互聯網如何賦能黃金

李一茗

互聯網對珠寶黃金行業的改造已經從局部和表面化，轉向深度和全局。

歲末年初，黃金市場迎來消費熱潮。金店、商業銀行紛紛推出各類貴金屬商品、紀念幣，以滿足人們的消費與投資需求。

中國人民銀行貨幣金銀局亦于近日公布2018年貴金屬紀念幣項目發行計劃，共包括11個項目，58個品種。

近兩年，國際宏觀金融環境不斷變化，國內穩增長、去杠桿改革持續深入，使得我國不少個人投資者的資產配置思路正逐步轉變——黃金以其可抵御通脹、享受稅收優惠、流動性高等諸多優勢，漸受投資者青睞。

據中國黃金協會統計數據顯示，2017年前三季度，隨著國內高端消費的持續復蘇，以及二、三線城市消費需求的迅速崛起，金條銷售量同比增長7.44%，實物黃金投資在民眾儲蓄類型中所占比重大幅上升。

“貨幣貶值和對一、二線城市房地產投資限制的擔憂，刺激了中國居民對黃金這類流動性資產的需求。”世界黃金協會相關負責人表示。

與日漸高漲的黃金投資需求相對應的，是廣大用金企業的“融金難、融金貴”問題。

由于我國珠寶黃金行業市場化起步較晚，產業鏈環節分散，征信體系相對缺失，使得金融機構難以針對行業參與者建立全面、可靠的征信評級體系。

一方面加大了融資項目的盡調難度和成本，另一方面很難通過科學風險定價擴大放款規模、降低企業融資成本，大量中小型用金企業融金成本達15%-20%。

2017年1月，工信部發布《關于推進黃金行業轉型升級的指導意見》，指出要利用“互聯網+”完善產業鏈條，同時完善黃金市場，鼓勵黃金金融產品創新，有序發展黃金租賃、遠期和期權等業務，建立多層次黃金市場體系，完善黃金交易市場體系。

在此背景下，中國黃金市場不斷探索“觸網”創新發展，以“黃金錢包”等為代表的“互聯網+黃金”行業逐漸成為市場的新焦點。

在黃金錢包創始人楊?罡看來，互聯網行業的諸家獨角獸公司已將C端用戶群體“瓜分殆盡”，而B端業務的改造仍有待開發。

楊?罡說：“不再是營銷方式、交易模式簡單改造，而在于提升整個行業系統的效率。”

以黃金錢包為例，通過互聯網高效匹配用戶的投資需求和企業用金需求，以供應鏈金融為切入點，將用戶閑置的黃金租賃給產業鏈上信譽、經營狀況均良好的用金企業，解決其“融金難、融金貴”問題。

同時，再以租借利息反哺用戶，使黃金投資變得“靈活、方便、有利息”，實現用戶、中小企業和平臺的三方共贏。

在風控方面，黃金錢包開發了審慎的風控審核及管理系統GRAMS（黃金借償信用評估管理系統），設置8道風控措施，對借金企業實施全方位的風險評級。由此，實現黃金流動風險可控，并率先完成在征信行業的布局，以大數據模式加強風控手段，推動行業轉型升級，加快實現珠寶黃金行業的良性生態循環。

“互聯網對珠寶黃金行業的改造已經從局部的、表面的改造，轉向深度、底層、全局的改造。”楊?罡說，“互聯網不僅是工具，更是對行業的深度賦能。”endprint