重拳整治“套路貸”營造健康金融環境

文/本刊編輯綜合

近期，“套路貸”案件在全國范圍內持續高發，其手段多樣，手法隱蔽，不斷變化，引起廣泛關注。“套路貸”是以民間借貸為幌子，以無抵押快速放貸為誘餌，招攬借款對象，通過“虛增債務”“制造銀行流水痕跡”，以高利貸、“校園貸”、“套路貸”等為代表的非法高利放貸、暴力討債案件，嚴重危害群眾財產安全和社會穩定。

“套路貸”亂象頻發

通過互聯網搜索關鍵詞“套路貸”，我們看到：“男子陷‘套路貸’：借6000要還100萬 瞞家人賤賣房產”“監管部門重拳出手打擊‘套路貸’近20個團伙五百多人落網”“應聘網絡主播遭遇套路貸 警方打掉詐騙團伙”“警惕‘套路貸’：放貸是幌子 套財是目的”“汽車貸成‘套路貸’！貸6萬用3天 賠了30萬的車”“31名大學生求職遭‘套路貸’：名下多了筆19800元貸款”……關于“套路貸”的報道不斷更新。內容涉及“房貸”“車貸”“校園貸”等。

“套路貸”的套路也花樣百出，不斷翻新。一家網絡文化公司在網上發布招聘網絡主播的廣告，并聲稱可以為女主播提供免費整形服務。實際上，被招來的女主播都是以個人名義貸款做了微整形，不僅沒成為網紅，反而欠下了幾萬元的債。

另一“套路貸”案件中，據警方透露，山東長清一放貸團伙，主要選擇在校大學生，進行面對面的借款。一名大學生魏某，其中一筆借款是5千元，最后放貸人以各種續期費、滯納金的形式，讓她實際還到了13萬多元。警方表示，放貸團伙的規則一般是借款1萬元，要打2萬元的借條。這叫借一押一，也有借一押二的。

更有一些不法分子將犯罪之手伸向了校園。隨著民間借貸迅速發展，面向在校學生的“校園貸”也引起了家長及社會的廣泛關注。當“校園貸”遇上“套路貸”，一些受害人不僅承受越來越多的債務，同時還可能遭到恐嚇、威脅等，造成受害人輟學、自殺等嚴重后果。

相關監管措施

針對目前“套路貸”案件頻發現象，相關部門已出臺整治措施，打擊“套路貸”等金融違法犯罪活動。

上海市2017年10月25日印發《關于本市辦理“套路貸”刑事案件的工作意見》。該《意見》中指出：（一）對“套路貸”刑事案件的定性，要結合案件的本質特征從整體把握，“套路貸”犯罪的主觀目的是非法侵占被害人或其近親屬的財產，一般情況下應當以侵財類犯罪定罪處罰。對實施“套路貸”行為的，可參照以下情形加以認定：（1）犯罪嫌疑人、被告人實施“套路貸”犯罪時，未采用明顯暴力或者威脅手段，則其行為特征從整體上屬于以非法占有為目的，虛構事實、隱瞞真相騙取被害人財產的詐騙行為，一般可以詐騙罪追究刑事責任。（2）犯罪嫌疑人、被告人實施“套路貸”犯罪時，既采用了虛構事實、隱瞞真相的詐騙手段，又采用了暴力、威脅、虛假訴訟等手段，同時構成詐騙、搶劫、敲詐勒索、非法拘禁、虛假訴訟等多種犯罪的，依據刑法的規定數罪并罰或者按照處罰較重的定罪處罰。

2018年1月16日，最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、司法部制定《關于辦理黑惡勢力犯罪案件若干問題的指導意見》。該《意見》第20條專門對“套路貸”進行了明確規定：對于以非法占有為目的，假借民間借貸之名，通過“虛增債務”“簽訂虛假借款協議”“制造資金走賬流水”“肆意認定違約”“轉單平賬”“虛假訴訟”等手段非法占有他人財產，或者使用暴力、威脅手段強立債權、強行索債的，應當根據案件具體事實，以詐騙、強迫交易、敲詐勒索、搶劫、虛假訴訟等罪名偵查、起訴、審判。

