荊州地區農村金融服務體系建設的SWOT分析

黃 念

（長江大學，湖北 荊州 434023）

1 SWOT分析法

SWOT分析法，又被稱為態勢分析法或者戰略分析法，是一種在大量資料和數據基礎上，比較客觀和準確的分析研究對象真實情況的方法。這一方法的主要特點是通過調查分析，將研究對象面臨的優勢、劣勢、機會、威脅等情況通過結構化、系統化的方式一一列舉出來，為決策者制定計劃、做出決策提供全方位的參考。

2 荊州地區農村金融服務體系建設概況

荊州市位于湖北省中南部地區，是傳統的農業大市，農村金融服務體系發展十分迅速。據統計，截止2016年底，荊州市轄區內共有各類金融機構近40家，各類分支機構、服務網點500多個，基本實現了縣市區鄉鎮金融服務機構全覆蓋。截止2016年12月，荊州市涉農存款余額為895.21億元，同比增長17.4%，涉農貸款余額為477.63億元，同比增長21.7%，涉農保費為21.33，同比增長11%，為支持“三農”建設做出了積極的貢獻。從調查的情況來看，荊州市農村金融服務體系建設主要呈現出三個方面的特點：①農村存貸款增速較快，遠遠高于同期的全國平均水平；②民間金融機構發展迅速，機構的數量、規模、服務覆蓋都在呈現出快速增長的趨勢；③農村保險業發展態勢良好，涉農保費和賠付增幅速度都較快。

3 荊州地區農村金融服務體系建設的SWOT分析

（1）荊州地區金融服務體系建設的優勢分析。①具備良好的政策環境。國家高度重視農村金融建設，出臺了一系列的金融改革政策，支持農村金融市場發展。近年來，荊州市積極響應國家政策，在連續多年在一號文件中對加快金融金融創新進行安排部署，鼓勵金融機構推出新產品，積極推進農村信用體系建設，加強對各類新型農業主體的支持力度，為強化、發展和創新農村金融服務體系創設了良好的政策環境；②農村金融機構比較完備。從現有的情況來看，各種金融機構的服務范圍基本都延伸到荊州市農村金融領域，各類商業銀行與農業信貸擔保公司、保險公司、農村金融機構等為荊州市建設農村金融服務體系構建了比較完備的服務鏈條；③農村金融市場改革不斷推進。荊州市圍繞農村金融服務需求，積極推進農村金融市場改革，專門成立市級農產品加工業發展基金，啟動了承包土地經營權和農民住房財產權抵押貸款試點工作，實現了農村資產權屬認定，實現了農村產權信息與金融機構共享，為了農村金融服務體系建設提供了廣闊的空間。

（2）荊州地區金融服務體系建設的劣勢分析。①邊遠農村正規金融機構缺位現象突出。雖然農村金融服務的覆蓋面越來越廣，但是與農村金融建設的需求相比，金融服務的覆蓋，特別是硬件設施覆蓋仍需提高。目前荊州市所有的農村都還沒有正式的銀行服務網點，近400萬農村人口無法就近獲取金融服務，必須到鄉鎮，甚至縣城才能辦理，增加時間成本、經濟成本，無法滿足農村建設需求；②農村金融服務效率低下。主要原因是正規金融市場設置的金融服務門檻較高、程序復雜、服務產品少、資金額度小，農民難以及時從正規金融機構獲得足夠的金融服務，只能選擇非金融機構；③農村金融市場管理不夠規范。當前荊州市在推進農村金融市場建設中，其著眼點主要在正規機構建設，例如推進農村信用社改革、完善土地抵押擔保政策等，但是忽視了農村金融市場的管理和規范，各種非正規的金融組織無序發展，民間金融借貸市場比較混亂，影響了農村金融體系建設整體水平。（3）荊州地區農村金融服務體系建設的機會分析。①農村信貸機制逐步完善。為了提升農村金融建設水平，荊州市統籌各類金融機構，積極開展信貸抵押制度改革，農村合作社股權、農村土地承包經營權、林權、農機設備、農業產品抵押貸款政策不斷完善，有效降低了農村金融服務門檻，為農村金融服務建設提供了便利；②農村信用體系基本建立。2016年以來，荊州市積極推進信用戶、信用村、信用鄉鎮建設，截止2017年10月，全市完成農戶信用建檔和評定率達到了60%以上，為完善農村金融服務體系奠定了堅實的基礎；③民間金融機構蓬勃發展。近年來，在國家政策和農村金融需求的共同推進下，荊州市民間金融機構呈現出噴井發展的趨勢，在挑戰正規金融機構的同時，也有力激發了農村金融市場的活力，豐富農村金融市場主體。

（4）荊州地區農村金融服務體系建設的威脅分析。①金融服務與“三農”需求存在相互脫離的趨勢。各類金融機構處于經營成本、利益和市場風險考量，服務不下鄉、支農不到位，熱衷于在農村吸儲，不愿意擴大信貸規模，導致農村金融資源通過金融機構大量轉移，進一步加劇了農村金融資源緊缺困難；②農業發展基金缺乏可持續性。雖然荊州市建立了農產品加工業基金等支持“三農”建設的基金，但是在行政管理體制下，這些基金只能依靠政府注資，在市場化運作、自身發展上存在很大問題，發展的可持續性動力不足；③農村金融機構發展空間不足。荊州市雖然鼓勵農村金融機構發展，但是僅僅在政策方面給予支持，但是由于法律法規不健全，在這些金融機構的運作監管、發展規劃、風險管控等方面介入不足，容易出現金融風險。