府管理制度不完善的問題，導致農村信用社慢慢的發展成為了以縣域地區政府為主要服務對象的金融機構。因此，農村信用社管理制度的問題必須及時解決。

3.2 資金問題。我國國家發給縣域地區的財政撥款收入，并不能滿足縣域地區的經濟發展?？h域地區政府對農村信用社投入的資金不足，直接影響了農民的經濟發展以及農民增收問題。由于資金的不到位，導致縣域地區中小型企業的資金周轉問題越來越嚴重，中小型企業資金周轉不開，面臨倒閉的風險也越來越大。農村信用社對資金的需求非常大，需要的成本也越來越高，投資風險也比較大。所以解決經濟的問題也是非常重要的。

3.3 工作人員素質問題。農村信用社要求管理人員必須具備專業知識以及專業技術，還必須要有5年以上的工作經驗。但目前來看，農村信用社缺少擁有專業知識以及專業技能的優秀人才，而且管理人員的人員素質普遍偏低。人員素質的低下，導致農村信用社的管理水平也不高，不利于促進縣域地區的經濟發展，也不利于促進農村信用社對縣域地區經濟發展的支持作用。

3.4 目標客戶問題。農村信用社的貸款主要以縣域地區的中小型企業以及個人為主，農村信用社的發展需要大量的資金用來支持存取款業務。所以農村信用社為了謀取更多的利潤，將目標客戶從縣域地區農民轉移到小型企業以及出口企業上。這種做法大大的偏離了農村信用社設立的初衷。

3.5 業務問題。傳統的業務種類比較單一，農村信用社受國家許可的業務范圍很大，但是現實生活中農村信用社能辦理的業務卻非常少。除了正常的存取款業務，其他業務辦理由于受到網絡支付與結算的影響，加大了業務的辦理難度。再加上縣域地區經濟發展能力比較弱，業務辦理也受到了限制。縣域地區大部分農民沒有開通手機銀行的服務，所以需要親自到農村信用社辦理業務，導致農村信用社辦理的業務越來越多，工作比較繁忙，工作效率也越來越低。

4 如何解決農村信用社支持縣域經濟發展中的困境

4.1 完善管理制度。我國應對縣域地區的農村信用社完善管理制度，建立健全的管理體系，以確保資金的貸款業務受到保護?？h域地區政府要制定相應的管理政策，加強農村信用社管理人員的責任意識。例如，縣域地區政府要對各個企業以及個人貸款的金額進行控制，規定貸款金額不能高于一定的數額。要將農業可以貸款的金額提高一定的比例，為我國農業發展提供保障，促進農業經濟的不斷發展。鼓勵更多的商業銀行支持縣域地區的經濟發展，促進我國經濟的發展。

4.2 合理調用資金。縣域地區政府要樹立正確的支持觀念，在農村信用社支持縣域經濟發展的過程中，要確保對農村信用社貸款金額提供最大的支持，確保將資金合理的調用到農村信用社中，促進縣域地區的經濟發展。進而推動農業經濟的發展以及農業活動的順利進行，有利于促進縣域經濟的飛速發展。農村信用社要確保合理的調用資金，提高縣域地區中小型企業的貸款金額。加大對縣域經濟發展的支持力度，加大對縣域地區教育問題的投入，為縣域地區困難學生提供必要的貸款服務，將資金合理的調入到貸款業務中。

4.3 提高人員素質。農村信用社管理人員代表了整個農村信用社的形象，人員素質問題直接影響了農村信用社的服務質量，不利于提高金融機構的工作效率。因此，農村信用社應定期開展培訓活動，重視優秀人才的培養工作，提高工作人員對專業知識以及貸款業務的熟悉程度，提高工作人員專業技術的實踐能力，做到“活到老，學到老”。也可以引進現代化先進的技術，加強對高素質人才的引進工作?？梢愿鶕I績制定獎勵政策，給工作能力強、業績高的員工發放獎金。優秀人才的培養有利于加大農村信用社對縣域經濟發展的支持。

4.4 目標客戶的正確定位。農村信用社不光要以小型企業以及出口企業為主，還要以縣域地區的農民為主。要根據縣域地區經濟發展的實際情況制定相應的貸款政策。農村信用社要給貧困人口以及收入低的農民實施免擔保的貸款業務。定期開展教育工作，以確保貸款人員的還貸意識，加強貸款人員的還貸能力。加大農村信用社對縣域地區經濟發展的支持力度。

4.5 完善業務。完善農村信用社的貸款業務，有利于加大對縣域經濟發展的支持力度。農村信用社要提高管理人員的創新能力，加強對投資風險的控制能力，改善農村信用社的服務方式。擴大貸款業務的服務形式，制定相應的優惠政策，加大對金融產品的創新，改善傳統單一的業務類型。為農村信用社對縣域地區經濟發展的支持提供保障。

結 語

隨著現代化社會的不斷發展，縣域經濟發展也越來越重要。農村信用社對縣域地區的經濟發展起到促進作用，有利于促進我國農村經濟發展，也有利于促進我國的經濟發展。因此，農村信用社在縣域經濟發展中起到非常重要的作用。

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