內(nèi)蒙古中小企業(yè)融資難問(wèn)題淺析

梁薩日娜

摘 要：改革開(kāi)放以來(lái)，中小企業(yè)的發(fā)展對(duì)社會(huì)進(jìn)步，經(jīng)濟(jì)發(fā)展，解決就業(yè)等做出了不可磨滅的貢獻(xiàn)，為新興生產(chǎn)力和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展提供了有生力量，與此同時(shí)國(guó)家加大了對(duì)中小企業(yè)的投資力度，但是我國(guó)中小企業(yè)的發(fā)展一直落后于西方發(fā)達(dá)國(guó)家，內(nèi)蒙古地區(qū)作為西部大開(kāi)發(fā)的一員，也在制定一系列政策鼓勵(lì)中小企業(yè)的發(fā)展，但是，融資難一直是中小企業(yè)發(fā)展的瓶頸，內(nèi)蒙古中小企業(yè)的發(fā)展也受到融資難的影響。在新形勢(shì)下，中小企業(yè)如何發(fā)展，如何進(jìn)行新一輪的融資，又將從一個(gè)老生常談的話題變成一個(gè)新話題。本文將分析內(nèi)蒙古中小企業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀，研究?jī)?nèi)蒙古地區(qū)中小企業(yè)的融資難的問(wèn)題，在文章的最后將提出緩解內(nèi)蒙古中小企業(yè)融資難的辦法。

關(guān)鍵詞：內(nèi)蒙古；中小企業(yè)；融資難；內(nèi)源融資；外源融資

“十一五”規(guī)劃實(shí)施之后，內(nèi)蒙古地區(qū)的經(jīng)濟(jì)得到了迅速的發(fā)展，中小企業(yè)的綜合實(shí)力明顯增強(qiáng)，成為該地區(qū)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展重要力量。到2015年底，內(nèi)蒙古地區(qū)的中小企業(yè)和個(gè)體工商戶約108.8萬(wàn)戶占全區(qū)市場(chǎng)主體的95%。創(chuàng)造了超過(guò)50%的稅收、60%以上的國(guó)民生產(chǎn)總值、提供了80%以上的就業(yè)崗位、75%以上的企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新成果，解決了90%以上的剩余勞動(dòng)力就業(yè)。中小企業(yè)的發(fā)展，促進(jìn)了就業(yè)，帶動(dòng)了全區(qū)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，它帶來(lái)的社會(huì)效益是不可替代的。中小企業(yè)的戰(zhàn)略地位逐漸提升，在經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展中起了重要作用。雖然中小企業(yè)發(fā)展速度相對(duì)較快，但是還是有許多急需解決的問(wèn)題存在。例如，我區(qū)中小企業(yè)綜合發(fā)展水平還不高，核心競(jìng)爭(zhēng)力不明顯，自主創(chuàng)新能力不強(qiáng)，其中融資難題一直是該群體的發(fā)展瓶頸。

一、內(nèi)蒙古中小企業(yè)融資難的主要表現(xiàn)

1.內(nèi)源融資渠道不暢

內(nèi)蒙古地區(qū)的中小企業(yè)在發(fā)展初期資金有限，不斷發(fā)展的過(guò)程中沒(méi)有擴(kuò)大規(guī)模、收益還比較低，很難只利用自有資金進(jìn)行投資。主要的融資方式是像銀行貸款和民間借貸，使得企業(yè)失去了很多投資的機(jī)會(huì)。

2.外源融資能力有限

到2016年底，內(nèi)蒙古有意向進(jìn)行創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)有27家，比2015年增加4家，增長(zhǎng)了19.1%；這些企業(yè)的資產(chǎn)規(guī)模將近8.4122億元。創(chuàng)業(yè)投資作為中小企業(yè)投資的一部分，產(chǎn)生巨大的經(jīng)濟(jì)效益。雖然發(fā)展較快，但是還是存在一些不足。

二、內(nèi)蒙古地區(qū)中小企業(yè)融資困難的原因分析

1.內(nèi)部原因

技術(shù)單薄，人員素質(zhì)低；財(cái)務(wù)管理不協(xié)調(diào)，信息不對(duì)稱(chēng)，道德風(fēng)險(xiǎn)高；中小企業(yè)個(gè)體經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)較大；競(jìng)爭(zhēng)力弱；中小企業(yè)制度完善緩慢，與市場(chǎng)環(huán)境不能協(xié)調(diào)轉(zhuǎn)換。

2.外部原因

（1）直接融資渠道受阻

直接融資上市門(mén)檻太高，直接融資都是針對(duì)科技含量高、高速成長(zhǎng)性的中小企業(yè)，而其他的中小企業(yè)想要通過(guò)直接融資獲得資金的權(quán)利很難。

