金融風險防范網格化管理的金華經驗

□金華市金融辦 金華市發展和改革委員會

金華開發區金融風險防范網格化管理試點工作的探索，充分整合鄉鎮（街道）四個平臺資源，實現類金融機構的監測預警和日常監管的智能化、信息化、科學化，做到類金融機構底數清、情況明，保障了金融風險的早識別、早預警、早發現、早介入、早處置

為進一步保障經濟金融秩序穩定，充分發揮金融對經濟發展的保障支持作用，金華開發區充分利用鄉鎮（街道）四個平臺，在金融風險網格“宣傳、排查、巡查、處置、獎勵”方面形成一套完整的工作機制。以點帶面、以面帶塊、上下聯動、資源共享，形成及時反映情況、迅速解決問題、全面掌握風險隱患、有效化解金融風險的長效管理機制，取得了積極成效。

主要做法

建機制，響應試點“新征程”。一是成立領導小組。第一時間建立了由開發區管委會主要領導任組長、分管領導任副組長，相關部門負責人為成員的金融風險防范網格化管理試點領導小組，將網格化金融風險防范作為“一把手”工程來抓。試點小組下設辦公室，同時吸納各鄉鎮（街）副書記及相關職能部門分管領導為成員，負責金融風險防范網格化工作的具體實施。二是出臺實施方案。印發《金華經濟技術開發區金融風險防范網格化管理試點工作方案》，明確工作目標、實施階段及部門職責，搭建了一套開發區金融風險防范網格化試點組織結構圖及運行流程圖，明晰工作流程及重要節點的工作任務。三是組建工作隊伍。建立開發區鄉鎮（街道）網格員隊伍，切實發揮 253個村居（社區）內417個網格員的力量，實行“一格三員”“劃格包干”“責任到人”的工作模式，即每個網格長、專職網格員、兼職網格員組成，成功組建了一支完整覆蓋、無縫銜接、便于服務管理的工作隊伍，確保了人員組織到位、責任分工到位，有效地提高了工作效率。

重宣傳，找準防范“發力點”。一是加大宣傳造勢。在各村（社區）的人員集中場所和辦公樓，通過LED屏播放宣傳標語、張貼宣傳材料、懸掛宣傳橫幅，積極營造防范金融風險的氛圍。截至目前，開發區共發放《防范和打擊非法集資宣傳手冊》4900余份，懸掛條幅190條，發放防范金融風險倡議書40000份。聯合多家銀行在社區開辟防范金融風險宣傳角，擺放金融知識讀物，演示正規的銀行理財產品和風險防范知識。二是舉辦專題宣講。加大網格員的金融業務知識培訓，有效提升其甄別金融風險信息的能力。自試點工作啟動以來，組織金融辦、市場監管局、人行、銀監等有關單位業務骨干赴村（社區）就防范金融風險進行專題宣講，提高廣大群眾風險防范意識，目前共組織各類宣講共40場。三是注重經驗推廣。聯合報社開辟金融風險防范專欄，聯合電視臺制作防范“非法集資”專題電視片并下發鄉鎮（街道）進行播放，將網格化試點工作經驗加以宣傳推廣，以點帶面提升全市防范金融風險工作水平。

齊聯動，抓管合力“一盤棋”。開發區積極發揮網格化管理平臺的樞紐指揮作用，打通部門信息渠道，形成各部門、鄉鎮（街道）網格金融監管合力。一是加強鄉鎮（街道）和村居（社區）的協調聯動，建立各鄉鎮（街道）副書記負責制，將工作任務下沉。二是加強各有關職能部門的協同合作。樹立“一盤棋”思想，建立定期會商研判制度，對上報信息及時進行判別和處置，聯動做好重大民間金融活動的動態跟蹤和風險預警。

搭平臺，形成風險“閉環節”。建立金融風險信息管理系統，依托鄉鎮（街道）四個平臺現有的信息系統，新增金融風險模塊，設置信息收集、分析研判、分流交辦、調度指揮、反饋督辦等功能，按照信息及時錄入、流轉、處理的流程，做到信息通道順暢，部門之間無縫對接，確保了事件的妥善處置，為有效防范化解金融風險筑牢第一道防線。截止到目前，共通過系統收集各類金融涉穩信息724條。

