農村土地承包經營權抵押貸款試點的比較分析
——以山東省濰坊壽光市、棗莊臺兒莊區為例

李明慧 陳盛偉 姜 森

（1山東農業大學，山東 泰安 271000；2中國人民銀行壽光市支行，山東 壽光 262700）

一、引 言

長期以來，農民一直被貸款難的困境所約束，很大程度上是由于農戶缺乏金融機構可接受的抵押品。隨著國家對農業現代化的推進，農戶對金融服務的需求也越來越強烈，金融服務的供求矛盾日益突出。在這一背景下，明確農民土地的財產權，發揮其撬動金融資源的功能和作用，促進農村經濟的發展日益成為社會的共識。為了解決農戶的貸款困境，增加農戶的抵押擔保品范圍，2008年中國人民銀行和銀監會下發《關于加快推進農村金融產品和服務方式創新的意見》，提出在中部6省和東北3省各選擇2～3個有條件的縣（市）開展試點，“創新貸款擔保方式，擴大有效擔保品范圍”，由此開始了農村土地承包經營權抵押貸款試點。2017年“中央一號”文件中進一步強調深入推進承包土地的經營權抵押貸款試點。目前全國已有30個省份開展了農村承包土地的經營權貸款試點工作。這對于緩解農戶由于抵押品缺乏所導致的信貸約束，增加農戶的信貸可獲得性，實現農村金融和農村經濟的協同發展起到了重要作用。各地的試點都處于探索階段，各地的模式也不盡相同，因此，深入剖析比較試點模式的共性和差異對于指導完善已有模式具有重要的現實意義。

針對農地抵押融資試行可行性方面，學者普遍認為，賦予農戶承包土地經營權抵押擔保權能，激活了土地的融資功能，緩解了信貸供給雙方的信息不對稱，提高了農村資源的配置效率，在一定程度上滿足了農戶對資金的需求。……