（2）間接融資渠道體系不完善

中小企業(yè)的間接融資主要依靠國(guó)有銀行的貸款，內(nèi)蒙古地區(qū)商業(yè)銀行貸款的對(duì)象主要偏向一些大型企業(yè)、大項(xiàng)目，放貸時(shí)主要考慮企業(yè)的所有制、行業(yè)性質(zhì)等；同時(shí)，如上所述，愿意提供擔(dān)保的機(jī)構(gòu)少使得中小企業(yè)貸款困難，在貨幣緊縮時(shí)更加彰顯出來(lái)。中小企業(yè)從商業(yè)銀行貸款花費(fèi)時(shí)間長(zhǎng)，手續(xù)多。

（3）法律不完善

2009年以后內(nèi)蒙古政府陸續(xù)出臺(tái)了20條扶持中小企業(yè)發(fā)展的政策。2012年7月30日后又出臺(tái)了59條具體的政策措施，這些制度的提出雖然為中小企業(yè)的發(fā)展提供了一些政策的支持，但是沒(méi)有以法律的形式確定下來(lái)，無(wú)法律的約束力，使得中小企業(yè)的發(fā)展還很落后。

（4）信用擔(dān)保體系不夠完善

內(nèi)蒙古自治區(qū)的信用擔(dān)保體系存在許多問(wèn)題。立法跟不上發(fā)展的要求，管理機(jī)構(gòu)太多，監(jiān)管力度不夠容易產(chǎn)生推脫，信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)成立后準(zhǔn)入機(jī)制和退出機(jī)制不完善，補(bǔ)償機(jī)制不明確，金融征信信息統(tǒng)計(jì)速度慢、許多機(jī)構(gòu)沒(méi)有共享的權(quán)利，擔(dān)保機(jī)構(gòu)的實(shí)力弱導(dǎo)致其規(guī)模較小，政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)存在較多的行政干預(yù)。存在的這一系列問(wèn)題，使得中小企業(yè)融資過(guò)程中受到阻礙。

三、關(guān)于緩解內(nèi)蒙古中小企業(yè)融資難的對(duì)策建議

從內(nèi)蒙古地區(qū)當(dāng)前現(xiàn)狀來(lái)看，導(dǎo)致中小企業(yè)融資難的原因有很多，歸納總結(jié)起來(lái)有兩個(gè)方面。第一點(diǎn)，是內(nèi)生原因。詳細(xì)解釋來(lái)說(shuō)就是指一些中小企業(yè)內(nèi)部存在著各種問(wèn)題。第二點(diǎn)，是外部原因。企業(yè)自身融資環(huán)境的惡劣，資源配置、資本市場(chǎng)結(jié)構(gòu)的不合理以及金融體系的不完善和機(jī)制體制不配套的因素，進(jìn)一步導(dǎo)致了內(nèi)蒙地區(qū)中小企業(yè)融資難。因此，根據(jù)這兩點(diǎn)原因，提出了以下建議。

1.改善內(nèi)蒙古自治區(qū)整體外部融資環(huán)境

（1）建立與中小企業(yè)相適應(yīng)的直接融資市場(chǎng)體系

建立多層次的中小企業(yè)股權(quán)融資體系；建立中小企業(yè)證券的場(chǎng)外交易系統(tǒng)和制度；創(chuàng)立風(fēng)險(xiǎn)投資基金。

（2）建立健全中小企業(yè)間接融資體系

首先，大力發(fā)展專(zhuān)業(yè)性和區(qū)域性的中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)展，必須充分利用他們提供方便快捷的服務(wù)方面的信息優(yōu)勢(shì)和交易成本低的優(yōu)勢(shì)，優(yōu)先讓其進(jìn)入市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，使中小金融機(jī)構(gòu)與中小企業(yè)建立長(zhǎng)期穩(wěn)定的友好關(guān)系，這樣一來(lái)有利于緩解中小企業(yè)資金匱乏的問(wèn)題。其次，要鼓勵(lì)民間金融正規(guī)發(fā)展。

（3）完善中小企業(yè)發(fā)展的法律法規(guī)體系

內(nèi)蒙古自治區(qū)政府應(yīng)加強(qiáng)法制建設(shè)，保護(hù)金融產(chǎn)權(quán)，清理妨礙中小企業(yè)發(fā)展的法律法規(guī)，制定保護(hù)中小企業(yè)的法規(guī)條例，制定引導(dǎo)和約束企業(yè)經(jīng)營(yíng)行為的文件。對(duì)于不適合內(nèi)蒙古地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的法律要及時(shí)進(jìn)行改進(jìn)，完善金融法律體系。推廣法律服務(wù)體系的建設(shè)，給企業(yè)提供專(zhuān)業(yè)化服務(wù)。要依法管理，積極進(jìn)行法律宣傳，增強(qiáng)各界的法律意識(shí)。完善法律的監(jiān)督機(jī)制，對(duì)金融違法行為嚴(yán)加懲處。

（4）建立健全信用擔(dān)保體系，建立專(zhuān)門(mén)的政策性信貸擔(dān)保金融機(jī)構(gòu)

