杭州市公安局臨安區分局成功搗毀一個“套路貸”犯罪團伙

文/符栩瀟

2016年8月初，在浙江省杭州市臨安區做服裝生意的何華因為資金緊張急需借3萬元，經過中介介紹，何華認識了某“寄賣行”老板朱某、吳某。朱某在了解到何華名下有多套房產時，一口答應可以提供借款服務。急于用錢的何華當即與朱某借款3萬元，約定保證金是本金的20%，逾期每天違約金為20%，加上10天利息（8000元）、中介費、家訪費等費用，何華簽下了8萬元的翻倍借款合同，但實際到手3萬元。對于何華的疑惑，朱某稱這是“行規”。

同年9月，為了償還之前的利息，何華又先后向朱某借款，同時還簽署了一份長達20年的租房協議、房屋騰退協議和代為開鎖委托書作為擔保。

因何華資金緊張已經無力償還每期2萬元的利息以及到期需要償還的本金，朱某拿著何華之前簽下的所有翻倍借款合同，開始不斷通過打電話、上門討債、言語威脅、滋事等方式逼迫何華還錢。多次討要無果后，朱某提出由她朋友吳某替何華還債，何華被逼無奈之下給吳某出具了一張20萬元的借條，吳某將20萬元錢通過銀行轉入何華賬戶中，之后何華分4筆轉入朱某等人賬戶，成功制造出虛假銀行流水，何華實際并未拿到這20萬元錢。

當借款紛紛到期，何華無力償還之時，朱某向何華提出可以為其介紹新的借款人，為何華買斷所有外債，簽訂新的借款合同，就可以將之前的欠款“平賬”。別無他法的何華同意了朱某的提議。2016年11月至2017年9月期間，朱某的同伙吳某將之前的債務連本帶息“打包”，并將何華的房子作為抵押，與何華簽訂了新的總額112萬元的借款合同，借期10天，利息10%。

經過幾次合同“打包”后，各項借款合同金額連本帶息加上違約金已經達到800萬元，利息10%。

2016年12月至2017年3月期間，朱某以之前簽訂的房屋租賃協議為由，多次帶人侵入何華家中，要求何華及家人搬離目前所住的房子，同時以上法院起訴相要挾，要求何華償還借款和違約金。迫于壓力，何華先后賣掉了一處房產和兩個安置房號，共得款300余萬元用于償還部分欠款，但還有近500萬元的欠款無論如何無法償還，在專案民警找到何華之前，何華為了躲避債務長期漂泊在外，有家不敢回。

2017年9月份以來，臨安警方接到多起因借貸被討債引發的警情，多名借款人受到“放貸公司”的威逼還債，個人和家庭權益受到嚴重侵害。對此，臨安區分局立即成立專案組開展工作。

經過縝密調查工作，專案組發現多起警情和案情同時指向同一伙人。

2018年3月15日凌晨，臨安警方組織警力125名，兵分10路對前期確定的嫌疑人辦公地點和住處開展統一抓捕行動，成功抓獲包括朱某、吳某在內的違法犯罪嫌疑人30名，刑事拘留26人，逮捕6人，搗毀窩點8處。

經過審訊，辦案民警發現，朱某、吳某等幾人因從事借貸業務相識，每個人名下均有一到兩家投資公司、寄賣行、典當行等信息借貸公司，彼此之間資金相互流動、相互合作、平分盈利，他們中分為金主、職業中介和專業討錢馬仔，由中介物色具有資產的對象，分工明確，按比例提成，名義上進行民間借貸，實際就是高利借貸，有著較為固定的業務流程和行業規矩，看似合法合規的借款合同，實際是欺騙借款人寫下多張虛高借條，通過欺騙、言語威脅等方式讓借款人簽下若干空白合同（全權委托賣房合同、房屋租賃合同、房屋買賣合同、房屋抵押借款合同等），后進行房屋抵押借款及全權委托賣房等公證手續，并將抵押的房屋簽到團伙成員名下。