創獎懲，增強工作“主動性”。一是建立線索舉報獎勵機制。出臺《金華經濟技術開發區社會治理信息采集上報“以獎代補”實施辦法（試行）》和《金華經濟技術開發區社會治理信息采集上報“以獎代補”實施細則（試行）》，設立“以獎代補”資金30萬元，對收集上報的信息，每條給予獎勵20元，對特別重大的信息，予以100元獎勵，最大限度地調動各鄉鎮（街道）和基層網格員工作積極性和主動性。二是強化考核激勵。出臺了《金融風險防范網格化管理工作考核辦法》，對鄉鎮（街道）網格員進行年度考核，根據考核結果，評選出一二三等獎，給予一定金額的工作經費獎勵，充分調動網格員的工作積極性。

重排查，筑牢風險“防火墻”。一是針對注冊機構中帶有“金融”“投資”“資產管理”等關鍵字的企業，相繼啟動金融風險防范網格化排查專項行動以及涉嫌非法集資廣告資訊信息排查清理行動，共梳理出開發區轄內帶有“金融”“投資”“資產管理”等關鍵字的企業575家，核實企業實際經營場所和宣傳廣告內容，摸清了這575家企業的具體經營狀況。二是網格員在全面排查時，對新發現的從事類金融業務的機構，根據業務涉險程度按常規事件、緊急事件、重點關注事件三類及時上報到鄉鎮（街道）四個平臺。三是鄉鎮（街道）根據網格員上報的信息進行分析研判、分流交辦，組織轄區的公安分局、監管分局等部門上門查看，進行實地排查核實，做到打早打小。

嚴查處，金融風險“零容忍”。通過網格員巡查反饋，系統收集、部門會商甄別等程序，試點工作開展以來，開發區共立偵非法集資案件12起，其中非法吸收公眾存款11起、集資詐騙1起，涉案金額共計5377.73萬元，打擊處置15人。查處比特幣交易平臺1家，督促P2P機構整改3家，查處違法金融廣告案件19件，罰沒款22.08萬元，查處金融類傳銷案件8件，移送公安查處1件，查處老年保健推介會22件，同時處置金融類群體性投訴6件，形成震懾效果。

主要經驗及成效

金融風險防范網格化管理試點工作的探索，充分整合鄉鎮（街道）四個平臺資源，實現類金融機構的監測預警和日常監管的智能化、信息化、科學化，做到類金融機構底數清、情況明，保障了金融風險的早識別、早預警、早發現、早介入、早處置。

理順工作協調機制。通過網格化試點工作建立了綜治辦、公安局、市場監管局等相關職能部門經常性溝通協調機制，形成問題聯治、工作聯動局面，實現跨部門、跨區域信息資源的交換、共享與協同管理，為類金融機構風險預警、日常監管及風險處置提供重要決策依據。

摸清風險機構底數。通過全方位、地毯式掃街掃樓排查，對所有類金融機構進行登記錄入，真正做到排查橫向到邊、縱向到底。鄉鎮（街道）四個平臺采集大量的走訪日志和事件記錄，實現對所有類金融機構全天候管控，全面摸清風險底數，打通類金融風險防范和排查工作“最后一公里”。

提高居民風險意識。通過試點不斷強化人民群眾識別金融詐騙的能力，深化宣傳引導教育，用鮮活的案例、多樣的渠道、全新的手段，全面準確地做好宣傳報道，營造濃厚的輿論氛圍，提高廣大社區居民的風險防范意識，從源頭上防范金融風險，確保轄區經濟金融市場健康發展。

處置風險高效快捷。按照系統流程控制和處置標準，對類金融風險事件進行分級管理、分類處置，實現“關口前移、打早打小”。對常規性金融風險事件，網格員和網格長即時處置；對復雜事件，上報鄉鎮（街道）受理；對緊急事件，鄉鎮（街道）分流到相關職能部門及時處理，形成風險“發現、上報、分流、處置、考核”的閉環體系，高效推進風險排摸處置。

落實長效管理機制。建立典型示范網格，從網格組建、人員確定、培訓、宣傳到排查、上報、甄別、處置形成一套標準的工作流程，總結、推廣各鄉鎮（街道）的典型經驗和成功做法，以點帶面，推動工作向縱深發展，以典型示范為引領，將試點工作好的經驗做法固化為制度，建立長效管理體制機制。