第一，構(gòu)建適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制是前提。我國(guó)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)可以應(yīng)該承擔(dān)70%左右的風(fēng)險(xiǎn)，其中自治區(qū)政府的擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)承擔(dān)30%左右的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。第二，肅清整合規(guī)模小、效率低的中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)，通過(guò)合并重組的信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)將承擔(dān)中小企業(yè)的融資和貸款業(yè)務(wù)。第三，建立健全再擔(dān)保以及保險(xiǎn)機(jī)制。endprint

（5）完善銀行服務(wù)體系，簡(jiǎn)化借貸手續(xù)，改善企業(yè)與銀行之間的信貸關(guān)系

內(nèi)蒙古地區(qū)銀行以往的借貸款手續(xù)繁瑣，如能建立起方便中小企業(yè)借貸款的同時(shí)也能兼顧銀行的借貸款風(fēng)險(xiǎn)的新的借貸款服務(wù)體系，將會(huì)給中小企業(yè)以極大的幫助。當(dāng)然，借貸款的安全問(wèn)題仍是主要問(wèn)題，面對(duì)內(nèi)蒙古自治區(qū)的產(chǎn)業(yè)偏向集群發(fā)展這一現(xiàn)狀，銀行需要縱觀全局，從實(shí)際出發(fā)，選取發(fā)展優(yōu)勢(shì)較為明顯，有潛力，有前景的行業(yè)和產(chǎn)業(yè)進(jìn)行投資，幫助優(yōu)勢(shì)企業(yè)的建設(shè)和發(fā)展，堅(jiān)決不把資金投向風(fēng)險(xiǎn)性高，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)落后，不符合國(guó)家政策要求的行業(yè)和企業(yè)，最大限度的發(fā)揮資金的利用率。銀行還應(yīng)該完善自身管理機(jī)制，根據(jù)內(nèi)蒙古自治區(qū)的戰(zhàn)略定位，結(jié)合本區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式，制定出適合內(nèi)蒙古自治區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和有利于銀行盈利的信貸政策。

2.促進(jìn)我區(qū)中小企業(yè)的自我提高

（1）提高中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)者和管理者的水平

進(jìn)一步完善科學(xué)的法人管理模式，建立企業(yè)管理新制度，不斷加大人力資源的投入力度，加大前沿技術(shù)的引進(jìn)。要用科學(xué)的管理去經(jīng)營(yíng)和管理企業(yè)，約束員工行為，提高企業(yè)社會(huì)公信力；企業(yè)還要建立現(xiàn)代企業(yè)制度，完善自身治理結(jié)構(gòu)，要引進(jìn)現(xiàn)代化管理模式，提高企業(yè)和自身的經(jīng)營(yíng)水平和管理能力。只有這樣才能成功的在融資市場(chǎng)的大環(huán)境中順利發(fā)展。

（2）建立現(xiàn)代企業(yè)制度，完善自身治理結(jié)構(gòu)

中小企業(yè)應(yīng)確立規(guī)范的產(chǎn)權(quán)制度，完善企業(yè)經(jīng)濟(jì)責(zé)任追究問(wèn)責(zé)制度，形成規(guī)范的制度體系。企業(yè)更應(yīng)該推進(jìn)技術(shù)升級(jí)改造，并引進(jìn)企業(yè)人才應(yīng)具有長(zhǎng)遠(yuǎn)眼光和具有戰(zhàn)略思維， 建立新的管理模式，加強(qiáng)企業(yè)內(nèi)部改革、明晰產(chǎn)權(quán)，從而建立健全財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)管理制度，提供準(zhǔn)確而真實(shí)的會(huì)計(jì)報(bào)表，保證企業(yè)各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)與財(cái)務(wù)收支的真實(shí)性與合法性。

（3）推進(jìn)誠(chéng)信建設(shè)，加強(qiáng)企業(yè)內(nèi)部信用管理

中小企業(yè)必須重視信用意識(shí)的培育，積極推進(jìn)企業(yè)的誠(chéng)信建設(shè)，遵循公平和誠(chéng)信的原則，促進(jìn)企業(yè)信用文化的形成?？梢越⒁惶灼髽I(yè)誠(chéng)信檔案，從而形成一套規(guī)范完整的信用風(fēng)險(xiǎn)管理制度，企業(yè)要重信用、守合同，可引進(jìn)金融機(jī)構(gòu)認(rèn)可的專(zhuān)門(mén)評(píng)定企業(yè)的信用機(jī)構(gòu)，對(duì)中小企業(yè)的誠(chéng)信狀況進(jìn)行評(píng)定。企業(yè)綜合實(shí)力的提高，要從規(guī)范自身的金融行為為突破口，還貸要及時(shí)按規(guī)，以增強(qiáng)企業(yè)核心軟實(shí)力。

盡管內(nèi)蒙古中小企業(yè)在融資方面面臨著融資渠道不暢的難題，但通過(guò)中小企業(yè)自身發(fā)展經(jīng)驗(yàn)的積累和全國(guó)中小企業(yè)融資經(jīng)驗(yàn)的借鑒，內(nèi)蒙古中小企業(yè)將會(huì)發(fā)展的更好！

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