對大學校園不良網貸的法律問題研究

劉芳

摘 要 隨著“互聯網+”時代的到來，其在為人們生活提供便利的同時，也改變了當下金融行業的服務方式，特別是大學校園網貸的出現，為大學生的消費提供了更多的選擇模式。但是，由于大學生的防范意識較差，一旦網貸操作出現偏差，就會出現很多的法律問題。因此，文章對大學生不良網貸的法律問題進行了研究，并探討了解決問題的具體措施。

關鍵詞 大學校園 不良網貸 法律問題

中圖分類號：D922.28 文獻標識碼：A

0前言

任何事物的出現都是有其必然性和合理性的，而校園網貸的出現就是順應了大學生的需求。然而，隨著校園網貸業務的不斷發展和擴張，不法網貸公司混入其中，為了追求利益，在貸款過程中對大學生存在欺瞞現象，最終導致大學生不良網貸數量急劇增加。因此，解決不良校園網貸問題是現階段社會問題的主要解決對象之一。

1文章研究背景

2017年11月4日，“送金融知識和金融服務進校園”2017年主題活動在湖南理工學院、湖南民族職業學院、岳陽職業技術學院和岳陽電大同步舉行。該活動由岳陽銀監協會主辦，全市14家銀行業機構共同參與。各銀行機構現場向高校學生免費發放了《湖南銀行業消費者權益保護知識手冊》和《湖南銀行業校園金融服務手冊》，并通過各自設立的宣傳點、咨詢臺，圍繞金融政策與基礎知識、金融服務和金融產品開展了形式多樣的宣教活動。近年來，一些組織打著“校園貸”、“現金貸”等名義，專門面向在校大學生開展非法金融活動。不法分子借口以“分期償還、低利息”甚至“零利息”迷惑吸引同學們貸款。看似手續簡單便捷，卻是重重陷阱。因此，全國各大高校需要加深學生們對銀行業機構和業務的了解，提升學生防范金融欺詐的意識和能力，使其養成良好的消費習慣，增強自我保護意識，合理消費金融產品，遠離非法金融服務。

2網貸公司的法律責任和問題

第一，網貸公司在對大學生進行校園網貸時，需要將還款期限、還款方式、借款利息、計息周期等重點內容進行明確規定，并將條款實情告訴大學生。但是，有很多不法網貸公司對這些內容沒有明確，并且也沒有向大學生說其違反之后需要承擔的法律責任，從而給大學生帶來了不可估量的損失。

第二，網貸公司在進行網貸的過程中，需要對學生的家庭情況進行了解，并判斷其是否有償還能力，重要的一點是要通知父母親人。但是，很多不良網貸公司處于自身利益考慮，并沒有進行貸款資質審核，并且也沒有通知大學生的父母。

第三，網貸合同中的各項條款必須要在保證自身利益的同時，保護大學生的利益。但是很多不良網貸公司在合同中加入了很多不利于大學生的條款。

第四，網貸公司在大學生無力償還貸款后應該通過合法途徑追償欠款，但是實際中很多不良網貸公司通過違法手段或者極端手段追討大學生的欠款，引發了很多社會問題，特別是侵害了大學生的權益。

3大學生在不良網貸中法律責任和問題

第一，大部分的大學生都年滿18周歲，屬于完全的民事行為能力人，按照法律的有關規定，其應該對自己的行為負責。因此，當出現不良網貸時，不僅網貸公司有責任，大學生也應當承擔相應的責任。

第二，有的學生參與了不良網貸的犯罪行為，并侵害了其他大學生的合法權益，這種情況下，犯罪行為實施者和受害人都是大學生，犯罪行為實施者是需要承擔返還貸款的義務的。

第三，在大學生創業的過程中，有的大學生把代理不良網貸作為創業項目，有的大學生把不良網貸當成合作伙伴，這兩種情況都是屬于不良網貸行為，大學生是需要承擔一定的法律責任的。

第四，有的大學生通過掌握其他同學的個人信息，利用校園網貸公司審查不嚴的漏洞大量套取貸款，從而出現還不上貸款的情形，這種情況還涉及到個人信息泄漏的法律責任。

4提高對不良網貸“免疫力”的有效措施

4.1大學生應樹立正確的消費觀

截至目前，無論是國家相關部門，還是各個高校，已經有不少幫助家庭經濟困難學生的政策和舉措。比如，助學貸款可解決學費、住宿費問題，各個層面的助學金能解決其生活費問題，有臨時困難補助解決其突發臨時困難問題，還有勤工助學等方式幫助解決其生活補助問題。個別大學生陷入不良網貸，很大程度上在于滿足享受型消費需求。大學生首先要樹立正確的消費觀，自覺抵制不良網貸的誘惑。

4.2大學生應提高金融知識素養

一些大學生身陷不良網貸而不能自拔，一個重要原因就是金融知識素養不夠，不清楚不良網貸的高利貸性質。在超前消費、過度消費和從眾消費等錯誤的消費觀念牽引下，少數大學生或攀比、或炫耀、或盲從，上了不良網貸的“賊船”。統計表明，2016年面向大學生的互聯網消費信貸規模突破了800億元，而在2015年這一規模才260億元。大學生只有提升自己的金融知識素養，才能提升對網貸業務的鑒別能力。

4.3大學生還應提升自身法律素養

個別大學生在身陷不良網貸、遭遇非法方式逼債后，沒有尋求學校的幫助和法律的援助，而是走上了絕路，著實令人唏噓。實際上，少數大學生踏入不良網貸的“雷區”，法律不會對這種情況袖手旁觀。當大學生自身權益遭受損害時，學生應該報告家長，并聯系學校和老師，該報警時要果斷向公安部門報警。大學生只有不斷提升自身的法律素養，才能更好維護人身和財產安全。

5結束語

綜上所述，校園不良網貸不僅危害了學生的合法權益，并且給校園安全帶來巨大的安全隱患，不利于社會的穩定與和諧。因此，學校和政府有關部門需要將不良網貸的治理工作落實到位，并建立抵制不良網貸長效機制，切實保護學生免受不良網貸的侵害。

參考文獻

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