2018年3月18日，浙江省高級人民法院、浙江省人民檢察院、浙江省公安廳聯合下發《關于辦理“套路貸”刑事案件的指導意見》，旨在統一執法思想，提高執法效能，依法、準確、有力懲治“無抵押貸”“校園貸”“車貸”“房貸”“裸貸”等表現形式的“套路貸”犯罪活動。關于證據收集和審查判斷，該《指導意見》中也作了規定。

2018年3月30日，為貫徹落實《中共中央、國務院關于開展掃黑除惡專項斗爭的通知》，依法懲治“套路貸”犯罪，根據兩高兩部《關于辦理黑惡勢力犯罪案件若干問題的指導意見》和浙江省公檢法《關于辦理“套路貸”刑事案件的指導意見》的有關規定，浙江省杭州市結合本市辦理“套路貸”犯罪案件的具體情況，對辦理“套路貸”犯罪案件適用法律若干問題提出《關于辦理“套路貸”刑事案件若干問題的工作實施意見》。該《意見》明確了關于罪名適用的問題，關于“套路貸”行為定罪數額認定的問題，關于“套路貸”行為共同犯罪的認定問題，關于“套路貸”行為跨區域案件的管轄問題，關于“套路貸”案件證據收集和審查判斷的問題等。

2018年5月4日，中國銀行保險監督管理委員會會同公安部、國家市場監督管理總局、中國人民銀行聯合印發了《關于規范民間借貸行為維護經濟金融秩序有關事項的通知》，規范民間借貸行為，打擊金融違法犯罪活動。《通知》指出，嚴厲打擊以下非法金融活動：利用非法吸收公眾存款、變相吸收公眾存款等非法集資資金發放民間貸款；以故意傷害、非法拘禁、侮辱、恐嚇、威脅、騷擾等非法手段催收貸款；套取金融機構信貸資金，再高利轉貸；面向在校學生非法發放貸款，發放無指定用途貸款，或以提供服務、銷售商品為名，實際收取高額利息（費用）變相發放貸款行為。

“套路貸”的防治

遏制“套路貸”，要事后打擊，更要事前防范，防范重于打擊，這需要社會各方共同努力。相關部門要負起責任依法嚴格監管。高校應擔負起安全防范教育責任，加強學校家庭互動，敦促家庭教育養成，引導學生形成正確健康的消費觀，提高學生對不法侵害的辨別能力和自我防范意識。從受害者的角度而言，防范“套路貸”主要從以下幾個方面：一、需要借款時盡可能從可靠的金融機構借款；二、在簽訂合同之前征求家人、朋友的意見，最好征求律師的意見；三、在借貸合同中注明實際收款金額；四、在借款的過程中，保留好相應的證據和憑據。

近年來，檢察機關緊緊圍繞防范化解重大風險、精準脫貧、污染防治“三大攻堅戰”，積極發揮檢察職能作用，嚴厲打擊相關刑事犯罪，加強民事、行政訴訟監督，全面開展公益訴訟工作，有力懲治和預防相關違法犯罪，取得積極成效。

2018年6月25日上午，最高檢召開以“強化檢察服務保障 助力‘三大攻堅戰’”為主題的新聞發布會，發布《最高人民檢察院關于充分發揮檢察職能為打好“三大攻堅戰”提供司法保障的意見》（下稱《意見》）。最高檢黨組成員、副檢察長童建明介紹了《意見》的有關內容。《意見》明確依法懲治涉“三大攻堅戰”犯罪的辦案重點和司法政策。要求嚴厲懲處擅自設立金融機構、非法吸收公眾存款、集資詐騙、網絡傳銷、高利轉貸以及“校園貸”“套路貸”；從嚴懲治以故意傷害、非法拘禁、侮辱等非法手段催收民間貸款等嚴重危害金融安全、破壞社會穩定的犯罪行為。